Мошенничество с криптоматами: украдено $240 миллионов за полгода

Авторы оригинальной статьи: Кэмерон Фози, Хлоя Розенберг и Рино Хашимото, The New York Times

Перевод оригинальной статьи: Chopper, Foresight News

Криптоматы, которые можно найти в магазинах и на заправках, кажутся удобными терминалами для обмена наличных на криптовалюту, но на самом деле стали золотой жилой для мошенников, охотящихся на пожилых людей. За исчезающими депозитами стоит серия тщательно спланированных схем обмана.

Мэри Ханделанд, риелтор из Графтона, штат Висконсин, в прошлом году познакомилась с кем-то в приложении для знакомств. Человек, представившийся Майком, утверждал, что он инженер в оборонной компании в Техасе.

После двух месяцев переписки и телефонных звонков 71-летняя Ханделанд получила признание в любви от Майка. Вскоре после этого Майк попросил у нее взаймы.

Ханделанд получила инструкции внести наличные в устройство, называемое «криптомат». Эти терминалы самообслуживания часто встречаются в продуктовых магазинах, на заправках и в табачных лавках; они напоминают обычные банкоматы, но способны конвертировать наличные в криптовалюту.

Начиная с октября прошлого года, Ханделанд совершила 19 транзакций, внеся в общей сложности 98 300 $ в эти машины. В конечном итоге все деньги исчезли, Майк скрылся, а вся его личность оказалась полностью вымышленной.

«Я до сих пор не знаю, что на меня нашло в тот момент», — сказала Ханделанд. «Это чувство манипуляции, будто попала в водоворот».

Опыт Ханделанд привлек внимание к криптоматам. Эти устройства быстро распространились по всей территории США, но теперь находятся под пристальным наблюдением, так как превратились в инструменты для мошенничества. Данные Сети по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США показывают, что количество точек работы криптоматов достигло как минимум 28 000, что более чем вдвое превышает количество банкоматов Bank of America.

За 19 транзакций Мэри Ханделанд внесла 98 300 $ в криптоматы, и в итоге все эти средства исчезли.

Эти терминалы самообслуживания, управляемые такими компаниями, как Bitcoin Depot, CoinFlip и Athena Bitcoin, помогают людям конвертировать наличные в криптовалюту в физических точках. После того как пользователи вносят наличные, оператор переводит соответствующую сумму криптовалюты на кошелек пользователя и взимает комиссию за транзакцию.

Однако сотрудники правоохранительных органов заявили, что эти терминалы самообслуживания стали рассадником финансовых преступлений. В прошлом году Центр жалоб на интернет-преступления ФБР получил почти 11 000 жалоб, связанных с такими устройствами, а общие убытки достигли 2,467 миллиарда $. ФБР оценивает, что за первые 7 месяцев этого года мошенничество с использованием криптоматов принесло убытки на сумму около 240 миллионов $.

Криптовалютная индустрия давно погрязла в скандалах, связанных с отмыванием денег и мошенничеством, и преступления, связанные с банкоматами, — лишь один из аспектов. Однако Эйдан Ларкин, генеральный директор компании по отслеживанию активов Asset Reality, отметил, что специфика этих устройств заключается в их доступности и нацеленности на уязвимые группы населения.

«Для жертв с низкими техническими навыками и отсутствием опыта использования технологических продуктов криптоматы — самый простой способ для мошенников изъять их активы», — сказал он.

Данные аналитической компании TRM Labs показывают, что с 2024 по первую половину 2025 года доля незаконных транзакций с участием криптоматов более чем в 17 раз превышает средний показатель по всему криптовалютному сектору.

С момента появления Биткоина в 2009 году эти устройства начали появляться в кофейнях, магазинах и на заправках. Компания Bitcoin Depot была основана в 2016 году Брэндоном Минцем, который в то время только закончил колледж. Он однажды заявил, что целью создания компании было построение сети криптоматов, чтобы позволить тем, у кого нет банковских счетов или кому трудно купить криптовалюту через другие каналы, получить доступ к Биткоину.

Криптомат в магазине в Майами. Согласно данным Министерства финансов США, операторы криптоматов присутствуют как минимум в 28 000 локаций.

В 2023 году Bitcoin Depot вышла на биржу через слияние со специализированной компанией по целевым поглощениям (SPAC). Компания заявила, что управляет более чем 9 000 криптоматов, что делает ее крупнейшей сетью в Северной Америке. С момента своего основания компания обработала 4 миллиона транзакций на общую сумму 3,3 миллиарда $.

Однако правоохранительные органы указали, что как только наличные обмениваются на криптовалюту через эти машины, мошенники могут переместить эти средства в юрисдикции, недосягаемые для правосудия США, что делает практически невозможным возврат потерь жертвам.

Несколько штатов, включая Калифорнию и Иллинойс, начали ограничивать использование криптоматов, причем некоторые штаты устанавливают лимиты на суммы транзакций и комиссии, взимаемые операторами.

Обсуждая вопрос об ограничении криптоматов в 2023 году, Александр Гаммельгард, тогдашний председатель Ассоциации начальников полиции Калифорнии, предупредил о рисках таких устройств в письме законодателям штата и поддержал соответствующие предложения по регулированию.

В своем письме он написал: «Эти устройства позволяют международным преступным организациям красть средства у жителей Калифорнии без участия банков или финансовых институтов, которые в противном случае могли бы помочь правоохранительным органам в поимке преступников и возврате украденного имущества».

В том же году Калифорния приняла ряд правил, ограничив ежедневные транзакции через криптоматы суммой в 1 000 $ с ограничением комиссии в 5 $ или 15% от суммы транзакции (в зависимости от того, что выше).

Многие операторы криптоматов заявили, что мошеннические транзакции составляют очень малый процент. Крис Райан, главный юрисконсульт Bitcoin Depot, в этом году дал показания законодателям Техаса, что мошеннические транзакции составляют от 2% до 3% от общего объема транзакций компании в США. В своем заявлении компания сообщила, что защита потребителей является ее главным приоритетом и что у нее один из самых комплексных планов соблюдения нормативных требований в отрасли.

Byte Federal, управляющая более чем 1 200 криптоматами, заявила, что с июля 2024 года по первую половину 2025 года транзакции жертв мошенничества составили всего 1,2%. Генеральный директор компании Пол Тарантино заявил, что для зарегистрированных пользователей в возрасте 60 лет и старше компания проактивно звонит, чтобы предупредить их о потенциальных рисках мошенничества, успешно предотвращая более 80% подозрительных транзакций.

Пол Тарантино, генеральный директор оператора криптоматов Byte Federal, заявил, что компания звонит зарегистрированным клиентам в возрасте 60 лет и старше, чтобы предупредить их о потенциальном мошенничестве.

Многие операторы криптоматов также разместили предупреждения о мошенничестве на своих устройствах, требуя от пользователей подтвердить, что вносимые средства поступают на их собственные криптовалютные счета, а не на счет, управляемый другими лицами. Они также заявили, что сотрудничают с правоохранительными органами.

Главный операционный директор Coinme, компании, предоставляющей программную поддержку для банкоматов, Сунг Чой, заявил, что компания из Сиэтла продолжает совершенствоваться в выявлении и предотвращении потенциально мошеннических транзакций. Однако мошенники все еще находят способы обойти меры по борьбе с мошенничеством.

«Как бы мы ни старались, методы мошенников довольно изощренны, и они, кажется, всегда на шаг впереди», — сказал Сунг Чой.

Athena Bitcoin заявила, что они стремятся предотвратить мошенничество, но не могут контролировать решения пользователей, подобно тому как банки не несут ответственности за действия пользователей после снятия денег и их перевода другим лицам. CoinFlip также упомянула о своей приверженности борьбе с мошенничеством и высоких стандартах соблюдения требований и прозрачности.

Для жертв мошенничества, которых обманом заставили использовать такие устройства, последствия могут быть разрушительными. В 2022 году Конни Рут Моррис, вышедшая на пенсию медсестра из Амарилло, штат Техас, вступила в онлайн-фан-группу бразильского актера и певца Дэниела Боавентуры и начала получать текстовые сообщения от человека, выдававшего себя за Боавентуру.

После нескольких дней переписки человек признался 72-летней Моррис в любви и попросил ее перевести деньги через криптомат, чтобы помочь ему погасить личные долги, чтобы они могли вместе купить недвижимость.

Прожив в браке более 45 лет, Моррис согласилась на просьбу. Она сказала, что примерно за шесть месяцев внесла около 300 000 $ через криптомат, а также отправила четыре iPhone и подарочную карту на 200 $.

В мае 2023 года Моррис сообщила мужу, что уходит от него к Боавентуре. Ее сын сказал ей, что ее обманули.

К тому времени большая часть семейных сбережений исчезла. Позже Моррис и ее муж развелись.

«Я была слишком сильно подвержена промыванию мозгов в то время и потеряла связь с реальностью», — сказала она. «Раньше я могла помогать своему сыну и внукам, а теперь не могу».

Ссылка на оригинальную статью