El informe de Elliptic muestra cómo las estafas de cajeros automáticos de Bitcoin pasan de efectivo a billeteras en cadena

Elliptic ha publicado un nuevo informe que explica cómo funcionan las estafas de cajeros automáticos de Bitcoin, y la parte más útil no es la advertencia habitual de que existen estafadores. Es la ruta de la transacción.

El informe describe cómo los estafadores manipulan a las víctimas, a menudo personas mayores, para que depositen efectivo en quioscos de criptomonedas físicos. Una vez que el efectivo se convierte en criptomonedas, los fondos se mueven a billeteras controladas por los estafadores. Desde allí, el dinero puede ser dirigido a través de direcciones adicionales, servicios o caminos de lavado.

Eso hace que el fraude de cajeros automáticos de Bitcoin sea diferente de una estafa normal con tarjeta.

La víctima puede comenzar con efectivo, pero la pérdida rápidamente se convierte en un problema de rastreo en cadena. Las instituciones financieras, los equipos de cumplimiento y los investigadores necesitan seguir el flujo de transacciones de criptomonedas en lugar de solo mirar una transferencia bancaria.

El punto de Elliptic es que el análisis de blockchain puede ayudar a identificar esos caminos, señalar direcciones vinculadas a estafas y apoyar la recuperación o el trabajo de las fuerzas del orden cuando están involucrados los intermediarios adecuados.

Por qué se utilizan los cajeros automáticos de Bitcoin en estafas

Los cajeros automáticos de Bitcoin crean un puente entre el efectivo físico y los activos digitales.

Eso puede ser útil para los usuarios legítimos, pero también crea una apertura para los estafadores. Un estafador puede presionar a una víctima para que retire efectivo, visite un quiosco, escanee un código QR y envíe fondos sin comprender completamente lo que está sucediendo.

Una vez que se completa la transferencia de criptomonedas, revertirla es difícil.

Por eso a los estafadores les gusta este método. Mueve dinero rápidamente, y la víctima puede no darse cuenta de que la transacción es irreversible hasta que es demasiado tarde.

Las víctimas a menudo son manipuladas a través del miedo o la urgencia. Pueden ser informadas de que deben dinero, que una cuenta está comprometida, que un ser querido está en peligro o que necesitan mover fondos por seguridad. Para cuando llegan al cajero automático, el estafador ya ha controlado la configuración emocional.

La máquina es solo el último paso.

El efectivo se convierte en una investigación en cadena

Lo que hace que estas estafas sean interesantes desde una perspectiva de cumplimiento es el cambio de efectivo a blockchain.

La víctima comienza con dinero físico, pero una vez que se realiza la transacción, los investigadores pueden seguir un libro mayor público. Eso no significa que la recuperación sea fácil. Significa que el movimiento de fondos puede dejar un rastro.

Las empresas de análisis de blockchain como Elliptic pueden identificar grupos de billeteras, rastrear flujos, señalar direcciones asociadas con estafas conocidas y ayudar a las instituciones a reconocer depósitos o retiros sospechosos.

Esto es importante para los bancos y las empresas de criptomonedas.

Un banco puede ver el retiro de efectivo antes de la transacción del cajero automático. Un intercambio de criptomonedas puede ver más tarde que los fondos llegan de una dirección vinculada a estafas. Las fuerzas del orden pueden necesitar conectar ambos lados del flujo.

Cuanto más rápido se identifiquen esos patrones, mejor será la oportunidad de interrumpir el camino de lavado.

El problema de las víctimas mayores

Una parte incómoda del fraude de cajeros automáticos de Bitcoin es a quién se dirige.

Los estafadores a menudo atacan a víctimas mayores porque pueden ser más vulnerables a la intimidación, menos familiares con las criptomonedas o más propensos a cumplir cuando alguien finge ser de un banco, una agencia gubernamental o las fuerzas del orden.

Ese no es un problema exclusivo de las criptomonedas. El fraude a personas mayores existe en tarjetas de regalo, transferencias bancarias, aplicaciones de pago y fraude bancario. Pero los cajeros automáticos de Bitcoin pueden hacer que la transferencia final sea difícil de revertir.

Por eso la educación es importante.

Si alguien está siendo informado de que debe depositar efectivo en un cajero automático de Bitcoin para resolver un problema fiscal, asegurar una cuenta bancaria, pagar una multa o ayudar a un familiar, casi con certeza es una estafa.

Los operadores de quioscos, los bancos y las autoridades locales han intentado advertencias, límites de transacciones y controles de cumplimiento, pero los estafadores se adaptan rápidamente.

El análisis ayuda, pero no es magia

El informe de Elliptic también es un recordatorio para mantener las expectativas realistas.

El análisis de blockchain puede ayudar a rastrear fondos. Puede ayudar a las instituciones a filtrar direcciones. Puede ayudar a las fuerzas del orden a comprender los flujos de lavado. Pero el análisis por sí solo no congela activos.

Congelar fondos generalmente requiere un intercambio, un custodio, un emisor de stablecoin, una acción de las fuerzas del orden u otra entidad con control sobre una cuenta o dirección. Si los fondos se mueven a través de billeteras de autocustodia o servicios mal regulados, la recuperación se vuelve más difícil.

Así que el valor del análisis es la velocidad y la visibilidad.

Puede mostrar a dónde fueron los fondos, si tocaron servicios conocidos y qué entidades pueden intervenir. Eso puede convertir un informe de estafa caótico en algo sobre lo que los investigadores pueden actuar.

Pero no deshace la transferencia por sí solo.

El fraude de cajeros automáticos de Bitcoin es un problema de cumplimiento, no solo un problema de Bitcoin

Sería demasiado fácil enmarcar las estafas de cajeros automáticos de Bitcoin como una razón por la cual Bitcoin en sí está roto.

Eso pierde el punto.

Los estafadores utilizan cualquier vía de pago que les ayude a mover valor: transferencias bancarias, tarjetas de regalo, aplicaciones de pago, mensajeros de efectivo, cheques, criptomonedas y más. Los cajeros automáticos de Bitcoin son una herramienta en esa economía de fraude más amplia.

La verdadera pregunta es cómo reducir el daño.

Eso significa mejores advertencias en los quioscos, un monitoreo de transacciones más fuerte, una comunicación más rápida entre bancos y empresas de criptomonedas, educación pública para usuarios vulnerables y un mejor uso del rastreo de blockchain cuando los fondos se mueven en cadena.

El informe de Elliptic brinda a los equipos de cumplimiento una visión más clara de la mecánica.

Las estafas comienzan con manipulación, pasan por efectivo físico y terminan como transacciones digitales que se pueden seguir a través de la blockchain.

Detenerlas requiere atención en cada paso.

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