Гігант Уолл-стріт попереджає, що агенти ШІ можуть спровокувати новий вид банківського виводу

Агенти ШІ, такі як Muse від Meta, можуть незабаром почати виводити гроші з банківських рахунків, які платять 0,1%, і переводити їх на рахунки, які платять до 5%, попередив головний економіст Apollo Торстен Слок у неділю.

Агенти ШІ — це помічники, які можуть діяти від імені користувача, а не лише відповідати на запитання. Слок зазначає, що в масштабах це може позбавити банки дешевих депозитів, які вони позичають.

Скільки коштує рахунок у банку з 0,1%

На балансі в 10 000 доларів рахунок з 0,1% приносить близько 10 доларів на рік. При 5% ті ж гроші приносять близько 500 доларів.

У нотатці Слока перераховано 11 фінансових технологій та онлайн-рахунків, які платять від 3,3% до 5%. Adelfi очолює список з 5%, за ним слідує SoFi з 4,5%. Національні середні показники, які наводить Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC), становлять 0,4% для заощаджень і 0,1% для поточних рахунків.

Банки платять заощаджувачам мало і позичають гроші під вищі ставки. Ця різниця є основним джерелом їхнього прибутку.

"Якщо кожне домогосподарство використовуватиме агентів ШІ для оптимізації доходу від своїх грошових залишків, банки можуть втратити велику частку дешевих депозитів, на яких вони покладаються для надання кредитів, що стане проблемою для всієї фінансової системи," йдеться в уривку звіту.

Чи може Muse вже перемістити ваші гроші?

Meta запустила Muse 8 вересня. Plaid, компанія з обробки даних, яка підключає її до більш ніж 12 000 фінансових установ і додатків у США, стверджує, що користувачі можуть бачити залишки, транзакції, інвестиції та деталі іпотеки через агента.

Оголошення Plaid не говорить про те, що Muse може переміщати гроші між рахунками. Слок описує цей процес як те, що "може незабаром" статися, і його попередження базується на тому, що кожне домогосподарство використовує таких агентів.

Захоплююче.

Головний економіст Apollo: агенти можуть викликати банківський вивід, переміщуючи готівку домогосподарств на рахунки з 3-5% замість 0,1% національного середнього, що призведе до втрати банками великої частки своїх дешевих депозитів. pic.twitter.com/h9jo4cSXcB
--- Яно 🟪 (@JasonYanowitz) 27 вересня 2026 року

Інтерес до агента зростає. У четвер JPMorgan підвищила свою цільову ціну на акції Meta і заявила, що Muse може стати найбільш широко використовуваним споживчим додатком ШІ з моменту запуску ChatGPT.

Спостерігачі за ринком кажуть, що заощаджувачі вже переміщують гроші

Майк Заккарді, сертифікований фінансовий аналітик, каже, що він вже тримає свої гроші в BOXX, біржовому фонді, який має на меті отримувати доходи, близькі до короткострокових казначейських векселів.

"Чи настає банківський вивід? Агенти ШІ незабаром почнуть автоматично переміщувати гроші з рахунків з 0,1% на рахунки з 5% доходу. Якщо всі їх приймуть, банки втратять свою базу дешевих депозитів... ризикують системним кризою," написав Заккарді.

Нейт Герачі, співзасновник ETF Institute, сказав, що ШІ та криптовалюти обидва загрожують традиційній банківській моделі. Він закликав політиків прийняти зміни, а не боротися з ними.

Технологічні інновації загрожують традиційній банківській моделі...

Чи йдеться про ШІ чи криптовалюти.

Замість того, щоб політики боролися з цим, їм слід прийняти це — працювати над тим, щоб полегшити плавний перехід до оновлених технологій.

Не можна зупинити це, на мою думку.

Це лише питання... pic.twitter.com/7ptiMjBByZ
--- Нейт Герачі (@NateGeraci) 27 вересня 2026 року

Вашингтон вже бореться за те, хто буде платити заощаджувачам. Доходність стейблкоїнів є однією з проблем у спробі відновити законопроект Clarity Act про криптовалюти, який зазнав невдачі на процедурному голосуванні в Сенаті 15 вересня.

Нотатка Слока не оцінює, скільки грошей може бути переміщено, або як швидко.

Цей контент надано лише для загальних інформаційних цілей і не є фінансовою, інвестиційною, юридичною чи податковою консультацією. Події, нагороди, онлайн-акцій або пов’язану інформацію, згадана тут, не слід розглядати як рекомендацію, прохання чи запрошення до купівлі, продажу, торгівлі чи інших операцій з криптоактивами. Криптоактиви є дуже волатильними та можуть призвести до збитків. Доступність послуг, продуктів WEEX та пов’язаних із ними подій може відрізнятися залежно від регіону. Ви несете відповідальність за забезпечення відповідності вашої участі чинному місцевому законодавству та нормативним актам.