“我女儿可能不会使用银行”……数字钱包将成为下一代金融的核心

[墨西哥=沈英才特派员] 在数字环境中成长的一代人可能不再将传统银行账户视为必需品。数字资产（虚拟资产）行业和全球金融界预测，包含稳定币和代币化资产的数字钱包将整合存款、支付和投资功能，成为金融服务的中心。

18日（当地时间），据CoinDesk报道，去中心化金融（DeFi）运营商Steakhouse Financial的联合创始人阿德里安·卡奇内罗表示：“我18个月大的女儿可能一辈子都不需要开银行账户。”

他表示：“我们正在为这一代人创造金融产品。”他预测，数字原住民一代将以与前几代人截然不同的方式看待金钱和金融。

卡奇内罗澄清，他并不是说银行会消失。他解释说，在互联网环境中成长的一代人将自然期待大多数金融服务（如支付、储蓄和投资）在线进行。

他说：“我可能是最后一代记得互联网之前生活的人。”他补充道：“对后来的世代来说，互联网不仅仅是一项技术，而是理所当然的生活环境。”

Steakhouse Financial目前管理着超过40亿美元的区块链基础Vault。这一Vault的结构使得用户可以将稳定币存入智能合约以获取收益，同时保持对资产的控制权。

稳定币使用激增

根据Visa的稳定币追踪数据，最近30天内，250美元以下的小额交易达到了1亿3240万笔，交易规模达到66亿美元。

渣打银行（Standard Chartered）预测，稳定币的流通规模到2028年将达到约2万亿美元，比目前增长约7倍。预计到2025年，AI代理在电子商务购买中的比例将从1%扩大到2029年的12%。

数字银行（新银行）也在快速增长。全球约40%的新银行账户通过新银行开设，用户已超过14亿。

“一个钱包代替银行账户”

渣打银行全球支付主管纳宾·马雷拉在接受CoinDesk采访时表示，长期来看，个人认为一个数字钱包将成为金融的中心，而不是单独持有银行账户和证券账户。

他解释说，一个钱包中可以包含多个银行发行的代币化存款、稳定币、代币化货币市场基金（MMF）、数字资产和各种投资产品。但他补充说，这仅是他个人的观点，并非渣打银行的官方立场。

马雷拉预计，稳定币和银行发行的代币化存款将分别承担不同的角色，而不是相互竞争。

稳定币在个人支付和国际汇款中具有优势，而代币化存款将在机构间支付和企业金融中发挥更大作用。

币安“年轻一代引领采用”

币安交易所及交易部门负责人舒尼特·赞表示，尤其在新兴市场，年轻用户对数字资产的采用尤为显著。

他表示，币安正在推动构建一个超应用程序，超越交易所，提供支付和金融服务，目标是让用户能够在一个平台上存储和使用多种资产。

赞指出：“所有金融公司都在进入彼此的领域。”他解释说，银行正在扩大数字资产服务，而数字资产公司则提供借记卡、支付和代币化资产服务。

他介绍说，包括他在内的币安员工中，有相当一部分人已经将大部分资产存放在交易所，并在交易所解决支付和卡使用问题。

银行仍然必要

相反，传统金融界强调受监管的银行基础设施的重要性。

总部位于迪拜的稳定币公司Stabolut的联合创始人埃内科·克诺尔表示，目前银行提供数字资产（虚拟资产）服务，而数字资产平台则提供银行账户和金融服务，双方的界限越来越模糊。

AMINA Bank ADGM的首席执行官罗汉·米斯拉表示，即使稳定币支付增加，受监管的银行基础设施仍然是必要的。

他强调：“钱包本身并不是银行账户。”他指出：“真正的关键在于钱包背后的受监管金融基础设施。”

他预测，个人直接管理私钥的自我保管（Self-custody）将面临局限。

他说：“如果私钥被盗，就没有办法找回资产，也没有保险。”他指出：“这就像把现金放在床垫下。”

金融服务的中心正在转移

CoinDesk分析认为，这一变化并不意味着银行的终结。

银行正在引入代币化存款和区块链支付，而数字资产公司则在扩大账户、卡和支付服务，双方都在打破金融服务的界限。

卡奇内罗介绍说，Steakhouse目前也将大部分资金以稳定币运作，银行账户的使用保持在最低限度。

他说：“大多数人感受到变化的时刻，很可能是简单的汇款体验。”他表示，稳定币可以在几分钟内完成支付，并且可以在区块链上立即追踪，这将成为下一代用户自然的金融体验。

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