区块链将如何改变全球金融，三大巨头银行分享最新案例｜WebX2026

WebX2026 会议报告

区块链将如何改变全球金融 三大巨头银行分享最新案例

日谷伦子 × 川越洋 × 谷口直纪

来自瑞穗金融集团、三井住友银行和三菱UFJ金融集团的交易银行负责人，结合海外的先行案例，讨论了日本金融机构如何将区块链纳入实际的汇款和支付基础设施所面临的挑战与展望。

区块链支付的引入壁垒

主持人井上大悠询问川越洋，在日本国内将区块链引入实际的汇款和支付环境时，目前面临哪些障碍。
川越洋回忆道，区块链技术刚出现时，他觉得“这无法用于支付”。当时在处理速度上无法满足实际需求，参与者之间共享汇款信息的机制本身也不适合支付业务。随后，随着技术的发展，扩展性和数据隐私等问题逐渐得到解决，但他指出，在实际应用阶段，概率最终性和中央银行货币的最终性保障，以及支付所需的合规性等问题依然存在。
井上大悠表示，技术上的最终性和吞吐量问题在加密区块链行业内也被认识到，而隐私和与中央银行货币的一致性等问题，可能是金融机构在实际业务中才首次显现出的需求。

海外的两种潮流

讨论转向海外案例，井上提到以AI和稳定币为核心，建立区块链原生银行的“Augustus”，以及参与大型银行的代币化存款行业基础设施这两种截然不同的动向。
井上大悠介绍Augustus为“完全基于区块链构建的银行，CEO年仅25岁”。他指出，银行使用区块链的最大优势在于成本低、处理速度快、365天24小时运营，并询问谷口直纪Augustus如何突破现有壁垒，以及现有金融机构如何看待它。
谷口直纪指出，银行在提供“安全可靠的支付”这一角色中，AI和区块链的应用使得初创企业与银行之间的界限在过去十年中逐渐消失。他表示虽然对Augustus并不十分了解，但连接汇款方与收款方的清算是不可或缺的角色，并介绍说他们正在美国申请银行执照，以便于AI之间的支付和机器对机器的支付。随着链上经济圈的扩大，清算这一角色将再次被要求。
日谷伦子介绍Augustus这个名字源于罗马皇帝奥古斯都（他是第一个统一货币的皇帝，原本不可能成为继承者却最终成为皇帝），并表示期待它对现有银行势力带来的冲击。
井上大悠接着提到，像Augustus这样从零开始建立新机制的动向，与提升现有基础设施的TCH（The Clearing House）代币化存款的努力形成对比，并询问川越和日谷的看法。
川越洋表示对TCH的努力“非常关注，认为这是一个好的举措”。他指出，不仅已经发行代币化存款的大型银行之间相互连接，而且还试图为未发行代币化存款的小型银行提供平台，并表示将关注其扩展性和网络规模的未来发展。
日谷伦子在与大型银行股东的对话中提到，围绕稳定币的美国市场结构法案“清晰法”的审议情况。虽然关于稳定币发行的法律“天才法”已经成立，但清晰法尚未成立，围绕稳定币是否会夺走银行存款应得的利息，美国银行与加密资产行业之间的游说正在进行激烈的博弈。她解释说，美国的大型银行通过TCH建立代币化存款基础设施，试图借此增强势头。
井上大悠总结道，要吸引许多现有金融机构，像TCH这样的中立基础设施的存在至关重要，作为区块链推动者也应当欢迎这一动向。

企业财务中的应用现状

接下来讨论转向交易银行的主要用例，即企业财务中的区块链资产应用。井上询问谷口关于稳定币和代币化存款在B2B支付和财务中的实际情况。
谷口直纪表示，作为与客户日常接触的一方，日本许多企业仍处于“实际如何使用”的观察阶段。虽然统计数据显示跨境企业间贸易支付等开始得到广泛应用，但他指出，企业的ERP等内部系统的整合、反洗钱措施、会计处理等问题导致了引入成本的增加。他认为，随着网络效应和便利性的积累，普及将会加速，但企业的决策需要时间，因此归根结底是时间的问题。

双层结构与资金池业务的前景

井上提到，在区块链上转移的代币化存款与现有账户系统中运作的存款之间产生的双层结构问题，并询问川越在追求24小时365天运营的过程中应如何解决这一结构。
川越洋解释说，突破双层结构的努力不仅限于区块链的应用，离线世界也在推进。他提到美国联邦储备系统（FRB）开始周末运营，以及旨在实现24小时365天即时支付的新系统构想已经公布，认为这些都根植于同样的问题意识。然而，现有系统由于承载着遗留问题，实施需要时间，而链上世界可以从零开始构建，没有这些限制，因此在速度上链上似乎具有优势。
井上大悠询问日谷，当24小时365天运营实现时，企业财务中的资金池运作将如何改变。
日谷伦子指出，集团内子公司之间资金的过剩与不足的调整，目前仍然仅限于在特定时间或金额触发资金转移的设置，但如果使用可编程机制，资金可以在数小时内灵活转移，并指出传统的资金池服务的概念本身可能会结束。她形容为“资金池服务的终结开始”，并表示一旦系统的限制消失，可能会出现替代的新优化服务。
井上大悠在此基础上表示，期待在24小时365天运营普及后，作为嵌入式金融的应用。并向谷口寻求看法。
谷口直纪表示赞同日谷的“资金池的终结开始”这一表述，并指出银行本质上提供的价值是信用授予和流动性供应，交付方式只是从信件、传真、互联网转变为区块链。在客户企业的ERP和财务管理系统连接变得重要的背景下，他认为实现嵌入式金融面临着复杂的遗留系统现实，无法一蹴而就。

会议总结

最后，主持人井上询问各位发言者关于日本金融机构的过去与未来。川越表示：“金融机构和支付本身并不是在变化，而是客户的需求在变化。”他认为，抓住这种变化并如何应对的视角，自然会显现出应做的事情。日谷指出，数字资产与支付本应是不可分割的一对，但在日本，安全令牌的交付可以瞬间完成，而支付仍然停留在银行转账，二者之间存在脱节。他指出，将中央银行货币或可以替代的可靠支付资产放在统一账本上，实现资金与证券的同时结算是未来的挑战。谷口表示，银行自身也需要打破自身的桎梏，适应环境的变化，并表示希望在未来的3、4年中，如何将大型银行在AI和区块链方面的实施成果传递给客户。

井上以以下话语结束了会议。

“通过今天的会议，希望大家不仅能感受到海外的先行案例，也能感受到日本的金融机构和银行在这一领域的积极参与、丰富的知识和热情。”