¿Es la billetera un "monedero" o un "agente"? — Lo que se necesita para confiar en el dinero a la IA｜HashHub Research

Este artículo se reproduce en CoinPost con el permiso de HashHub Research. Autor: Derio Tencho Fecha de redacción: 27 de agosto de 2026

Índice

1. Premisa
2. ¿Realmente puede la IA comprar si tiene una billetera?
3. No se trata de entregar la clave privada, sino de "delegar autoridad"
4. No es necesario confiar todo a la IA
5. Cuando la IA comete un error, ¿quién asume la pérdida?
6. Resumen de la primera parte
7. Referencias

Premisa

Cuando se habla de que "la IA tiene una billetera", puede parecer que es algo que está aún lejos, pero en términos técnicos, ya se han comenzado a implementar mecanismos para que la IA realice transferencias, intercambios de activos y pagos por servicios.

Específicamente, Coinbase ha estado preparando un entorno a través de AgentKit para que los agentes de IA tengan billeteras y puedan realizar operaciones en cadena como transferencias y swaps, mientras que Stripe también está desarrollando un sistema para respaldar transacciones comerciales a través de IA. En las billeteras de agentes de Circle, se puede permitir que la IA maneje USDC y otros activos, limitando el gasto y los destinos de uso.

Sin embargo, lo que se entiende por "la IA tiene una billetera" no significa que la IA posea propiedades como un humano, sino que, en el momento de redacción, se trata principalmente de otorgar a la IA ciertos derechos de operación sobre activos gestionados por humanos o entidades. Aun así, si la IA puede estructurar transacciones y ejecutar pagos, la experiencia desde la perspectiva humana cambiará drásticamente.

En este contexto, me pregunto si permitir que la IA opere una billetera y confiar en que un humano maneje el dinero son realmente lo mismo.

Por ejemplo, lo que está creciendo rápidamente es el ámbito de "qué puede hacer la IA". Por otro lado, también se puede argumentar que el rango de lo que es técnicamente posible y lo que los humanos se sienten cómodos delegando no siempre coincide.

Teniendo esto en cuenta, en este artículo no me enfocaré en las funciones de la billetera de IA, sino en la perspectiva de "¿hasta dónde puede un humano confiar su dinero a la IA?", dividiendo este cambio en dos partes.

¿Realmente puede la IA comprar si tiene una billetera?

Para ser claros, aunque la IA pueda ejecutar pagos desde una billetera, eso no significa que las compras se realicen automáticamente.

Cuando hacemos compras en línea en Amazon o Rakuten, primero buscamos productos, luego verificamos precios, disponibilidad y condiciones de envío antes de hacer un pedido, y finalmente realizamos el pago. Si la IA va a manejar este flujo, no solo debe ser capaz de leer la información del producto, sino que el vendedor también debe recibir el pedido de la IA y confirmar en nombre de quién está actuando esa IA, y debe poder procesar desde el pago hasta la entrega.

Para permitir que la IA maneje esta serie de transacciones comerciales, ha surgido el Protocolo de Comercio Universal (UCP) de Google. El UCP busca facilitar la interacción entre la IA y los vendedores no solo con la información del producto, sino también con el proceso de pago, la identificación del comprador y el procesamiento posterior al pedido.

Por otro lado, en el ámbito de las criptomonedas, x402 está intentando simplificar la parte de los pagos, permitiendo que la IA acceda a APIs de pago y reciba las condiciones de pago propuestas por la contraparte, devolviendo la información de pago firmada para avanzar directamente al pago.

Sin embargo, x402 solo se ocupa de "cómo se paga", y la gestión del presupuesto, como cuánto se le permite gastar a la IA, no está incluida en el alcance de x402. En otras palabras, es necesario considerar por separado los mecanismos para automatizar los pagos y los mecanismos para permitir que la IA realice pagos.

Creado por el autor basado en las especificaciones oficiales de x402.

Y este desafío no solo lo enfrenta el ámbito de las criptomonedas. Por ejemplo, Stripe está estableciendo un sistema que conecta desde el descubrimiento de productos hasta el pago a través de IA, y el Protocolo de Agente de Confianza de Visa también utiliza firmas criptográficas para permitir que los vendedores distingan entre agentes de IA legítimos y bots maliciosos. En resumen, para que la IA pueda comprar, no solo necesita poder pagar, sino que también debe ser aceptada por el vendedor como "un representante de un cliente legítimo".

Visto de esta manera, lo que se necesita no es que los vendedores tengan billeteras criptográficas, sino un entorno que conecte naturalmente los pedidos, la autenticación y los pagos de la IA con las transacciones comerciales existentes. Y aunque la IA ya está en camino de "poder pagar", para que pueda "comprar normalmente", es necesario adaptar todo el comercio que rodea a la IA. Por lo tanto, aunque tener una billetera para la IA es un gran paso, no significa que el Comercio Agente esté completo.

No se trata de entregar la clave privada, sino de "delegar autoridad"

Entonces, ¿qué pasaría si en lugar de entregar la billetera a la IA, solo se le otorgara el rango de uso permitido?

En las billeteras tradicionales, tener la clave privada está fuertemente vinculado a la capacidad de mover los activos de esa cuenta. Por ejemplo, si solo se desea delegar un pago de 1,000 yenes, al entregar la clave privada, se podría permitir que se operen activos por encima de esa cantidad. En la vida cotidiana, sería como pedirle a alguien que compre un litro de leche en la tienda, pero entregándole no solo la billetera, sino también la libreta de ahorros y el sello oficial, lo cual es excesivo.

Cabe mencionar que esta estructura está cambiando con cuentas inteligentes y la abstracción de cuentas. Por ejemplo, a través de ERC-4337 y EIP-7702, se están comenzando a establecer mecanismos que permiten que las billeteras tengan una estructura programable, no solo para verificar si se tiene la clave privada, sino también para permitir operaciones bajo ciertas condiciones.

Esto permite que los permisos otorgados a la IA se dividan en partes más específicas. Se puede decidir un monto máximo, permitir solo ciertos activos, limitar el período de uso y los destinos de pago, y revocar permisos cuando ya no sean necesarios, de modo que no se entregue toda la billetera, sino que se deleguen solo las operaciones necesarias.

Y aquí lo importante es que la conversación sobre confiar dinero a la IA ya no se trata de "entregar o no la clave privada". Por lo tanto, lo que se cuestionará en el futuro no es solo "¿qué se le permite hacer a la IA?", sino "¿qué se permite y hasta dónde?", según mi opinión.

Entonces, ¿hasta dónde debería confiar un humano en la IA? En el siguiente capítulo, consideraremos esta "autoridad" en situaciones de uso reales.

No es necesario confiar todo a la IA

Como vimos en el capítulo anterior, los permisos que se otorgan a la IA se están volviendo más específicos. Si es así, no es necesario pensar en el uso real como una elección entre "confiar todo" o "no confiar nada".

Por ejemplo, se puede delegar la búsqueda y comparación de productos a la IA, y un humano puede verificar antes de la compra. Se puede automatizar el pago de pequeñas cantidades y solo aprobar cuando se supere un cierto monto. O se puede delegar solo los pagos recurrentes que ocurren mensualmente. Estas son formas de uso que se pueden considerar.

De hecho, esto es lo mismo que se haría con un humano. Se le puede decir al organizador de una cena: "Confío en ti para elegir el lugar. Pero hasta 5,000 yenes por persona. No elijas un lugar que esté demasiado lejos de la estación. Muéstrame antes de confirmar la reserva. Y no incluyas champán sin permiso". ¿Por qué, en el momento en que se trata de IA, se convierte en una elección entre "delegar todos los poderes" o "no hacer nada"? Al pensar de esta manera, dividir los permisos de la IA no es una idea tan especial.

En otras palabras, se puede mantener en manos humanas solo el juicio que se desea conservar y delegar el resto a la IA.

Y aquí es donde se vuelve interesante,

Limitar la autonomía de la IA no necesariamente disminuye su valor. Esto se debe a que, aunque existiera una IA que pudiera hacer cualquier cosa libremente, si da miedo usarla, no aumentará el número de trabajos que se le pueden confiar. Más bien, tener una línea clara de "hasta aquí se puede confiar" puede hacer que sea más fácil de usar en la vida cotidiana, como en el ejemplo del organizador de la fiesta anterior.

Por lo tanto, "al reducir un poco la libertad de la IA, en realidad se amplía el rango de lo que los humanos pueden confiar". El autor considera que este enfoque se vuelve importante en el caso de la IA que maneja dinero.

Sin embargo, aquí surge un nuevo problema.

Incluso si se limitan adecuadamente los permisos, la IA puede cometer errores dentro de esos límites. Por ejemplo, ¿qué pasaría si una IA que puede gastar libremente hasta 10,000 yenes hiciera una compra equivocada de 9,800 yenes?

Por lo tanto, lo que debemos considerar a continuación no es "qué se permite", sino "quién es responsable cuando se comete un error dentro de los límites permitidos".

¿Quién asume la pérdida cuando la IA se equivoca?

Al pensar en los accidentes de las billeteras de IA, primero queremos distinguir entre "toma de control" y "error de juicio".

Esto se debe a que, si un tercero roba la información de autenticación y mueve activos sin autorización, generalmente se puede clasificar fácilmente como uso indebido. Sin embargo, el problema surge cuando "una IA legítima comete un error de juicio dentro de los límites de los permisos otorgados".

Por ejemplo, si se le permite a la IA "comprar productos de uso diario hasta 10,000 yenes libremente" y esa IA confunde un sitio falso con una tienda legítima y compra un producto de 9,800 yenes, aunque el monto y la autenticación están dentro de las reglas, el usuario sufrirá una pérdida.

Lo que está ocurriendo aquí no es un "accidente de permisos indebidos", sino un "accidente donde los permisos eran correctos, pero el juicio fue erróneo". En el ejemplo del organizador de la fiesta anterior, sería como reservar un lugar diferente con el mismo nombre, cumpliendo todas las condiciones de un presupuesto de 5,000 yenes, cerca de la estación y no fumador, y generando una tarifa de cancelación. No se está violando ninguna regla, pero el juicio es incorrecto. En este caso, no se puede afirmar que no hay problema porque se respetaron los permisos.

Estas transacciones son vistas como legítimas desde la perspectiva de la blockchain o el sistema de pagos. Por lo tanto, se necesita un mecanismo que permita verificar posteriormente "qué se le pidió a la IA y qué ejecutó la IA". Por ejemplo, el Protocolo de Pagos de Agentes de Google (AP2) registra las solicitudes y condiciones dadas a la IA, así como los productos comprados y sus precios, para que se pueda verificar hasta el pago.

Fuente: https://youtu.be/yLTp3ic2j5c?t=340

Sin embargo, aquí queda otro problema.

El hecho de poder probar lo que sucedió y quién asumirá la pérdida son dos cosas diferentes. Por ejemplo, el AP2 anterior no establece reglas específicas para la resolución de disputas o compensaciones. Al menos en la actualidad, no se puede procesar como "la IA es responsable porque se equivocó", y al final, es necesario atribuir la responsabilidad a algún humano, ya sea el usuario, el proveedor del servicio o una entidad.

Este punto es algo similar a la discusión sobre la conducción autónoma. En la conducción autónoma, no solo se ha debatido hasta dónde se puede hacer que el automóvil conduzca de manera inteligente, sino también cómo se debe diseñar la responsabilidad y la compensación en caso de accidentes. Por ejemplo, en el Reino Unido, se ha establecido un marco en el que, en ciertos casos, "la compañía de seguros primero compensará los daños" en accidentes de conducción autónoma. (Referencia: Legislación del Reino Unido)

En las billeteras de IA, también será importante no solo crear una "IA que no cometa errores", sino también cómo manejar lo que sucede después de un error. Detener permisos, rastrear transacciones, recuperar, reembolsar o compensar. Solo cuando se establezcan estos mecanismos, los humanos podrán confiar más fácilmente grandes cantidades de dinero o trabajos importantes a la IA.

Por lo tanto, a medida que se amplía el rango de lo que se puede confiar a la IA, el diseño de la responsabilidad de "quién asumirá la carga en caso de error" se convertirá en un tema inevitable en las billeteras de IA en el futuro.

Resumen de la primera parte

La tecnología que permite a la IA operar billeteras, encontrar productos y servicios, y ejecutar pagos ya está en la fase de implementación. Sin embargo, lo que se ha hecho evidente a lo largo de esta primera parte es que la velocidad a la que "aumentan las capacidades de la IA" no es la misma que la velocidad a la que "los humanos pueden confiar en ella con tranquilidad".

Una vez que se pueda realizar un pago, el siguiente problema será "hasta dónde se puede permitir su uso". Y cuando se pueda configurar permisos de manera más detallada, quedará el siguiente problema: "si la IA comete un error dentro de los permisos otorgados, ¿quién asumirá la responsabilidad?". Al considerar esto, se vuelve difícil ver la billetera de la era de la IA simplemente como una "billetera". Por otro lado, llamar a la IA simplemente "agente" todavía deja ambiguo el tema de los permisos y la responsabilidad.

Con todo esto en mente, lo que se vuelve importante en el futuro puede ser más sobre qué poderes económicos se le otorgan a la IA y cómo se pueden recuperar, en lugar de simplemente qué puede hacer la IA.

Entonces, ¿en qué se diferenciará la billetera que asuma ese rol de las billeteras anteriores? Y, si se considera a los agentes de IA, ¿hasta qué punto se acercarán el diseño de las criptomonedas y la infraestructura de pagos existente? En la segunda parte, profundizaremos en el papel mismo de la billetera en la era de la IA a partir de esta pregunta.

• Circle lanza infraestructura de IA para impulsar la economía agentiva -- Circle
• Carteras de agentes -- Documentación de Circle
• Términos de uso de la plataforma de agentes -- Circle
• Coinbase para agentes: tu agente de IA ahora puede comerciar y pagar con Coinbase -- Coinbase
• Visión general de AgentKit -- Documentación para desarrolladores de Coinbase
• Términos de servicio de la plataforma para desarrolladores de Coinbase -- Coinbase
• Stripe lanza la Suite de Comercio Agentivo para ayudar a cada negocio a prosperar en la era del comercio habilitado por IA -- Stripe
• Comercio agentivo -- Documentación de Stripe
• Comercio agentivo: cómo los agentes de IA están cambiando la forma en que las empresas compran y venden -- Stripe
• Especificación del protocolo X402 -- Fundación x402
• Visión general de la integración del protocolo de comercio universal -- Google para desarrolladores
• Impulsando el comercio de IA con el nuevo Protocolo de Pagos de Agentes (AP2) -- Google Cloud
• Especificación del Protocolo de Pagos de Agentes -- Google
• Visa presenta el Protocolo de Agente de Confianza para el Comercio de IA -- Visa
• ERC-4337: Abstracción de cuentas usando Alt Mempool -- Propuestas de mejora de Ethereum
• EIP-7702: Establecer código para EOAs -- Propuestas de mejora de Ethereum
• ERC-7715: Solicitar permisos de carteras -- Propuestas de mejora de Ethereum
• Permisos de gasto -- Documentación de Base
• Agentes de IA impulsados por Cuentas Inteligentes Seguras -- Documentación de Safe
• Aprobación humana para acciones de agentes de IA -- Documentación de Safe
• Agente de IA con un límite de gasto para un tesoro -- Documentación de Safe
• Ley de Vehículos Automatizados y Eléctricos de 2018, Sección 2 -- Legislación del Reino Unido

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