WSJ: Стартап из Кремниевой долины стал криптохабом Венесуэлы

Оригинальное название статьи: Как стартап из Кремниевой долины стал крипто-спасательным кругом для Венесуэлы

Автор оригинальной статьи: Бен Фолди, The Wall Street Journal

Перевод: Luffy, Foresight News

Основатель финтех-стартапа Kontigo с энтузиазмом принял правила игры Кремниевой долины: переезд компании в жилой дом в Сан-Франциско, проведение хакатонов для вирусного продвижения в TikTok, использование модных словечек в питчах о создании «нового банка Латинской Америки» и даже грандиозные заявления о пионерстве в марсианской экономике.

Этот подход позволил небольшому, яркому крипто-стартапу успешно попасть в топовый акселератор Y Combinator и привлечь более $20 млн финансирования в декабре прошлого года от известных инвесторов Кремниевой долины, таких как Coinbase Ventures.

Однако недавние военные действия США в Венесуэле вывели на свет крайне спорную сторону бизнеса Kontigo: он стал критически важным каналом для движения средств в и из сильно санкционированной экономики Венесуэлы.

Теперь Kontigo сталкивается с перебоями в работе банковских и платежных сервисов, включая JPMorgan Chase, Stripe и Bridge, а также разбирается с нераскрытыми обвинениями в связях со свергнутым режимом Мадуро, которые Kontigo отрицает.

Представитель Kontigo отказался отвечать на вопросы о деталях бизнеса, но заявил в пресс-релизе, что компания пересматривает свою операционную модель.

«Kontigo стремится расширить финансовый доступ для недостаточно обслуживаемых групп населения», — сказал представитель. «Мы проводим внутреннюю проверку и предоставим обновления в соответствующее время. Мы соблюдаем законы США, включая правила, связанные с санкциями США, и оцениваем существующие процессы и механизмы соблюдения санкций, чтобы улучшить их при необходимости».

Основанная в 2023 году венесуэльцем Хесусом Кастильо, Kontigo позиционировала себя как «Давид», готовый победить гигантов традиционного банкинга. Компания утверждает, что ее 1,2 миллиона пользователей в Латинской и Южной Америке обработали более $1 млрд средств через платформу. Приложение позволяет пользователям конвертировать фиатную валюту в стейблкоин, привязанный к доллару США, для облегчения платежей и доступа к традиционной банковской системе.

За пределами Венесуэлы образ, который компания представляет инвесторам, — это платформа, помогающая обычным латиноамериканцам, столкнувшимся с гиперинфляцией. Но внутри Венесуэлы она стала обходным путем для санкций США, которые направлены на отсечение ключевых секторов режима Мадуро от международной финансовой системы.

Согласно слайду презентации, показанному на закрытом мероприятии для партнеров в Каракасе в декабре прошлого года, экономист, приглашенный Kontigo, объяснил, как технология компании помогает режиму Мадуро обходить санкции США на экспорт нефти и репатриировать выручку от продаж нефти обратно во внутреннюю экономику в форме криптовалюты.

Поскольку санкции перекрыли традиционные финансовые каналы Венесуэлы, правительство все чаще полагается на стейблкоины для продажи нефти. Экономист на мероприятии продемонстрировал, что во второй половине прошлого года почти 80% нефтяной выручки страны было получено в форме стейблкоинов. Затем эти средства обменивались на боливары через банки, неформальные обменные пункты и авторизованные правительством криптобиржи, такие как Kontigo.

На одном слайде было написано: «Крипторынок спешит на помощь».

В течение нескольких месяцев Kontigo способствовала переводам между счетами пользователей в JPMorgan Chase, большинство из которых подпадали под санкционные запреты, через посреднические каналы.

В конце прошлого года JPMorgan Chase внезапно предпринял шаги по перекрытию этих каналов. Источники сообщили, что Stripe, которая обрабатывала платежи и транзакции для Kontigo, также прекратила сотрудничество с компанией.

Источники заявили, что когда Kontigo достигла соглашения с другим финансовым учреждением США, руководители компании сообщили им, что у них нет реальных операций внутри Венесуэлы. Недавний партнер предпринял шаги по прекращению отношений с Kontigo.

На фоне санкций США Венесуэла переходит на стейблкоины для продажи нефти

В США: громкий стартап

Кастильо стал соучредителем Kontigo с целью использования блокчейн-технологий для решения повседневных финансовых проблем Венесуэлы, где гиперинфляция и отсутствие кредитов затрудняют сохранение сбережений. Платформа позволяет пользователям конвертировать боливары в более стабильную криптовалюту, привязанную к USD.

Инвесторам из США Кастильо представил свой стартап как группу мечтателей-иммигрантов, которые усердно работают; ранние инвесторы говорили, что их привлекла эта идея помощи тем, кто действительно нуждается.

В рекламных материалах компания упоминала, что Кастильо и коллеги по очереди работали водителями Uber, чтобы сводить концы с концами во время создания компании, с акцентом на создание финансовой системы, адаптированной к «эре межпланетного изобилия», чтобы избежать «экспорта земных денежных и экономических провалов на Марс».

В середине 2025 года, согласно рекламному видео, опубликованному в LinkedIn, Kontigo начала предлагать пользователям бесплатный «виртуальный» банковский счет США, спонсируемый JPMorgan Chase. Источники, знакомые с ситуацией, заявили, что эти счета предоставлялись через другой финтех-стартап под названием Checkbook, и JPMorgan Chase не имел прямых банковских отношений с Kontigo. Тем не менее, Kontigo все равно использовала логотип банка Chase в своей рекламе.

В декабре прошлого года, всего за несколько недель до попытки вторжения США с целью свержения режима Мадуро, Kontigo объявила о привлечении раунда финансирования в размере $20 млн, инвесторами которого стали Coinbase Ventures, Alumni Ventures и DST Capital. Coinbase, Alumni и DST не ответили на запросы о комментариях.

После раунда финансирования Кастильо опубликовал видео в LinkedIn, хвастаясь своим предполагаемым особняком в Кремниевой долине за «$23 млн», где он и его команда из 7 человек будут жить без внешних помех, стремясь увеличить годовой доход до $100 млн в течение 60 дней.

«Если вы не готовы перевезти всю команду в Сан-Франциско, запереться в доме, пока цель не будет достигнута, значит, вы недостаточно серьезны, у вас нет нашего уровня жажды успеха, вы обречены на провал», — заявил Кастильо.

Согласно рекламному видео, финансирование совпало с ребрендингом компании, при этом Kontigo заявила, что позволяет пользователям по всему миру покупать и продавать криптовалюту, привязанную к USD, без предоставления документов, удостоверяющих личность.

«Джейми Даймон, мы идем», — написал Кастильо в LinkedIn, бросая вызов генеральному директору JPMorgan Chase и снова хвастаясь созданием «крупнейшего в мире банка».

Демонстрация большого экрана с интерфейсом криптоприложения Kontigo, с балансом $5000 и историей транзакций

В Венесуэле: другой нарратив

В Венесуэле Kontigo работает по лицензии, выданной государственным крипторегулятором Sunacrip, и имеет одобрение правительства на ведение криптобизнеса. Лицензия была выдана венесуэльской компании Oha Technology и подписана министром финансов Венесуэлы.

Впоследствии Kontigo, по-видимому, попыталась дистанцироваться от Oha, заявив, что сотрудничает с местными учреждениями на всех рынках. Однако до недавнего времени на официальном сайте Kontigo все еще отображалась операционная лицензия, выданная Sunacrip, и Oha была указана как дочерняя компания в Венесуэле. Личный сайт Кастильо показывает, что он занимал должность операционного директора Oha AI. В личных сообщениях группового чата, которые видел The Wall Street Journal, Кастильо праздновал получение лицензии Sunacrip в январе 2025 года и делился документами лицензии.

Во время закрытого мероприятия по запуску в Каракасе представитель компании подчеркнул все более важную роль криптовалюты в экономике Венесуэлы. Экономист Асдрубал Оливерос сказал аудитории, что выручка от продаж нефти, находящейся под санкциями, поступает в форме стейблкоинов, которые затем текут в Kontigo и ее лицензированные криптоплатформы-конкуренты, такие как Crixto.

Венесуэльские пользователи Kontigo могут использовать приложение для перевода средств на свои венесуэльские банковские счета, даже если банк находится под санкциями Министерства финансов США.

Поворотный момент

Вскоре после объявления об успешном раунде финансирования ситуация Kontigo резко изменилась.

В конце прошлого декабря статья в The Information раскрыла новость о том, что Kontigo была отключена от услуг JPMorgan Chase.

Через несколько дней военная операция США свергла президента Мадуро. Вскоре после этого влиятельный независимый финтех-журналист Джейсон Микула написал статью, обвинив Kontigo в тайных отношениях с одним из сыновей Мадуро.

Kontigo оперативно дала отпор.

Когда Себастьян Семятковский, генеральный директор платежной платформы Klarna, поделился статьей Микулы на платформе X, официальный аккаунт Kontigo ответил, заявив, что компания «привлечет к ответственности тех, кто распространяет эту ложную информацию, поскольку они наносят ущерб деловой репутации компании».

Впоследствии Kontigo сообщила пользователям, что платформа подверглась хакерской атаке, в результате которой 1005 пользователей потеряли около $341 000. Компания заявила, что полностью компенсировала пользователям их потери.

В 9-минутном видео, опубликованном в социальных сетях 12 января, Кастильо заявил на испанском языке, что платформа находится под одновременной атакой хакеров и критиков, и отрицал какую-либо связь между Kontigo и режимом Мадуро.

«Факт в том, что успех Kontigo — это результат многолетней тяжелой работы, стойкости и упорства. Мы ничьи зятья, племянники или кузены», — сказал он.

Тем не менее, по мере того как проблема продолжала обостряться, операции компании, по-видимому, сталкивались с растущими трудностями. Согласно источникам, знакомым с ситуацией, как Stripe, так и Bridge прекратили партнерство с Kontigo, а пользователи сообщили, что PayPal больше не обрабатывает платежи для приложения. Лицензия венесуэльского крипторегулятора, принадлежащая Oha Technology, истекла 8 января.

Основной публичный криптокошелек, представленный на официальном сайте Kontigo, за последние несколько дней почти не проявлял транзакционной активности. В предыдущие месяцы кошелек имел еженедельный объем транзакций в сотни тысяч долларов, но с 19 января было зафиксировано лишь несколько транзакций примерно по $1 каждая.

Ссылка на оригинальную статью