Специалисты предупреждают о необходимости финансового образования в эпоху финтеха

Развитие финтеха расширило доступ к кредитам, цифровым платежам и инвестициям в Аргентине, но также выявило все более актуальную проблему: улучшение финансового образования пользователей, чтобы избежать неправильно понятых решений по задолженности и укрепить качество системы. Это было одной из центральных тем панели "Инвестиции с этической точки зрения", проведенного во время второго дня XX Конгресса экономики и управления, организованного факультетом экономических наук.

Дискуссия проходит в момент сильного расширения экосистемы финтеха. Мариано Гираффа, директор по платежным системам Аргентинской ассоциации финтеха, отметил, что сектор уже объединяет более 400 компаний в стране и значительно расширил доступ к финансовым услугам. По его словам, более 40 миллионов человек имеют CBU или CVU, восемь из десяти осуществляют платежи с помощью цифровых средств, и более 10 миллионов в настоящее время имеют кредит в финтехе.

Общий диагноз, озвученный специалистами, заключался в том, что технологии продолжат снижать барьеры для входа на рынок капитала и кредитования, но этого массового охвата недостаточно. Для того чтобы рост был устойчивым, предупредили они, необходимо больше знаний пользователей, лучшие кредитные оценки и более четкая коммуникация со стороны компаний.

Цифровой кредит и задолженность

Панель модератором был Сезар Альборноз, заместитель декана факультета, и также в ней участвовали Мартин Риера, руководитель отдела продаж Addalítica, и Ана Лаплас из Balanz Academy.

Выступающие согласились с тем, что финтех открыл возможности, которые традиционная банковская система не предлагала, но также признали, что финансовое образование стало центральной проблемой в условиях более широкого использования виртуальных кошельков и увеличения задолженности.

Риера, специалист по цифровой трансформации, искусственному интеллекту и управлению финансовыми рисками, заявил, что задолженность не может объясняться только расширением кошельков или финтеха. Это также должно анализироваться с точки зрения экономической способности людей и их знаний о том, как работает кредит.

"Покупая электрическую зубную щетку в 20 платежей, некоторые люди не думают о том, что они платят в пять раз больше, а думают о том, что могут ее купить", - привел он пример.

Больше кредитов, но лучшего качества

Одним из наиболее согласованных моментов было то, что доступ к финансированию должен сопровождаться четкой информацией. Для Гираффы финансовое образование не должно ложиться только на плечи тех, кто берет кредит, а должно вовлекать всех участников системы.

"Финансовое образование должно вовлекать всех участников, которые участвуют. Не следует перекладывать ответственность на человека, который запрашивает кредит", - отметил он.

В этом смысле он подчеркнул, что Аргентине необходимо увеличить объем кредитования, но с лучшими критериями предоставления. "Необходимо увеличение количества кредитов, но лучших, то есть для людей, которые могут их погасить, а не предлагать просто так", - заявил он.

Предупреждение направлено на чувствительный баланс для сектора: продолжать расширять доступ к финансированию, не подталкивая пользователей к уровням задолженности, которые они затем не смогут поддерживать.

Инвестировать - это не только экономить в долларах

Панель также обсудила рост числа людей, инвестирующих в паевые инвестиционные фонды и другие инструменты рынка капитала.

Ана Лаплас подчеркнула важность различия между сбережениями и инвестициями. По ее словам, сбережения в долларах не обязательно равны инвестициям, поэтому она рекомендовала начать с определения целей, временного горизонта и профиля риска.{#p-1791500166996-24495}

Среди доступных альтернатив она упомянула облигации, акции, Cedears, ETF и паевые инвестиционные фонды. По поводу последних она отметила, что они могут служить простым входом для пользователей благодаря своей ликвидности и легкости доступа.{#p-1791500166996-38732}

ИИ: данные, управление и культурная трансформация

Вторая часть встречи была посвящена влиянию искусственного интеллекта на компании. На панельной дискуссии собрались Мартин Сьяррило, стратег по технологиям Microsoft; Хуан Пабло Монгини, руководитель продаж AI & Cloud в AWS; Наталия Скали́тер, управляющий директор Google Cloud; и Барбара Михалла, старший менеджер платформы AI в Mercado Libre.{#p-1791500166996-56660}

Обсуждение привело к четкому консенсусу: ИИ не следует рассматривать только как инструмент, а как стратегию трансформации процессов, организационной культуры и создания ценности для бизнеса.{#p-1791500166996-67094}

Сьяррило заявил, что "истинная ценность ИИ заключается в переопределении процессов" и подчеркнул, что цифровая трансформация, прежде всего, является культурным вызовом. Это подразумевает пересмотр способов работы, принятия решений и того, какие задачи могут быть переработаны.{#p-1791500166996-31237}

Управление и качество данных

Другим важным аспектом стало управление. Специалисты предупредили, что развитие агентных систем меняет тип ответственности, которую должны нести компании. В отличие от первых инструментов ИИ, где окончательное решение более явно оставалось за человеком, агенты могут действовать с большей автономией.{#p-1791500166996-10561}

Поэтому компаниям необходимо определить, какие данные могут использовать эти системы, какие действия они могут выполнять и по каким внутренним правилам.{#p-1791500166996-76158}

Качество данных стало предварительным условием для любой стратегии ИИ. "ИИ так же умен, как и данные, на которых он основан", - заявила Скали́тер, которая рекомендовала сначала упорядочить доступную информацию, а затем переходить к конкретным и управляемым случаям использования.{#p-1791500166996-45352}

Панелисты также предложили избегать подходов "все или ничего". Вместо того чтобы внедрять ИИ в широком масштабе, они рекомендовали сначала определить основные проблемы продуктивности и скорости в каждой организации.{#p-1791500166996-1206}

Новый профиль таланта

Влияние ИИ на занятость также стало темой обсуждения. Выступающие согласились с тем, что технологии не устраняют необходимость в профессионалах, а изменяют наиболее ценные навыки.{#p-1791500166996-23347}

Критическое мышление, креативность, суждение, понимание бизнеса, способность переработать процессы и умение работать с технологиями станут все более актуальными компетенциями.{#p-1791500166996-10912}

"ИИ будет принимать действия, а мы - суждения", - отметил Монгини. В том же духе Скали́тер подчеркнула, что профессиональное преимущество будет заключаться в умении задавать правильные вопросы, оценивать ответы, генерируемые ИИ, и определять, действительно ли то, что он производит, приносит ценность.{#p-1791500166996-13246}

Как отметили они, возможность не будет зарезервирована только для крупных компаний. Скали́тер подчеркнула потенциал для малых и средних предприятий, "которые составляют 90% экономики", и для независимых профессионалов, которые могут помочь им оптимизировать процессы и повысить продуктивность без необходимости создания крупных структур.{#p-1791500166996-24379}