仮想通貨ATMの詐欺が急増：半年間で2億4000万ドルの被害

元記事著者：Cameron Fozi, Chloe Rosenberg, Reeno Hashimoto, The New York Times

元記事翻訳：Chopper, Foresight News

コンビニエンスストアやガソリンスタンドにある仮想通貨ATMは、現金から仮想通貨への便利な変換端末に見えますが、実際には高齢者を標的とした詐欺師の金鉱となっています。預金が消える背後には、綿密に計画された一連の詐欺が存在します。

ウィスコンシン州グラフトンの不動産業者メアリー・ハンデランドさんは昨年、マッチングアプリで出会いがありました。マイクと名乗るその人物は、テキサスの防衛関連企業のエンジニアだと主張しました。

2ヶ月間のテキストメッセージと電話の後、71歳のハンデランドさんはマイクから愛の告白を受けました。その直後、マイクは彼女に借金を申し込みました。

ハンデランドさんは「仮想通貨ATM」と呼ばれる装置に現金を預け入れるよう指示されました。これらのセルフサービス端末は食料品店、ガソリンスタンド、タバコ店によく見られ、従来のATMに似ていますが、現金を仮想通貨に変換できます。

昨年10月から、ハンデランドさんは19回の取引で合計98,300ドルをこれらの機械に預け入れました。最終的にすべてのお金は消え、マイクは姿を消し、その身元は最初から最後まで捏造されたものでした。

「当時、何が起きたのか自分でもわかりません」とハンデランドさんは言います。「渦に巻き込まれたような、操られている感覚でした。」

ハンデランドさんの経験は仮想通貨ATMに注目を集めました。これらの装置は全米で急速に普及しましたが、現在、詐欺のツールと化しているとして厳重な監視下にあります。米国財務省の金融犯罪取締ネットワークのデータによると、仮想通貨ATMの設置場所は少なくとも28,000箇所に達しており、バンク・オブ・アメリカのATM数の2倍以上です。

19回の取引で、メアリー・ハンデランドさんは98,300ドルを仮想通貨ATMに預け入れましたが、最終的にすべて消えてしまいました。

Bitcoin Depot、CoinFlip、Athena Bitcoinなどの企業が運営するこれらのセルフサービス端末は、物理的な場所で現金から仮想通貨への変換を支援します。ユーザーが現金を預け入れた後、運営者は対応する金額の仮想通貨をユーザーのウォレットに転送し、取引手数料を徴収します。

しかし、法執行機関の当局者は、これらのセルフサービス端末が金融犯罪の温床になっていると述べています。昨年、FBIのインターネット犯罪苦情センターは、このような装置に関連する苦情を約11,000件受け取り、総損失額は24億6,700万ドルに達しました。FBIは、今年最初の7ヶ月間で、仮想通貨ATMに関連する詐欺による損失が約2億4,000万ドルに上ると推定しています。

仮想通貨業界は長年、マネーロンダリングや詐欺のスキャンダルに巻き込まれており、ATM関連の犯罪はその一側面に過ぎません。しかし、資産追跡会社Asset RealityのCEOであるエイダン・ラーキン氏は、これらの装置の特異性は、アクセスの容易さと脆弱なグループを標的にしている点にあると指摘しました。

「技術的なスキルが低く、技術製品の使用経験が不足している被害者にとって、仮想通貨ATMは詐欺師が資産を奪う最も簡単な方法です」と彼は言いました。

仮想通貨分析会社TRM Labsのデータによると、2024年から2025年前半にかけて、仮想通貨ATMに関連する不正取引の割合は、仮想通貨セクター全体の業界平均の17倍以上です。

2009年のビットコイン誕生以来、これらの装置はカフェ、コンビニ、ガソリンスタンドに現れ始めました。Bitcoin Depotは2016年、当時大学を卒業したばかりのブランドン・ミンツによって設立されました。彼はかつて、会社の設立目的は、銀行口座を持たない人々や他のチャネルを通じてビットコインを購入するのが難しい人々がアクセスできるように、仮想通貨ATMのネットワークを構築することだったと述べました。

マイアミのコンビニエンスストア内にあるビットコインATM。米国財務省のデータによると、仮想通貨ATM運営者は少なくとも28,000箇所に存在します。

2023年、Bitcoin Depotは特別買収目的会社（SPAC）との合併を通じて上場しました。同社は9,000台以上のATMを運営しており、北米最大の仮想通貨ATMネットワークであると述べています。設立以来、同社は400万件の取引を処理し、総取引高は33億ドルに達しました。

しかし、法執行機関は、これらの機械を通じて現金が仮想通貨に交換されると、詐欺師はこれらの仮想通貨を米国の法執行機関の手が届かない管轄区域に移動させることができ、被害者の損失を回収することはほぼ不可能であると指摘しています。

カリフォルニア州やイリノイ州を含むいくつかの州は、仮想通貨ATMの使用を制限し始めており、一部の州では取引金額や運営者が徴収する手数料に上限を設けています。

2023年に仮想通貨ATMを制限するかどうかを議論した際、当時カリフォルニア州警察署長協会の会長であったアレクサンダー・ガンメルガード氏は、州議会議員への書簡でそのような装置のリスクを警告し、関連する規制案を支持しました。

彼は書簡の中で、「これらの装置は、国際的な犯罪組織が、銀行や金融機関の関与なしにカリフォルニア州の住民から資金を盗むことを可能にします。銀行や金融機関が関与していれば、法執行機関が犯罪者を逮捕し、盗まれた財産を回収するのを支援できたはずです」と書いています。

同年、カリフォルニア州は一連の規制を可決し、仮想通貨ATMを通じた個人の1日の取引を1,000ドルに制限し、手数料の上限を5ドルまたは取引額の15%（いずれか高い方）に設定しました。

多くの仮想通貨ATM運営者は、詐欺取引はごくわずかな割合であると述べています。Bitcoin Depotの最高法務責任者であるクリス・ライアン氏は今年、テキサス州の議員に対し、詐欺取引は同社の米国内の総取引の2%から3%を占めていると証言しました。同社は声明の中で、消費者保護が最優先事項であり、業界で最も包括的なコンプライアンス計画の1つを持っていると述べました。

1,200台以上の仮想通貨ATMを運営するByte Federalは、2024年7月から2025年前半にかけて、詐欺被害者の取引はわずか1.2%であったと述べました。同社のCEOであるポール・タランティーノ氏は、60歳以上の登録ユーザーに対して、同社は潜在的な詐欺リスクを警告するために積極的に電話をかけており、疑わしい取引の80%以上を未然に防いでいると述べました。

仮想通貨ATM運営会社Byte FederalのCEO、ポール・タランティーノ氏は、同社が60歳以上の登録顧客に電話をかけ、潜在的な詐欺を警告していると述べました。

多くの仮想通貨ATM運営者も装置に詐欺警告を表示しており、ユーザーは預け入れる資金が他人が管理するアカウントではなく、自分自身の仮想通貨アカウントに送金されることを確認するよう求められています。また、彼らは法執行機関に協力しているとも述べています。

ATMのソフトウェアサポートを提供するCoinmeの最高執行責任者、ソン・チョイ氏は、シアトルに拠点を置く同社は潜在的な詐欺取引の特定と防止において改善を続けていると述べました。しかし、詐欺師は依然として不正防止策を回避する方法を見つけることができます。

「どれだけ努力しても、詐欺師の手口は非常に巧妙で、常に一歩先を行っているようです」とソン・チョイ氏は言いました。

Athena Bitcoinは、詐欺を防止するために努力しているが、ユーザーの決定を制御することはできないと述べています。これは、銀行がユーザーが現金を引き出して他人に送金した後の行動に対して責任を負わないのと同様です。CoinFlipも、不正防止への取り組みと、コンプライアンスと透明性に対する高い基準について言及しました。

そのような装置を使用するように騙された詐欺被害者にとって、その結果は壊滅的なものになる可能性があります。2022年、テキサス州アマリロの引退した看護師、コニー・ルース・モリスさんは、ブラジルの俳優兼歌手ダニエル・ボアヴェントゥラのオンラインファングループに参加し、ボアヴェントゥラを名乗る人物からテキストメッセージを受け取り始めました。

数日間のテキストメッセージの後、その人物は72歳のモリスさんに愛を告白し、不動産を共同購入するために個人的な借金を返済するのを手伝ってほしいと、仮想通貨ATMを通じて送金するように頼みました。

45年以上結婚生活を送っていたモリスさんは、その要求に応じました。彼女は約6ヶ月間で、仮想通貨ATMを通じて約300,000ドルを預け入れ、さらにiPhone 4台と200ドルのギフトカードを送ったと語りました。

2023年5月、モリスさんは夫にボアヴェントゥラと一緒にいるために別れると告げました。彼女の息子は、彼女が詐欺に遭ったことを伝えました。

その時までに、家族の貯金のほとんどは消えていました。モリスさんと夫は後に離婚しました。

「当時、私はひどく洗脳されていて、現実とのつながりを失っていました」と彼女は言いました。「以前は息子や孫を助けることができましたが、今はできません。」

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