Crypto per Consulenti: Rafforzare le difese contro le frodi AI

Buon giovedì, consulenti!

Nella newsletter di oggi, Kriti Bansal esamina l'aumento delle frodi guidate dall'AI e fornisce un quadro di rigorosi controlli finanziari per aiutare i consulenti a proteggere i beni dei clienti contro sofisticate tattiche di impersonificazione.

Poi, in "Chiedi a un Esperto", Varun Choudhary, CEO di ORO, discute di come i gestori di denaro possano automatizzare strati difensivi contro le frodi passando a conti intelligenti programmabili e utilizzando il monitoraggio automatico per creare barriere di sicurezza programmatiche a livello di conto.

Buona lettura.

L'AI sta cambiando le frodi nel crypto --- la migliore difesa è il controllo finanziario tradizionale

Poiché l'AI rende l'impersonificazione economica e convincente, la protezione più forte di un consulente non è un occhio migliore per i falsi --- è la verifica, la separazione dei doveri e la riconciliazione che già conoscono.

Per la maggior parte della storia del crypto, la frode era un affare di volume: invia abbastanza messaggi di phishing e alcuni atterreranno. Ma l'intelligenza artificiale ha cambiato l'economia della frode. L'inganno è ora più economico da produrre, più personalizzato e notevolmente più convincente --- e sempre più, arriva sotto forma di qualcuno di cui il tuo cliente si fida già.

La scala è significativa: il Centro di Reclami sui Crimini Informatici dell'FBI ha riportato perdite record di 20,9 miliardi di dollari in crimini informatici nel 2025, con le criptovalute come canale di pagamento più comune (FBI). Chainalysis stima che fino a 17 miliardi di dollari siano stati destinati a frodi crypto nello stesso periodo e ha scoperto che le operazioni legate agli strumenti AI erano circa 4,5 volte più redditizie di quelle senza. Il pagamento medio per frode è più che triplicato anno dopo anno, raggiungendo i 2.764 dollari.

Per i consulenti, l'istinto è quello di migliorare nel riconoscere i falsi. Questa è improbabile che sia una strategia durevole: video sintetici e audio clonati sono già convincenti e continuano a migliorare. La protezione più affidabile è quella che i consulenti già comprendono: il controllo finanziario. Il dovere fiduciario di un consulente di proteggere i beni dei clienti e la regola di custodia della SEC ai sensi dell'Investment Advisers Act non dipendono dalla rilevazione di un deepfake. Dipendono dalla verifica, dalla separazione dei doveri e dalla riconciliazione. Negli asset digitali, dove una transazione è irreversibile una volta conclusa, quei controlli contano di più, non meno.

Controlli che reggono

La conclusione

L'AI non ha creato nuove categorie di frodi, quanto piuttosto ha abbassato il costo di eseguire quelle vecchie. Questo cambiamento pone un onere maggiore di prova su chiunque gestisca beni dei clienti. I consulenti meglio posizionati per proteggere i loro clienti non saranno quelli che diventano più abili nell'identificare i falsi, ma piuttosto quelli che rendono i controlli finanziari disciplinati una parte abituale di come gli asset digitali vengono detenuti e trasferiti. In un ambiente in cui quasi tutto può essere imitato in modo convincente, un processo verificato è l'unica cosa che non può esserlo. Dove è la tua pratica meno preparata?

- Kriti Bansal, vicepresidente finanza e contabilità, AlphaPoint

Chiedi a un Esperto

D. Possono i consulenti lavorare con l'AI per garantire che i clienti siano al sicuro dalle frodi?

R. Sì, ma l'AI dovrebbe supportare i consulenti e non agire come decisore autonomo. Può segnalare comportamenti insoliti nei portafogli, contratti sospetti, schemi di phishing e approvazioni rischiose prima che si verifichino danni. La vulnerabilità più grande oggi è concedere agli agenti AI permessi diretti e illimitati sui portafogli e questo può trasformare l'agente stesso in un enorme vettore di attacco per ingegneria sociale o dati errati sulla catena.

D. Come appare la sicurezza in tempo reale nell'era dell'AI?

R. Nell'era dell'AI, la sicurezza in tempo reale deve essere predittiva e proattiva e non reattiva. La sicurezza in tempo reale significa avvisi prima della firma, monitoraggio continuo del portafoglio, avvisi istantanei su attività anomale e blocco di approvazioni rischiose prima che i fondi possano muoversi.

D. Come può un gestore di denaro automatizzare uno strato di difesa che funge da monitoraggio continuo delle minacce?

R. I gestori di denaro devono allontanarsi dai portafogli esternamente posseduti e passare a conti intelligenti programmabili come ERC-4337 o EIP-7702. Questa transizione consente di scrivere barriere di sicurezza programmatiche automatizzate direttamente a livello di conto. Possono utilizzare il monitoraggio automatico per portafogli, approvazioni, rischi contrattuali, schemi di transazione e limiti di esposizione, con escalation umana per qualsiasi cosa insolita.

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