Експерти попереджають про необхідність фінансової освіти в епоху фінансових технологій

Розвиток фінансових технологій розширив доступ до кредитів, цифрових платежів та інвестицій в Аргентині, але також виявив дедалі більш нагальну проблему: покращення фінансової освіти користувачів, щоб уникнути неправильно зрозумілих рішень щодо боргів і зміцнити якість системи. Це було одним з центральних питань панелі "Інвестиції під етичним поглядом", що відбулася під час другого дня XX Конгресу економіки та управління, організованого факультетом економічних наук.

Обговорення відбувається в момент сильного розширення екосистеми фінансових технологій. Мартіно Джираффа, директор з платіжних засобів Аргентинської асоціації фінансових технологій, зазначив, що сектор вже об'єднує понад 400 компаній у країні та суттєво розширив доступ до фінансових послуг. За його словами, понад 40 мільйонів людей мають CBU або CVU, вісім з десяти здійснюють платежі цифровими засобами, а понад 10 мільйонів наразі мають кредит у фінансових технологіях.

Спільний діагноз експертів полягав у тому, що технології продовжать знижувати бар'єри входу на ринок капіталів і кредитів, але ця масовість сама по собі недостатня. Щоб зростання було стійким, попередили вони, потрібно більше знань користувачів, кращі кредитні оцінки та більш чітка комунікація з боку компаній.

Цифровий кредит і заборгованість

Панель модерував Сезар Альборноз, заступник декана факультету, а також у ній взяли участь Мартін Ріера, керівник відділу продажів Addalítica, та Ана Лаплас з Balanz Academy.

Доповідачі погодилися, що фінансові технології відкрили можливості, які традиційна банківська система не пропонувала, але також визнали, що фінансова освіта стала центральним викликом у контексті більшого використання віртуальних гаманців і зростання заборгованості.

Ріера, експерт з цифрової трансформації, штучного інтелекту та управління фінансовими ризиками, стверджував, що заборгованість не може бути пояснена лише розширенням віртуальних гаманців або фінансових технологій. Її також слід аналізувати з точки зору економічної спроможності людей і знань про те, як працює кредит.

"Коли купують електричну зубну щітку в 20 платежів, є люди, які не думають про те, що платять за неї в п'ять разів дорожче, а лише про те, що можуть її купити", - навів приклад.

Більше кредитів, але кращої якості

Одним з найбільших консенсусів було те, що доступ до фінансування має супроводжуватися чіткою інформацією. Для Джираффи фінансова освіта не може покладатися лише на того, хто бере кредит, а має залучати всіх учасників системи.

"Фінансова освіта повинна залучати всіх учасників, які беруть участь. Не слід покладати відповідальність лише на людину, яка просить кредит", - зазначив він.

У цьому сенсі він стверджував, що Аргентині потрібно збільшити обсяг кредитування, але з кращими критеріями надання. "Потрібно зростання кількості кредитів, але кращих, тобто для людей, які можуть їх сплатити, а не просто пропонувати їх", - стверджував він.

Попередження вказує на чутливий баланс для сектора: продовжувати розширювати доступ до фінансування, не підштовхуючи користувачів до рівнів заборгованості, які вони потім не зможуть витримати.

Інвестування - це не лише заощадження в доларах

Панель також обговорила зростання кількості людей, які інвестують у пайові інвестиційні фонди та інші інструменти ринку капіталів.

Ана Лаплас підкреслила важливість розрізнення заощаджень та інвестицій. За її словами, заощадження в доларах не завжди означає інвестування, тому вона рекомендувала почати з визначення цілей, часових горизонтів та профілю ризику.{#p-1791500166996-24495}

Серед доступних альтернатив вона згадала облігації, акції, Cedears, ETF та спільні інвестиційні фонди. Щодо останніх, вона зазначила, що вони можуть слугувати простим входом для користувачів завдяки своїй ліквідності та легкості доступу.{#p-1791500166996-38732}

ШІ: дані, управління та культурна трансформація

Друга частина зустрічі була присвячена впливу штучного інтелекту на компанії. Панель об'єднала Мартіна Счаррілло, виконавчого технологічного стратега Microsoft; Хуана Пабло Монгіні, спеціаліста з продажу AI & Cloud в AWS; Наталію Скалітер, генерального директора Google Cloud; та Барбару Міхаллу, старшого менеджера платформи AI в Mercado Libre.{#p-1791500166996-56660}

Обговорення залишило чіткий консенсус: ШІ не слід розуміти лише як інструмент, а як стратегію трансформації процесів, організаційної культури та створення цінності для бізнесу.{#p-1791500166996-67094}

Счаррілло зазначив, що "справжня цінність ШІ полягає в переосмисленні процесів" і підкреслив, що цифрова трансформація є, перш за все, культурним викликом. Це передбачає перегляд способу роботи, як приймаються рішення та які завдання можуть бути перепроектовані.{#p-1791500166996-31237}

Управління та якість даних

Ще одним важливим аспектом було управління. Фахівці застерегли, що розвиток агентних систем змінює тип відповідальності, яку повинні нести компанії. На відміну від перших інструментів ШІ, де остаточне рішення залишалося більш чітко в руках людини, агенти можуть діяти з більшою автономією.{#p-1791500166996-10561}

Тому компанії повинні визначити, які дані можуть використовувати ці системи, які дії вони можуть виконувати та за якими внутрішніми правилами.{#p-1791500166996-76158}

Якість даних з'явилася як попередня умова для будь-якої стратегії ШІ. "ШІ настільки розумний, наскільки дані, з яких він живиться", - стверджувала Скалітер, яка рекомендувала спочатку впорядкувати доступну інформацію, а потім переходити до конкретних і керованих випадків використання.{#p-1791500166996-45352}

Панелі також запропонували уникати підходів "все або нічого". Замість того, щоб впроваджувати ШІ в загальному масштабі, вони рекомендували спочатку визначити основні проблеми продуктивності та швидкості в кожній організації.{#p-1791500166996-1206}

Новий профіль таланту

Вплив ШІ на зайнятість також став темою розмови. Доповідачі погодилися, що технологія не усуває потребу в професіоналах, а змінює найбільш цінні навички.{#p-1791500166996-23347}

Критичне мислення, креативність, судження, розуміння бізнесу, здатність перепроектувати процеси та вміння працювати з технологією стануть дедалі більш актуальними компетенціями.{#p-1791500166996-10912}

"ШІ візьме на себе дію, а ми - судження", - зазначив Монгіні. У тому ж дусі Скалітер підкреслила, що професійна перевага полягатиме в умінні ставити питання, оцінювати відповіді, які генерує ШІ, та визначати, чи дійсно те, що він виробляє, приносить цінність.{#p-1791500166996-13246}

Вони підкреслили, що можливості не будуть зарезервовані лише для великих компаній. Скалітер зазначила потенціал для малих і середніх підприємств, "які складають 90% економіки", та для незалежних професіоналів, які можуть допомогти їм оптимізувати процеси та підвищити продуктивність без необхідності впроваджувати великі структури.{#p-1791500166996-24379}