39 grup bankowych z USA tworzy BankChain Alliance na rzecz uruchomienia blockchain w 2027 roku

Trzydzieści dziewięć stowarzyszeń bankowych w USA utworzyło BankChain Alliance, aby opracować sieć blockchain należącą do banków, która będzie obsługiwać tokenizowane depozyty, stablecoiny, inteligentne płatności i zautomatyzowane rozliczenia, z planowanym uruchomieniem na 2027 rok.

Podsumowanie

• BankChain Alliance zjednoczyło 39 stanowych stowarzyszeń bankowych reprezentujących 3283 banki i aktywa o wartości 21,8 biliona dolarów.
• Planowana sieć na 2027 rok będzie wspierać tokenizowane depozyty, stablecoiny, inteligentne płatności i zautomatyzowane rozliczenia.
• BankChain wybiera partnera technologicznego, podczas gdy poszczególne banki jeszcze nie zobowiązały się automatycznie do przystąpienia do sieci.
• Banki w całym kraju będą zapraszane do zostania właścicielami, a sieć będzie projektowana i zarządzana przez branżę bankową.
• Projekt rozwija się równolegle z innymi sieciami tokenizowanych depozytów prowadzonymi przez The Clearing House i główne banki w USA.

BankChain Alliance ogłosiło 25 sierpnia, że proponowana sieć będzie projektowana, zarządzana i należąca do branży bankowej, podczas gdy banki w całych Stanach Zjednoczonych będą zapraszane do zostania właścicielami, gdy grupa przechodzi przez proces wyboru technologii.

Wciąż w fazie rozwoju, BankChain nie prowadzi jeszcze sieci płatności. Sojusz zakończył pierwszy etap swojego zapytania ofertowego i ocenia dostawców technologii, planując infrastrukturę, która może łączyć się z innymi sieciami finansowymi.

Kathy Kraninger, przewodnicząca BankChain Alliance oraz prezydent i dyrektor generalny Florida Bankers Association, powiedziała, że projekt ma na celu umożliwienie bankom różnej wielkości odgrywania roli w budowaniu infrastruktury, z której będą korzystać.

"Chodzi o to, aby banki wszystkich rozmiarów budowały swoją przyszłość," powiedziała Kraninger, opisując planowany system jako sieć prowadzoną przez branżę, która będzie służyć instytucjom w obszarach wiejskich, regionalnych i miejskich.

BankChain Alliance zrzesza 3283 banki w swojej sieci stowarzyszeń

39 stanowych stowarzyszeń zaangażowanych w BankChain łącznie reprezentuje 3283 banki posiadające aktywa o wartości 21,8 biliona dolarów, według danych z raportów call Federal Deposit Insurance Corp. na dzień 31 marca, zgodnie z informacjami sojuszu.

Udział jednak obecnie ogranicza się do poziomu stowarzyszenia. BankChain stwierdza na swojej stronie internetowej, że poszczególne banki reprezentowane przez uczestniczące stowarzyszenia nie zobowiązały się automatycznie do przystąpienia do planowanej sieci blockchain, chyba że wskazano inaczej.

Jego stowarzyszenia członkowskie obejmują Alabamę, Arkansas, Connecticut, Delaware, Florydę, Georgię, Hawaje, Idaho, Indianę, Iowa, Kansas, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesotę, Missisipi, Missouri, Nebraskę, Nevadę, New Hampshire, New Jersey, Karolinę Północną, Dakotę Północną, Ohio, Oklahomę, Oregon, Pensylwanię, Rhode Island, Karolinę Południową, Dakotę Południową, Tennessee, Teksas, Utah, Vermont, Wirginię, Waszyngton, Wisconsin i Wyoming.
Możesz także być zainteresowany: Banki rozważają stablecoiny w miarę wzrostu konkurencji w płatnościach: WSJ

W ramach proponowanej struktury banki mogłyby korzystać z wspólnej infrastruktury blockchain do usług, w tym tokenizowanych depozytów, stablecoinów, programowalnych płatności i zautomatyzowanych rozliczeń. BankChain planuje również uczynić sieć interoperacyjną z innymi systemami, chociaż nie ujawniono podstawowej architektury blockchain ani ram technicznych.

Tokenizowany depozyt reprezentuje pieniądz bankowy na infrastrukturze blockchain i pozostaje zobowiązaniem emitującego banku. Struktura różni się od stablecoinów emitowanych przez firmy nienależące do banków, które mogą korzystać z oddzielnych rezerw i mechanizmów wykupu.

BankChain planuje pomieścić zarówno tokenizowane depozyty, jak i stablecoiny obok funkcji inteligentnych płatności, dając uczestniczącym instytucjom kilka rodzajów instrumentów płatniczych opartych na blockchainie w tej samej planowanej sieci.

Banki będą właścicielami infrastruktury BankChain

Własność stanowi centralny element proponowanej struktury BankChain, chociaż sojusz nie ujawnił, ile banki uczestniczące będą musiały zainwestować.

Publiczne materiały nie podają danych dotyczących zaangażowanego kapitału, wkładów stowarzyszenia, procentów własności ani cen. American Banker doniósł osobno, że BankChain chce uzyskać udział w technologicznej firmie, która ostatecznie zostanie wybrana do wsparcia sieci.

Sojusz już zakończył pierwszy etap procesu zapytań ofertowych, powiedziała Kraninger w publikacji.

Podczas tego procesu zgodność z regulacjami miała większe znaczenie niż jakikolwiek inny czynnik, według Corey LeBlanca, współzałożyciela i dyrektora technologicznego Locality Bank.

Zarządzanie również jest budowane wokół udziału organizacji bankowych stanowych. Howard Headlee, prezydent i dyrektor generalny Utah Bankers Association, powiedział American Banker, że BankChain ma na celu zapewnienie instytucjom członkowskim "równego dostępu do sieci, którą posiadają, gdzie ich głos jest słyszany."

Kraninger przewodniczy zarządowi, który obejmuje również menedżerów z grup bankowych stanowych w Ohio, Nebrasce, Teksasie, Karolinie Północnej, Missouri, Utah, New Hampshire i Massachusetts. Kim Askwith, założyciel TekFactor, jest kolejnym członkiem zarządu.

Indywidualne banki jeszcze nie zostały nazwane jako właściciele planowanej sieci, co pozostawia BankChain w sytuacji, w której musi przejść od uczestnictwa stowarzyszenia do bezpośrednich zobowiązań ze strony instytucji finansowych przed planowanym uruchomieniem w 2027 roku.

BankChain dołącza do innego projektu tokenizowanych depozytów prowadzonego przez banki

BankChain wchodzi w amerykański sektor bankowy, w którym duże instytucje oddzielnie przygotowują infrastrukturę blockchain dla depozytów bankowych.

Crypto.news wcześniej donosiło, że JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America i Wells Fargo pracują z The Clearing House nad wspólną siecią tokenizowanych depozytów, która ma być uruchomiona w pierwszej połowie 2027 roku.

Projekt The Clearing House ma umożliwić klientom korporacyjnym transfer tokenizowanych pieniędzy bankowych przez całą dobę, łącząc transakcje blockchain z ustaloną infrastrukturą bankową.

Właścicielem The Clearing House jest 25 największych instytucji finansowych w USA, które już obsługują sieci płatnicze, w tym RTP i CHIPS, i twierdzą, że ich systemy rozliczają i regulują ponad 2 biliony dolarów każdego dnia.

Projekt tokenizowanych depozytów obejmuje wsparcie od ponad tuzina instytucji, w tym BNY, HSBC, PNC, Santander, TD Bank, Truist i U.S. Bank. Usługi, które są rozważane, obejmują funkcje skarbcowe programowalne, automatyczne płatności, zarządzanie płynnością i transakcje transgraniczne.

Nie ujawniono daty uruchomienia operacyjnego poza planowanym terminem w pierwszej połowie 2027 roku, a dostawca technologii nie został ogłoszony, gdy inicjatywa stała się publiczna.

BankChain nakreślił inny zestaw produktów, włączając stablecoiny obok tokenizowanych depozytów, inteligentnych płatności i automatycznego rozliczenia. Jego model własności jest również organizowany przez stowarzyszenia banków stanowych oraz ostateczne bezpośrednie uczestnictwo banków w całym kraju.

Wells Fargo, jedna z instytucji zaangażowanych w The Clearing House, również przygotowuje własną usługę tokenizowanych depozytów dla klientów korporacyjnych i komercyjnych.

Bank ogłosił w sierpniu, że początkowe uruchomienie zaplanowane na ten jesień będzie wspierać transakcje w dolarach amerykańskich i funtach brytyjskich dla wybranych klientów, a platforma została zaprojektowana do obsługi transferów i rozliczeń poza standardowymi godzinami bankowymi.

Dodatkowi klienci, waluty i kraje mają być wprowadzeni w 2027 roku, gdy Wells Fargo rozszerzy tę usługę.

Banki wprowadzają tokenizowane płatności do wdrożenia

Pieniądz bankowy oparty na blockchainie jest również testowany poprzez infrastrukturę poza dwoma projektami konsorcjum w USA.

SWIFT przeniósł swoją księgę blockchain do początkowego wdrożenia w lipcu, a 17 globalnych banków przygotowuje się do testowania płatności depozytowych w tokenach w całej sieci.

HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS i Standard Chartered były wśród instytucji wymienionych w początkowym wdrożeniu po tym, jak SWIFT spędził dziewięć miesięcy na opracowywaniu systemu.

Księga została zaprojektowana w celu wspierania międzynarodowych płatności w weekendy i w nocy, podczas gdy uczestniczące banki zachowują istniejące wymagania dotyczące zgodności, zarządzania ryzykiem i kontroli. Ostateczne rozliczenie odbywa się za pośrednictwem ustalonych kanałów bankowych podczas początkowego wdrożenia.

Inna struktura była testowana przez Custodia Bank i Vantage Bank, które opracowały token, który może funkcjonować jako depozyt bankowy w ich sieci Hazel i działać jako stablecoin, gdy jest transferowany poza nią.

Banki ujawniły model tokenu o podwójnym przeznaczeniu w czerwcu po przetestowaniu systemu opartego na Ethereum od marca.

Ich struktura pozwala uczestniczącym instytucjom zachować depozyty klientów i kontrolować własne portfele, jednocześnie uzyskując dostęp do funkcji depozytów tokenizowanych i płatności stablecoin.

Custodia i Vantage oceniają platformę z bankami przed planowanym wdrożeniem w czwartym kwartale 2026 roku, a system ma być przeznaczony dla instytucji, w tym banków społecznościowych i unii kredytowych.

BankChain nie ujawnił firm konkurujących o miano swojego partnera technologicznego ani nie ogłosił, kiedy rozpoczną się testy z poszczególnymi bankami. Jego następne kroki to wybór dostawcy technologii sieci oraz rekrutacja banków jako właścicieli przed planowanym uruchomieniem w 2027 roku. Czytaj więcej: Revolut właśnie uruchomił stablecoin euro, gdy Tether staje w obliczu pierwszego prawdziwego nacisku regulacyjnego.