HSBC und Standard Chartered Bank führen erste tokenisierte Einlagen-Transaktion auf SWIFT-Blockchain durch

HSBC und Standard Chartered Bank realisieren erste Live-Transaktion in Zusammenarbeit mit SWIFT

Es wurde bekannt gegeben, dass die erste grenzüberschreitende tokenisierte Einlagen-Transaktion von HSBC und der Standard Chartered Bank auf der Blockchain von SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) erfolgreich durchgeführt wurde.

Diese Transaktion fand etwa sechs Wochen nach dem Start des verwalteten Dienstes statt. Beide Banken betreiben ihre eigenen unabhängigen tokenisierten Einlageninfrastrukturen und tauschen Zahlungsnachrichten über die von SWIFT bereitgestellte gemeinsame Orchestrierungsschicht aus. Dadurch wurde ein Modell demonstriert, das es den teilnehmenden Banken ermöglicht, ihre individuellen Ledger und bestehenden Compliance-Systeme beizubehalten und gleichzeitig die Interoperabilität zwischen den Finanzinstituten sicherzustellen.

Funktionsweise der Transaktion und Endverarbeitung durch bestehende Zahlungssysteme

Bei dieser Transaktion wurde auf dem gemeinsamen Ledger von SWIFT (basierend auf Hyperledger Besu) eine Abstimmung und Nettung (Verrechnung) zwischen den Banken durchgeführt.

Durch die Nettung wurde nur der Differenzbetrag komprimiert, was eine Optimierung der für die Abwicklung erforderlichen Liquidität und eine Reduzierung der Kosten für Abstimmungsarbeiten erwarten lässt. Allerdings fand keine gemeinsame Bewegung von Einlagen-Token oder eine On-Chain-Zahlung von Mitteln statt. Die tatsächliche Geldbewegung erfolgte über bestehende externe Systeme wie das Real-Time Gross Settlement System (RTGS).

So wird die Nachrichtenübermittlung und Abstimmung kontinuierlich (24 Stunden, 365 Tage) auf der Blockchain verarbeitet, während die endgültige Abwicklung von der etablierten Infrastruktur der Geschäftsbanken abhängt, was eine hybride Struktur darstellt.

Tokenisierungsinitiativen beider Banken und Trends bei 17 teilnehmenden Banken

HSBC erweitert den tokenisierten Einlagenservice von Hongkong und Singapur nach Großbritannien, den USA und den VAE (Vereinigte Arabische Emirate) und bietet multinationale 24-Stunden-Überweisungen für Unternehmen in verschiedenen Ländern an.

Auf der anderen Seite hat die Standard Chartered Bank durch Partnerschaften mit Ant International und die Teilnahme am von der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIS) geleiteten Projekt Agorá den Aufbau einer tokenisierten Infrastruktur vorangetrieben.

Diese Demonstration ist Teil eines Pilotbetriebs von SWIFT, an dem 17 führende Banken aus sechs Kontinenten, darunter Citigroup, BNP Paribas, UBS und Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), teilnehmen.

Herausforderungen und zukünftige Perspektiven

In der aktuellen Ankündigung wurden keine quantitativen Daten zu Transaktionsbeträgen, Währungspaaren oder Verarbeitungszeiten offengelegt, und dieses Ergebnis führt nicht sofort zu einer kommerziellen Nutzung, sondern bleibt ein erster Meilenstein.

Für eine umfassende Akzeptanz in der Unternehmensfinanzierung müssen Herausforderungen wie die Realisierung einer "kontinuierlichen endgültigen Abwicklung" ohne Betriebszeitbeschränkungen und die Entwicklung gemeinsamer Regeln über Rechtsordnungen hinweg überwunden werden.

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