Новое правило ЦБ по криптоактивам: контроль за отмыванием денег и мошенничеством

С новыми требованиями для рынка криптоактивов платформы становятся еще более важными в выявлении подозрительных операций и предотвращении финансовых преступлений.

Новая Регламентация Центрального банка

С 1 января 2027 года рынок криптоактивов в Бразилии вступит в новую фазу с более строгим контролем. Вступает в силу резолюция BCB № 584 Центрального банка. Мера расширяет правила предотвращения мошенничества. Кроме того, она устанавливает задержку определенных переводов виртуальных активов как минимум на 24 часа до их выполнения.

Новое правило охватывает переводы криптоактивов, предназначенные для компаний, зарегистрированных за границей, которые действуют на рынке виртуальных активов. Оно также применяется к кошелькам, которые контролируются непосредственно пользователями, также известным как "самообслуживаемые". Задержка будет применяться к операциям, превышающим эквивалент 10 000 долларов США. Это учитывает как один перевод, так и общий объем, перемещаемый клиентом в тот же день. Срок также может быть применен к операциям ниже этой суммы. Это произойдет, когда механизмы управления рисками укажут на необходимость дополнительного анализа.

"Важно отметить, что правило не означает, что все операции с криптовалютами выше 10 000 долларов США будут заблокированы на 24 часа, а также не означает, что сумма будет конфискована или что клиент потеряет эту сумму. Это означает, что в практическом смысле в течение этого периода брокер, например, тщательно проверит профиль клиента, характеристики транзакции, назначение средств и возможные признаки мошенничества или нарушения", - оценивает Рафаэль Валентини, адвокат, специалист по уголовному процессу и партнер FVF Advogados.

Несмотря на то, что это не представляет собой окончательную блокировку, резолюция исходит из предположения, что учреждения имеют до 24 часов для оценки профилей клиентов, движений и возможных признаков мошенничества или нарушений. Операция будет освобождена только после этого анализа. Создание окна анализа может, следовательно, увеличить шансы на выявление подозрительной операции. Это происходит до того, как деньги перейдут на другие этапы возможной преступной схемы. Скорость является одной из характеристик, которые делают цифровые активы привлекательными для финансовых операций. За считанные минуты средства могут быть переведены между различными кошельками и платформами. Более того, они могут быть отправлены в структуры, расположенные за пределами страны.

"Задержка создает своего рода 'окно безопасности' между получением средств и их отправкой в направления, которые считаются более трудными для отслеживания или возврата. Также недостаточно дробить депозиты на суммы ниже параметра в 10 000 долларов США, поскольку защитная преграда применяется ко всей сумме перевода в этот дневной период", - предупреждает адвокат.

Вызовы и предотвращение мошенничества

Ужесточение контроля, однако, не означает, что финансовое преступление исчезнет из среды криптоактивов. Одна из возможностей заключается в том, что преступные группы будут искать альтернативы, менее подверженные механизмам контроля регулируемых платформ.

В этом смысле самообслуживаемые кошельки, децентрализованные операции и иностранные платформы могут стать еще более актуальными. Новая регламентация нацелена на переводы, предназначенные для этих сред. Это происходит именно потому, что они представляют собой дополнительную проблему для традиционных механизмов контроля.

Еще одной проблемой является так называемое дробление операций. Например, человек может попытаться разделить большую операцию на несколько меньших переводов. Цель состоит в том, чтобы избежать объективного лимита. Поэтому мониторинг не может зависеть только от суммы каждой транзакции. Он также должен учитывать совокупность движений и финансовое поведение пользователя. Новая регламентация также увеличивает важность внутренних механизмов предотвращения мошенничества. Это касается компаний, работающих на рынке криптоактивов.