Khi tài chính truyền thống không thể tiếp cận những người gặp khủng hoảng, Bitcoin đã làm được điều đó

Từ trung gian tin cậy đến kiểm soát trực tiếp: Bitcoin đang định hình lại tài trợ nhân đạo trong thời kỳ khủng hoảng.

Tác giả: Forbes

Biên dịch: AididiaoJP, Foresight News

Tại Dải Gaza, một chiến dịch gây quỹ lẽ ra phải mang lại hy vọng, nhưng đã rơi vào khó khăn do những hạn chế của tài chính truyền thống.

Sami Jamal Al-Shannat đã quyên góp được hơn 55.000 bảng Anh (khoảng 500.000 nhân dân tệ) cho gia đình đang mắc kẹt trong chiến tranh thông qua GoFundMe, và anh nghĩ rằng phần khó khăn nhất đã qua. Tuy nhiên, sau khi nền tảng này trừ đi 3,9% phí dịch vụ, nó không hỗ trợ thanh toán trực tiếp đến Gaza. Số tiền còn lại phải được chuyển cho một người thụ hưởng được chỉ định sống ở quốc gia hỗ trợ, và người đó sẽ chuyển lại cho gia đình.

Sự sắp xếp này tuân thủ quy định của nền tảng, nhưng hoàn toàn phụ thuộc vào sự tin tưởng cá nhân. Sami cho biết, sự sắp xếp với người anh rể là người thụ hưởng đã đổ vỡ, và anh vẫn chưa nhận được toàn bộ số tiền, tranh chấp vẫn chưa được giải quyết. Anh mô tả rằng đây không chỉ là mất mát về tiền bạc, mà còn khiến vợ và con anh rơi vào tình trạng cực kỳ mong manh.

"Gây quỹ không phải là vấn đề," Sami nói với tôi từ trại tị nạn ở Gaza, "vấn đề là từ khi chúng tôi phải phụ thuộc vào người khác để nhận tiền."

Hiện tại, điều Sami mong muốn nhất là lấy lại tiền và truy cứu trách nhiệm liên quan, nhưng anh khó có thể tìm được luật sư ở Gaza, và cũng thiếu tiền và mối quan hệ cần thiết. Anh còn dự định tiếp tục gây quỹ cho gia đình, vì lạm phát trong thời chiến đã khiến giá thực phẩm và các vật phẩm sinh hoạt cơ bản tăng vọt.

GoFundMe đã không phản hồi nhiều yêu cầu bình luận.

Cạm bẫy tuân thủ

Kinh nghiệm của Sami đã phơi bày vấn đề phổ biến mà các nền tảng gây quỹ nhân đạo phải đối mặt: các nền tảng phải tuân thủ các quy tắc ngân hàng, chế độ trừng phạt và yêu cầu chống rửa tiền, những quy định này nghiêm ngặt hạn chế khu vực mà tiền có thể được gửi đến.

Khi những người trong khủng hoảng không thể nhận tiền trực tiếp, họ phải thông qua trung gian, điều này không chỉ chuyển trách nhiệm cho cá nhân mà còn có thể dẫn đến việc viện trợ vốn lẽ ra được quyên góp cho họ không đến nơi.

Cổ chai tuân thủ này thậm chí có thể khiến các tổ chức nhân quyền toàn cầu rơi vào tình trạng tê liệt. Chủ tịch Quỹ Đối thoại Mở Lyudmyla Kozlovska nhớ lại rằng, vào đầu năm 2022, khi Nga xâm lược Ukraine, các nền tảng như PayPal, GoFundMe và Wise đã chặn các chiến dịch gây quỹ của họ cho Ukraine. Tuy nhiên, bằng cách sử dụng Bitcoin, quỹ này đã có thể vượt qua sự chậm trễ truyền thống và gửi viện trợ nhân đạo khẩn cấp ngay trong ngày thứ hai của cuộc chiến.

Các tổ chức từ thiện, tổ chức cứu trợ và công ty công nghệ đã nỗ lực trong nhiều năm để tìm ra cách tiếp cận những người không thể truy cập vào hệ thống tài chính truyền thống. Ngày càng nhiều nhà phát triển cho rằng, mô hình hiện tại phụ thuộc quá nhiều vào các khâu trung gian, đặc biệt là khi tiền cần phải chuyển qua biên giới hoặc đến các khu vực pháp lý bị hạn chế.

Xây dựng lại cấu trúc tin cậy

Michele Morucci, đồng sáng lập nền tảng gây quỹ Bitcoin Geyser, chỉ ra rằng tin cậy mới là vấn đề cốt lõi.

"Mọi người nghĩ rằng thách thức lớn nhất là di chuyển tiền, thực ra không phải vậy. Thách thức lớn nhất là quyết định ai đáng tin cậy."

Các nhà tài trợ thường không quen biết những người nhận trợ giúp, họ phụ thuộc vào nền tảng, tổ chức từ thiện, nhà báo và các lãnh đạo cộng đồng để đánh giá tính xác thực của dự án. Việc loại bỏ một trung gian chỉ có ý nghĩa khi có một giải pháp thay thế đáng tin cậy tương đương.

Geyser sẽ tiến hành xem xét trước khi dự án được ra mắt, yêu cầu người tạo dự án cung cấp bằng chứng công việc, thông tin đội ngũ và các tài liệu cần thiết. Các dự án không đáp ứng tiêu chuẩn độ tin cậy sẽ không được phê duyệt.

Ngoài ra, hơn 100 đối tác Geyser Field có trách nhiệm xác định và hỗ trợ các dự án trong cộng đồng mà họ quen thuộc, hình thành chuỗi tin cậy giữa cộng đồng địa phương và các nhà tài trợ toàn cầu. Michele cho biết, những đối tác này đã giúp chuyển 12 triệu Satoshi (khoảng 5.600 bảng Anh, tương đương 0,12 Bitcoin) trực tiếp đến các dự án cộng đồng. Anh cũng thừa nhận rằng mô hình này vẫn còn mới và dữ liệu vẫn còn hạn chế.

Không chỉ là vấn đề của một trường hợp gây quỹ

Những điểm yếu mà trường hợp của Sami phơi bày không phải là cá biệt. Các nền tảng gây quỹ có thể quyên góp cho các gia đình đối mặt với chiến tranh, thảm họa hoặc đàn áp trong vài giờ, nhưng việc gửi tiền an toàn đến tay những người thụ hưởng mục tiêu lại phức tạp hơn nhiều.

GoFundMe không phải là nền tảng duy nhất hạn chế khu vực thanh toán. Các nền tảng gây quỹ chính thống phụ thuộc vào ngân hàng và nhà cung cấp thanh toán, phải tuân thủ các quy tắc trừng phạt, xác thực danh tính và chống rửa tiền của các khu vực pháp lý cụ thể.

Khi thanh toán trực tiếp không được hỗ trợ, người tổ chức có thể cần chỉ định một người thụ hưởng ở khu vực pháp lý khác để nhận tiền. Mặc dù điều này đáp ứng yêu cầu pháp lý và ngân hàng của nền tảng, nhưng nó lại chuyển trách nhiệm cho người nhận. Một khi mối quan hệ đổ vỡ, lựa chọn để người nhận truy cứu trách nhiệm qua nền tảng rất hạn chế.

Chuyển giao niềm tin cho người xác thực

Nền tảng Agora đã chọn một con đường khác. Nó cho phép tiền chảy trực tiếp giữa nhà tài trợ và người nhận, trong khi việc xác thực đến từ các tổ chức và cá nhân có hiểu biết trực tiếp về dự án.

Mary Kate, đồng sáng lập nhóm đứng sau Agora (Soapbox), giải thích rằng, nhà tài trợ có thể không quen biết người xin trợ giúp, nhưng có thể biết và tin tưởng tổ chức xác thực dự án đó.

"Điều này giúp chúng tôi chuyển niềm tin từ dự án sang người xác thực. Bạn có thể không quen biết người xin trợ giúp, nhưng bạn có thể biết và tin tưởng tổ chức xác thực nó."

Mô hình này giữ quyền quyết định cuối cùng cho nhà tài trợ. Ngay cả khi không có sự hỗ trợ của người xác thực, dự án vẫn có thể được nhìn thấy; trong khi các tổ chức đáng tin cậy có thể thêm bối cảnh và độ tin cậy mà không cần trở thành người kiểm soát duy nhất.

Agora cũng đã loại bỏ nền tảng gây quỹ khỏi quy trình thanh toán. Tiền được gửi trực tiếp đến ví do người nhận kiểm soát, giảm thiểu rủi ro tiền bị nền tảng giữ hoặc chuyển qua người khác.

Bitcoin cho phép tiền chảy qua biên giới mà không cần nền tảng lưu giữ hoặc người thụ hưởng chuyển giao. Tất nhiên, rủi ro về an toàn ví, quyền truy cập và tỷ giá vẫn còn tồn tại.

Đối với Mary Kate, quyền kiểm soát này vượt xa việc di chuyển tiền.

"Chúng tôi không thể lấy đi tài khoản của bạn, không thể đóng dự án của bạn, không thể lấy đi tiền của bạn," cô nói, "đối với những người đang trải qua chấn thương và thiếu kiểm soát trong cuộc sống, đây có thể là một khoảnh khắc trao quyền lớn."

Thanh toán trực tiếp không giải quyết được tất cả các vấn đề. Dự án vẫn cần được xem xét, nhà tài trợ vẫn cần đủ thông tin để đưa ra quyết định sáng suốt, và người nhận cũng có thể lạm dụng tiền. Agora đang nỗ lực làm cho những rủi ro này trở nên minh bạch hơn, đồng thời trao cho người nhận quyền kiểm soát lớn hơn đối với việc gây quỹ dưới tên của họ.

Hệ quả bất ngờ của các biện pháp trừng phạt tài chính

Kinh nghiệm của Sami không phải là cá biệt, vì vấn đề cơ bản tồn tại phổ biến. Các nhà hoạt động, nhà báo và tổ chức nhân đạo trên toàn thế giới nhận thấy rằng, khi quy định tài chính ngày càng phức tạp và các biện pháp trừng phạt ảnh hưởng đến toàn bộ khu vực pháp lý chứ không chỉ chính phủ, việc chuyển tiền hợp pháp qua biên giới trở nên ngày càng khó khăn.

Femi Longe, người đứng đầu chiến lược công nghệ tự do toàn cầu của Quỹ Nhân quyền, cho rằng những hạn chế này thường gây tổn hại không mong muốn cho những người đáng lẽ phải nhận được tài trợ nhân đạo.

"Các nền tảng gây quỹ truyền thống bị quản lý, việc chuyển tiền qua biên giới phải tuân thủ các quy định chống rửa tiền và trừng phạt. Vấn đề là, những quy tắc này cuối cùng thường ảnh hưởng đến các nhóm đối lập hợp pháp, tổ chức phi lợi nhuận và công chúng, chứ không phải chính phủ mà chúng nhắm đến."

Femi đề cập rằng, ngay cả các tổ chức hoạt động hợp pháp tại các quốc gia bị trừng phạt cũng khó nhận được quyên góp. Các mối liên hệ tài chính rõ ràng có thể khiến những người ủng hộ hoặc người thân trong nước phải đối mặt với sự trả thù.

Lyudmyla cảnh báo rằng vấn đề này đã vượt ra ngoài những cọ xát hành chính, biến thành "sự đàn áp tài chính xuyên quốc gia" - các chế độ sử dụng các quy tắc chống rửa tiền / chống tài trợ khủng bố toàn cầu để tước quyền tiếp cận ngân hàng của những người bất đồng chính kiến, ngay cả ở các quốc gia phương Tây.

Cô trích dẫn một nghị quyết mang tính bước ngoặt được thông qua tại Đại hội đồng Nghị viện OSCE vào tháng 7 năm 2026, trong đó công nhận sự đàn áp tài chính xuyên quốc gia là một mối đe dọa hệ thống và kêu gọi tăng cường bảo vệ quyền riêng tư của các nhà tài trợ và các công cụ bảo vệ quyền riêng tư kỹ thuật số. Lyudmyla cho biết, các công cụ thanh toán bằng Bitcoin đang trở thành một đường sống cần thiết cho những nhà tài trợ và nhà hoạt động bị nhắm đến.

Các đối lập chính trị, nhà báo độc lập và tổ chức xã hội dân sự thường phụ thuộc vào các khoản quyên góp quốc tế để duy trì hoạt động. Khi việc gửi tiền trở nên khó khăn hoặc dễ bị giám sát hơn, cơ sở hạ tầng tài chính trở thành một hình thức áp lực khác.

Điều này không có nghĩa là nên loại bỏ quy định. Gây quỹ công khai cần có trách nhiệm, tính minh bạch và các biện pháp bảo vệ nhà tài trợ khỏi gian lận. Những người được phỏng vấn đều thừa nhận thách thức này và chấp nhận thực tế rằng không có giải pháp hoàn hảo.

Femi cho rằng, mục tiêu nên là loại bỏ những trung gian không cần thiết, đồng thời giữ lại trách nhiệm.

"Nếu cho phép người điều hành dự án kiểm soát trực tiếp ví nhận tiền, tôi nghĩ điều đó sẽ tốt hơn so với hiện tại." Anh bổ sung rằng, việc xác thực và giám sát vẫn là phần không thể thiếu trong bất kỳ hệ thống nào xử lý quyên góp công khai.

Trường hợp của Sami làm nổi bật điểm yếu cơ bản của cấu trúc tài chính nhân đạo. Hệ thống được xây dựng xung quanh ngân hàng, bộ xử lý thanh toán và ranh giới pháp lý thường không đủ sức chuyển tiền đến những người đang ở trong chiến tranh, đàn áp chính trị hoặc khủng hoảng nhân đạo. Không ai nghĩ rằng công nghệ đơn thuần có thể giải quyết vấn đề gây quỹ nhân đạo.

Việc thanh toán trực tiếp cho người nhận giảm thiểu một lớp rủi ro, nhưng không đảm bảo rằng dự án là thật, người tổ chức là trung thực, hoặc tiền quyên góp cuối cùng được sử dụng cho mục đích đã nêu.

Femi nói: "Tôi không nghĩ rằng Bitcoin có thể giải quyết mọi thứ. Vẫn cần có hệ thống xác thực người tạo dự án, vẫn cần có trách nhiệm về cách sử dụng tiền. Những thách thức này sẽ không biến mất chỉ vì việc thanh toán trở nên trực tiếp."

Các nền tảng của Michele và Mary Kate cũng đang nỗ lực theo hướng tương tự: họ không tuyên bố loại bỏ niềm tin, mà là cố gắng thiết kế lại vị trí của niềm tin.

Thế hệ gây quỹ nhân đạo mới không chỉ là một sửa chữa tạm thời cho mô hình truyền thống đang suy tàn, mà là một sự chuyển đổi hệ thống. Mạng lưới thanh toán mở cho phép người nhận kiểm soát trực tiếp số tiền quyên góp dưới tên của họ, trong khi mạng lưới tin cậy phi tập trung giúp các nhà tài trợ quyết định đối tượng hỗ trợ.

Mặc dù việc đánh giá, xác thực và trách nhiệm vẫn là điều cần thiết, nhưng cấu trúc mở này đang vượt qua những hạn chế tài chính và quy định cản trở các nền tảng truyền thống tiếp cận những người cần giúp đỡ nhất.