"Minha filha pode não usar bancos"... Carteiras digitais se tornam o eixo central das finanças da próxima geração

[México=Repórter Sim Young-jae] A geração que cresce em um ambiente digital pode não considerar mais as contas bancárias tradicionais como essenciais. O setor de ativos digitais (ativos virtuais) e as instituições financeiras globais preveem que as carteiras digitais, que incorporam stablecoins e ativos tokenizados, se consolidarão como o centro dos serviços financeiros, integrando funções de depósito, pagamento e investimento.

No dia 18 (horário local), segundo a CoinDesk, Adrian Cachinero, cofundador da empresa de finanças descentralizadas (DeFi) Steakhouse Financial, afirmou: "Minha filha, que tem 18 meses, pode nunca precisar abrir uma conta bancária durante a vida dela."

Ele comentou: "Estamos criando produtos financeiros para essa geração", prevendo que a geração nativa digital perceberá o dinheiro e as finanças de uma maneira completamente diferente das gerações anteriores.

Cachinero fez questão de esclarecer que não está afirmando que os bancos desaparecerão. No entanto, ele explicou que a geração que cresceu em um ambiente da internet provavelmente esperará que a maioria dos serviços financeiros, como pagamentos, poupança e investimentos, ocorram naturalmente online.

"Eu posso ser a última geração que se lembra da vida antes da internet", disse ele, acrescentando que para as gerações futuras, a internet não será apenas uma tecnologia, mas um ambiente de vida natural.

A Steakhouse Financial atualmente opera um vault (cofre) baseado em blockchain com mais de 4 bilhões de dólares. Este vault permite que os usuários depositem stablecoins em contratos inteligentes, ganhando rendimento enquanto mantêm o controle sobre seus ativos.

Aumento no uso de stablecoins

De acordo com dados de rastreamento de stablecoins da Visa, nos últimos 30 dias, as transações de baixo valor, abaixo de 250 dólares, totalizaram 132 milhões, com um volume de transações de 6,6 bilhões de dólares.

O Standard Chartered prevê que o volume de circulação de stablecoins aumentará cerca de sete vezes, alcançando aproximadamente 2 trilhões de dólares até 2028. A proporção de compras de comércio eletrônico realizadas por agentes de IA deve aumentar de 1% em 2025 para 12% em 2029.

Os bancos digitais (neobanks) também estão crescendo rapidamente. Aproximadamente 40% das novas contas bancárias em todo o mundo estão sendo abertas por meio de neobanks, e o número de usuários ultrapassou 1,4 bilhão.

"Uma única carteira em vez de contas bancárias"

Naveen Mallela, chefe de pagamentos globais do Standard Chartered, expressou em uma entrevista à CoinDesk sua opinião de que, a longo prazo, uma única carteira digital se tornará o centro das finanças, em vez de manter contas bancárias e de valores mobiliários separadas.

Ele explicou que dentro de uma única carteira, podem ser incluídos depósitos tokenizados emitidos por vários bancos, stablecoins, fundos de mercado monetário tokenizados (MMF), ativos digitais e vários produtos de investimento. No entanto, ele acrescentou que essa é apenas sua opinião pessoal e não a posição oficial do Standard Chartered.

Mallela previu que stablecoins e depósitos tokenizados emitidos por bancos não competirão entre si, mas desempenharão papéis diferentes. Enquanto as stablecoins têm vantagens em pagamentos pessoais e remessas internacionais, os depósitos tokenizados terão um papel maior em pagamentos entre instituições e finanças corporativas.

Binance "A nova geração lidera a adoção"

Shuniet Jan, responsável pela divisão de câmbio e negociação da Binance, afirmou que, especialmente em países em desenvolvimento, a adoção de ativos digitais por jovens usuários é notável.

Ele mencionou que a Binance está buscando construir um "superapp" que vai além da troca, oferecendo pagamentos e serviços financeiros, com o objetivo de permitir que os usuários armazenem e utilizem diversos ativos em uma única plataforma.

Jan disse: "Todas as instituições financeiras estão entrando nos domínios umas das outras", explicando que os bancos estão expandindo seus serviços de ativos digitais, enquanto empresas de ativos digitais estão oferecendo serviços de cartões de débito, pagamentos e ativos tokenizados.

Ele destacou que muitos funcionários da Binance, incluindo ele mesmo, já mantêm a maior parte de seus ativos na exchange e estão resolvendo pagamentos e uso de cartões através da plataforma.

Os bancos ainda são necessários

Por outro lado, o setor financeiro tradicional enfatizou a importância da infraestrutura bancária regulamentada.

Eneko Knorr, cofundador da empresa de stablecoins Stabolut, com sede em Dubai, avaliou que atualmente os bancos estão oferecendo serviços de ativos digitais (ativos virtuais) e que as plataformas de ativos digitais estão fornecendo contas bancárias e serviços financeiros, tornando as fronteiras entre os dois cada vez mais indistintas.

Rohan Misra, CEO do AMINA Bank ADGM, afirmou que mesmo que os pagamentos com stablecoins aumentem, a infraestrutura bancária regulamentada continuará sendo necessária.

Ele enfatizou: "Uma carteira não é uma conta bancária" e que "o verdadeiro núcleo está na infraestrutura financeira regulamentada por trás da carteira".

Ele previu que haverá limites para a popularização da auto-custódia, onde os indivíduos gerenciam suas próprias chaves privadas.

Ele observou: "Se a chave privada for roubada, não há como recuperar os ativos, nem seguro", comparando isso a guardar dinheiro debaixo do colchão.

O centro dos serviços financeiros está mudando

A CoinDesk analisou que essas mudanças não significam o fim dos bancos.

Os bancos estão adotando depósitos tokenizados e pagamentos em blockchain, enquanto as empresas de ativos digitais estão expandindo contas, cartões e serviços de pagamento, quebrando as fronteiras dos serviços financeiros de ambos os lados.

Cachinero também mencionou que a Steakhouse atualmente opera a maior parte de seus fundos em stablecoins, utilizando contas bancárias apenas minimamente.

Ele concluiu: "O momento em que a maioria das pessoas sentirá a mudança provavelmente será uma simples experiência de remessa", afirmando que as stablecoins permitem que os pagamentos sejam concluídos em minutos e possam ser rastreados instantaneamente na blockchain, proporcionando uma experiência financeira natural para os usuários da próxima geração.

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