Estafa de Fideuram AI: ¿Cómo desaparecieron 39,5 millones de euros en criptomonedas?

Fideuram ha perdido al menos 36 millones de euros debido a una estafa de suplantación de identidad en febrero de 2026 que provocó aproximadamente 95 millones de euros en transferencias al extranjero, con investigadores que ahora rastrean parte del dinero desaparecido en billeteras de Bitcoin.

• Fideuram transfirió aproximadamente 95 millones de euros después de que los estafadores suplantaran a ejecutivos utilizando WhatsApp y una voz clonada por IA.
• Los investigadores recuperaron alrededor de 55 millones de euros, mientras que los documentos judiciales sitúan la pérdida restante en 39,5 millones de euros.
• Al menos 4 millones de euros se movieron a través de cuentas antes de llegar a una plataforma canadiense y billeteras de Bitcoin.
• Un ciudadano israelí de 48 años está bajo investigación, aunque las autoridades aún están verificando su identidad.
• Paolo Molesini renunció en marzo por razones personales y no está bajo investigación, según informes.

Corriere della Sera informó que el entonces presidente Paolo Molesini recibió un mensaje de WhatsApp que parecía provenir del CEO de Intesa Sanpaolo, Carlo Messina, seguido de una llamada utilizando lo que el periódico describió como una versión generada por IA de la voz de un abogado. Fideuram es la división de banca privada de Intesa Sanpaolo, el grupo bancario más grande de Italia.

El gigante bancario privado italiano Fideuram golpeado por una estafa de voz de IA, al menos 36 millones de euros convertidos en criptomonedas

Según el medio italiano Milano, en febrero de 2026, el ex presidente de Fideuram, Paolo Molesini, recibió un mensaje de WhatsApp suplantando a Carlo Messina, CEO de Intesa... pic.twitter.com/SHmSBzLJY8
--- Wu Blockchain (@WuBlockchain) 2 de octubre de 2026

Detalles judiciales más recientes sitúan la cantidad aún desaparecida en 39,5 millones de euros, mientras que informes anteriores se referían a al menos 36 millones de euros convertidos en criptomonedas. La diferencia proviene de cifras divulgadas en diferentes etapas del proceso de investigación y recuperación.

¿Cómo funcionó la estafa de Fideuram AI?

El fraude comenzó el 23 de febrero cuando Molesini recibió un mensaje de WhatsApp de alguien que afirmaba ser Messina. El número no era uno que Molesini reconociera, pero el remitente presentó la solicitud como una adquisición confidencial que involucraba a un banco internacional, según documentos judiciales resumidos por ANSA.

ANSA informó que el supuesto Messina le dijo a Molesini que una compra directa de Intesa no era posible porque una filtración podría llevar a que el regulador de valores de Italia, Consob, detuviera el trato. Fideuram se presentó como el vehículo necesario para completar la transacción.

Un segundo contacto pareció provenir de Paolo Nastasi, socio gerente de A&O Shearman Italia y un abogado que Molesini conocía. Nastasi no tuvo participación en el esquema. Informes basados en la investigación dicen que la voz del llamante había sido reproducida utilizando inteligencia artificial.

Correos electrónicos diseñados para parecer comunicaciones del bufete de abogados proporcionaron instrucciones de pago y detalles de cuentas extranjeras. Molesini recibió documentos que incluían un acuerdo de confidencialidad y un aparente poder especial notarial con la firma de Messina.

Los estafadores no se basaron en un solo canal de comunicación. Los investigadores dicen que el gerente de tesorería y pagos de Fideuram recibió una llamada separada de una persona que se hacía pasar por un alto ejecutivo de Fideuram y se le dijo que Molesini autorizaría pagos urgentes y confidenciales.

En última instancia, se enviaron al extranjero once transferencias que totalizaban cerca de 95 millones de euros entre el 23 y el 25 de febrero, con cantidades sustanciales dirigidas a cuentas en China y Portugal.

¿A dónde fue a parar el dinero desaparecido de Fideuram?

Fideuram detectó el fraude lo suficientemente rápido como para detener o recuperar gran parte del monto original de la transferencia.

ANSA informó que aproximadamente 42 millones de euros enviados a China fueron bloqueados y devueltos, mientras que investigadores italianos aseguraron más de 13 millones de euros retenidos en un banco portugués. Un juez de Milán autorizó la incautación portuguesa tras la cooperación con las autoridades allí.

El relato anterior de Corriere situó la recuperación china cerca de 40 millones de euros. Reuters informó que aproximadamente 53 millones de euros habían sido recuperados en total y alrededor de 36 millones de euros permanecían sin contabilizar en el momento de la publicación.

Los documentos judiciales citados en informes italianos posteriores sitúan la cantidad no resuelta en 39,5 millones de euros. Al menos parte de ese dinero ya había pasado por cuentas extranjeras y canales vinculados a criptomonedas antes de que los bancos pudieran congelarlo.

Los investigadores han reconstruido desde entonces una cadena que involucra aproximadamente 4 millones de euros. Corriere informó que esos fondos pasaron por cuentas en Malta, Luxemburgo y los Países Bajos, luego a través de una plataforma canadiense de transferencia de dinero antes de llegar a dos billeteras de Bitcoin.

Los informes vinculan esas billeteras a una persona que ahora está bajo investigación, pero ningún tribunal ha establecido quién controlaba finalmente los fondos o si la persona identificada participó en el esquema de suplantación original.

¿Quién está siendo investigado por el fraude de Fideuram?

Los fiscales de Milán están investigando a un ciudadano israelí de 48 años como un miembro sospechoso del grupo involucrado en el fraude.

El individuo fue vinculado a una de las cuentas extranjeras a través de las cuales pasaron aproximadamente 4 millones de euros antes de llegar a las dos billeteras de Bitcoin, según Corriere. Los investigadores no lo han nombrado públicamente.

Las autoridades italianas aún están tratando de establecer si los documentos de identidad vinculados al sospechoso corresponden a una persona real o a otra identidad utilizada para ocultar a las personas detrás de las transacciones. Se están utilizando solicitudes judiciales internacionales para obtener información bancaria, de plataformas de pago y de criptomonedas de otras jurisdicciones.

Molesini no está bajo investigación. Corriere informó que Fideuram no había iniciado procedimientos legales en su contra por el incidente.

Fideuram anunció su salida el 12 de marzo. ANSA informó que renunció como presidente tanto de Fideuram como de Intesa Sanpaolo Private Banking por "razones personales", con Tommaso Corcos asumiendo las funciones de presidente.

La renuncia se produjo varias semanas después de las transferencias de febrero, aunque el anuncio de marzo de la empresa no conectó públicamente su salida con el fraude.

Las estafas de voz con IA están afectando a ejecutivos y usuarios de criptomonedas

Los fiscales de Milán están investigando otros casos de fraude que supuestamente utilizaron combinaciones similares de correos electrónicos falsos, suplantación e clonación de voz.

ANSA informó que otro gerente bancario fue engañado para autorizar casi 24 millones de euros en transferencias durante mayo. Alrededor de 20 millones de euros fueron recuperados más tarde, con fondos rastreados a través de España, Singapur, Hong Kong y Baréin. Las investigaciones permanecen separadas.

Otro caso que involucra a una institución más pequeña concernía aproximadamente 2 millones de euros, parte de los cuales los investigadores recuperaron en Croacia. Los fiscales italianos han dicho que los casos utilizan técnicas similares de ingeniería social, pero no han establecido públicamente que el mismo grupo los llevó a cabo.

La suplantación con IA ha aparecido repetidamente en fraudes relacionados con criptomonedas. En informes relacionados, los usuarios de Ripple fueron atacados con videos deepfake y voces generadas por IA que suplantaban a ejecutivos de la empresa en esquemas diseñados para persuadir a las víctimas a enviar activos digitales.

El fundador de Binance, Changpeng Zhao, ha advertido por separado sobre campañas de suplantación generadas por IA que utilizan imágenes falsas e identidades ejecutivas.

Italia ha intensificado la supervisión de las transferencias de criptomonedas por una razón de cumplimiento diferente. El Banco de Italia recientemente dijo a los proveedores de servicios de criptomonedas que apliquen un control de sanciones sin umbrales de valor de transacción, bajo reglas que exigen verificaciones en cada transferencia de criptomonedas.

Para el caso de Fideuram, los investigadores continúan haciendo solicitudes internacionales a bancos, empresas de pago y autoridades en países a través de los cuales pasaron los fondos desaparecidos. La investigación de Milán aún está trabajando para establecer quién controlaba las cuentas extranjeras y si la identidad vinculada a las dos billeteras de Bitcoin pertenece a la persona nombrada en la investigación.