Kryptodepozytariusz otworzy konto tylko po podaniu NIP

Kryptodepozytariusz to uczestnik infrastruktury, który będzie prowadził ewidencję kryptowalut i praw cyfrowych, przechowywał takie aktywa, otwierał konta cyfrowe i towarzyszył operacjom z nimi związanym. Otwierać konta klientom będzie mógł tylko w przypadku posiadania numeru identyfikacji podatkowej (NIP). O tym poinformowała doradczyni dyrektora Rosfinmonitoringu Wlada Graczewa.

NIP stanie się obowiązkowym identyfikatorem klienta

Według Wlady Graczewy, dla systemu przeciwdziałania praniu pieniędzy NIP staje się nowym obowiązkowym znakiem klienta. Takie podejście jest potrzebne, aby operacje z kryptowalutą były bardziej przejrzyste i można je było wiarygodnie powiązać z konkretnym uczestnikiem rynku.

Aby otworzyć cyfrowe konto w cyfrowym depozytariuszu, konieczne będzie przedstawienie numeru identyfikacji podatkowej. Jeśli przy składaniu wniosku w banku NIP nie zawsze musi być podawany, to w nowej infrastrukturze stanie się to warunkiem obowiązkowym.

NIP to numer składający się z 12 cyfr. Jest nadawany osobie raz, obowiązuje na całym terytorium Rosji i nie zmienia się przy przeprowadzce, zmianie nazwiska czy aktualizacji danych paszportowych.

Jak nowy model zmienia rynek aktywów cyfrowych

Od 1 września w Rosji wszedł w życie ustawa "O cyfrowych walutach i prawach cyfrowych". Wprowadza ona kompleksowe zasady dotyczące obrotu kryptowalutami i określa, przez jaką infrastrukturę mogą przechodzić takie operacje.

Pracować z aktywami cyfrowymi będzie można przez kilka typów uczestników:

• giełdy;
• brokerzy;
• zarządzający powierniczy;
• kantory kryptowalut;
• cyfrowe depozytariusze.

Kantory kryptowalut są potrzebne do kupna i sprzedaży kryptowalut, a cyfrowe depozytariusze do ewidencji i przechowywania praw do takich aktywów oraz towarzyszenia operacjom z nimi związanym.

Kryptowaluta w tym modelu przestaje być całkowicie odrębnym narzędziem i wbudowuje się w regulowany obszar. Waluta do transgranicznych rozliczeń zyskuje przy tym osobne znaczenie: eksporterzy i importerzy będą mogli korzystać z aktywów cyfrowych bez limitów. Dla biznesu oznacza to, że akceptacja płatności w kryptowalutach staje się przede wszystkim kwestią prawną i infrastrukturalną: operacje muszą przechodzić przez przewidzianych uczestników rynku, z identyfikacją klienta i uwzględnieniem wymogów prawa.

Dla klientów plusem takiego obszaru są jaśniejsze zasady i większa przejrzystość operacji. Minusem są większe wymagania formalne: bez identyfikacji, limitów i weryfikacji pośrednika praca z aktywami cyfrowymi będzie trudniejsza. Bezpieczeństwo w tym modelu opiera się nie na anonimowości, a na powiązaniu konta, NIP i kontroli operacji.

Regulacja opiera się na dostępie pośredników do rynku, identyfikacji klientów i późniejszej odpowiedzialności za działalność poza dozwolonym obszarem. W tej logice kantory kryptowalut i cyfrowe depozytariusze stają się nie obejściem, a częścią infrastruktury finansowej.

Limity dla inwestorów i okres przejściowy

Ograniczenia dla inwestorów można wygodnie porównać według trzech parametrów: kategoria, dostępne aktywa i limit zakupu.

• Inwestorzy niekwalifikowani: najbardziej powszechne aktywa cyfrowe, w tym bitcoin, ethereum i dolarowy stablecoin; limit - 300 tys. rubli rocznie przez jednego pośrednika.
• Inwestorzy kwalifikowani: kryptowaluty, które są przedmiotem obrotu na rynkach giełdowych i pozagiełdowych; nie ma limitu co do sumy zakupu.

Taki reżim może wpłynąć na inwestycje, płynność i zainteresowanie profesjonalnych uczestników nową infrastrukturą.

Po zakończeniu okresu przejściowego, od 1 lipca 2027 roku, planowane jest wprowadzenie odpowiedzialności za nielegalną działalność pośredników na rynku kryptowalut. Zgodnie z logiką regulacji będzie ona porównywalna z odpowiedzialnością za nielegalną działalność bankową.

Przechowywanie i dochody z kryptowalut

Własność aktywów cyfrowych w nowym schemacie związana jest z zasadami księgowości: kryptowaluty można przechowywać poprzez infrastrukturę, w której prawa do aktywów są rejestrowane i powiązane z konkretnym klientem. Główne ryzyka dla właściciela to limity dla niewykwalifikowanych inwestorów, wymagania dotyczące pośredników oraz odpowiedzialność za operacje poza dozwolonym konturem.

Zarobek na kryptowalutach możliwy jest dzięki zmianie ceny aktywów, a pasywny dochód zazwyczaj wiąże się ze stakingiem, farmingiem i lendingiem. W regulowanym modelu dostęp do takich narzędzi będzie zależał od statusu inwestora, dostępnych aktywów oraz tego, jacy pośrednicy będą mogli legalnie oferować usługi.

Dynamika poszczególnych kryptowalut zależy od płynności, popytu ze strony inwestorów, dostępności na rynkach giełdowych i pozagiełdowych oraz decyzji regulacyjnych. W ramach opisanych zasad dla niewykwalifikowanych inwestorów osobno wymienione są bitcoin, ethereum i dolarowy stablecoin jako najczęściej występujące aktywa.

Banki przygotowują powiązanie NIP z kontami

Bank Rosji wcześniej informował o planach zobowiązania banków do powiązania NIP klientów z nowymi i już otwartymi kontami. Środek ten jest potrzebny do uruchomienia platformy „Antidrop”, która ma być uruchomiona w 2027 roku.

Dla banków i infrastruktury finansowej oznacza to nie tylko zmianę procedur identyfikacji, ale także dostosowanie wewnętrznych procesów. Oprogramowanie będzie musiało poprawnie powiązać konta, NIP i operacje klientów.

Poszukiwanie platformy bez weryfikacji źle współgra z nowym modelem: dla cyfrowego depozytariusza NIP staje się obowiązkowy, a po okresie przejściowym nielegalna działalność pośredników powinna pociągnąć za sobą odpowiedzialność. Główne ryzyko dla klienta to trafić do pośrednika poza dozwolonym konturem.

Nowe wymagania dotyczą kilku grup uczestników rynku:

• banki;
• instytucje giełdowe;
• instytucje księgowe;
• Giełda Moskiewska;
• Krajowy Depozytariusz Rozliczeniowy.

Jeśli ci uczestnicy będą zaangażowani w operacje z aktywami cyfrowymi, dla każdego kluczowe stają się jasne zasady, licencja i przejrzysta kontrola operacji.

Na tle tych zmian regulacja aktywów cyfrowych pozostaje istotnym tematem także poza Rosją. W Uzbekistanie kluczową rolę w tej dziedzinie odgrywa Narodowa Agencja Perspektywistycznych Projektów Republiki Uzbekistanu, a rozwój gospodarki cyfrowej znajduje się w porządku obrad, który kształtuje Prezydent Uzbekistanu.