اختبار BIS للدفع عبر الحدود باستخدام "العملات المرمزة": مشاركة 28 بنك عالمي، وإتمام التسوية في متوسط 80 ثانية
تتجه تقنية التشفير من إثبات المفهوم إلى البنية التحتية المالية العالمية. تحت قيادة البنك الدولي للتسويات (BIS)، نجح "مشروع أغورا"، الذي شاركت فيه العديد من البنوك الكبرى العالمية، في إجراء اختبار رائد للدفع عبر الحدود باستخدام "العملات المرمزة"، حيث تم معالجة معاملات حقيقية بقيمة حوالي مليون دولار، واستغرقت التسوية في المتوسط 80 ثانية فقط.
جمعت هذه التجربة 5 بنوك مركزية و28 بنك تجاري عالمي كبير، بما في ذلك JPMorgan Chase وCiti وUBS وDeutsche Bank وStandard Chartered، لاختبار جدوى استخدام العملات المرمزة في الدفع عبر الحدود، والتسوية بين البنوك، وتداول العملات الأجنبية.
وفقًا لتقرير BIS، شمل اختبار مشروع أغورا 6 عملات رئيسية، بما في ذلك الدولار الأمريكي (USD) واليورو (EUR) والجنيه الإسترليني (GBP) والين الياباني (JPY) والفرنك السويسري (CHF) والوون الكوري (KRW).
استخدمت هذه التجربة "احتياطيات البنك المركزي المرمزة" و"ودائع البنوك التجارية المرمزة" كأصول تسوية، لإتمام مجموعة متنوعة من سيناريوهات الدفع عبر الحدود، بما في ذلك مدفوعات الشركات، والتبادلات المالية بين البنوك، وتداول العملات الأجنبية (FX).
أشار BIS إلى أنه على الرغم من أن منصة النموذج الأولي لم تتكامل بعد مباشرة مع أنظمة الدفع الحالية للبنوك، إلا أن جميع المعاملات لا تزال قادرة على إتمام التسوية في حوالي 80 ثانية، مما يظهر إمكانيات كبيرة لزيادة كفاءة هيكل الدفع المرمز.
تسريع التمويل المرمز، ونموذج جديد للدفع عبر الحدود
إطلاق مشروع أغورا يعكس أيضًا تسارع الأسواق المالية العالمية في تبني تقنية التشفير.
في السنوات الأخيرة، شهدت العملات المستقرة ورموز الأصول الواقعية (RWA) تطورًا سريعًا، حيث بدأت العديد من شركات إدارة الأصول في إطلاق صناديق سوق المال المرمزة وصناديق الائتمان الخاصة المرمزة، كما بدأت الشركات في استخدام العملات المستقرة في الدفع عبر الحدود وإدارة الأموال.
في هذا السياق، يستكشف مشروع أغورا ما إذا كان يمكن استخدام تقنية التشفير لترقية البنية التحتية الحالية للدفع عبر الحدود للبنوك بشكل شامل.
أكد BIS أن مشروع أغورا يختلف جوهريًا عن العملات المستقرة الموجودة في السوق. حاليًا، يتم إصدار معظم العملات المستقرة من قبل مؤسسات خاصة مثل Circle وTether؛ بينما العملات المرمزة في مشروع أغورا هي نوعان من العملات في النظام المصرفي التقليدي:
- احتياطيات البنك المركزي (Central Bank Reserves): الأموال المستخدمة للتسوية النهائية بين البنوك التجارية.
- ودائع البنوك التجارية (Commercial Bank Deposits): الودائع التي يحتفظ بها الشركات والعملاء العاديين في حسابات البنوك.
بعبارة أخرى، لا يهدف مشروع أغورا إلى إنشاء عملة دفع جديدة، بل إلى نقل العملات المصرفية الحالية إلى البلوكشين، مما يعزز كفاءة الدفع عبر الحدود.
دفتر مشترك يحل محل التحويلات المتعددة، ويقلل من تكاليف الدفع عبر الحدود
تتطلب عمليات الدفع عبر الحدود الحالية عادةً المرور عبر العديد من البنوك الوسيطة (Correspondent Banks)، حيث تحافظ كل بنك على سجلات حساباتها الخاصة، مما يؤدي إلى إطالة العملية وزيادة التكاليف.
بينما يعتمد مشروع أغورا على هيكل دفتر مشترك (Shared Ledger)، حيث يتم تسجيل العملات المرمزة على نفس الدفتر الموزع، مما يسمح لجميع البنوك المشاركة بمزامنة ملكية الأصول وحالة الدفع، مما يبسط بشكل كبير عملية الدفع عبر الحدود.
تداول العملات الأجنبية بالتزامن، وتقليل مخاطر التسوية
اختبر هذا الاختبار الرائد أيضًا نموذجًا جديدًا لتسوية العملات الأجنبية. في عمليات تداول العملات الأجنبية التقليدية عبر الحدود، يتعين عادةً الانتظار حتى يتم تسليم عملة أحد الأطراف قبل أن يدفع الطرف الآخر العملة المقابلة، مما قد يؤدي إلى مخاطر التسوية حيث قد يكون أحد الأطراف قد دفع بينما الآخر لم يلتزم.
يمكن لمشروع أغورا أن يسمح للبنوك بإتمام تبادل عملتين في وقت واحد، مما يحقق تأثير التسليم المتزامن، مما يقلل بشكل فعال من مخاطر الطرف المقابل.
علاوة على ذلك، أفادت البنوك المشاركة أن المنصة الجديدة توفر شفافية أعلى وقابلية تتبع أكبر من بدء الدفع حتى إتمامه، ويمكن أن تعمل بالتوازي مع أنظمة الدفع الحالية بدلاً من استبدالها بالكامل، مما يساعد المؤسسات المالية على إدخال بنية تحتية مرمزة تدريجيًا.
البنية التحتية المالية العالمية تتجه نحو عصر التشفير
يعد مشروع أغورا واحدًا من العديد من المشاريع العالمية للرموز المرمزة بالجملة، مما يعكس استكشاف البنوك المركزية والبنوك التجارية الكبرى لكيفية إعادة تشكيل العملات الرقمية للأسواق المالية الأساسية.
مع استمرار تطوير العملات المرمزة، والودائع المرمزة، ورموز الأصول الواقعية، يعتقد السوق بشكل عام أن الدفع عبر الحدود، والتسوية بين البنوك، وتداول العملات الأجنبية، ستدفع تدريجيًا بواسطة تقنية البلوكشين، وأن التمويل المرمز ينتقل من مرحلة الاختبار إلى التطبيق التجاري الفعلي.
يُقدَّم هذا المحتوى لأغراض معلوماتية عامة فقط، ولا يُشكل مشورة مالية أو استثمارية أو قانونية أو ضريبية. ولا ينبغي اعتبار أي فعاليات أو مكافآت أو عروض ترويجية عبر الإنترنت أو أي معلومات ذات صلة واردة فيه توصيةً أو طلبًا أو دعوةً لشراء الأصول المشفرة أو بيعها أو تداولها أو إجراء أي معاملات أخرى عليها. تتميز الأصول المشفرة بتقلبات سعرية مرتفعة وقد تؤدي إلى خسائر. وقد يختلف مدى توفر خدمات WEEX ومنتجاتها والفعاليات المرتبطة بها حسب المنطقة. وتقع على عاتقك مسؤولية التأكد من أن مشاركتك تتوافق مع القوانين واللوائح المحلية المعمول بها.
قد يعجبك أيضاً

توجه خزائن العملات المشفرة نحو تمويل مراكز بيانات الذكاء الاصطناعي

الحرب الباردة الجديدة هي حرب الأسهم التكنولوجية

الشركات المساهمة ليست النهاية، والأشكال التنظيمية الجديدة تظهر على السطح

المجر تلغي قواعد التحقق من العملات المشفرة، إعادة هيكلة السوق وفقًا لـ MiCA

هروبين في أسبوع: هل يفعل كلود من أنثروبيك ما يريد؟

استكشاف البنية التحتية الأساسية لـ Web3: فهم مستقبل blockchain من خلال خمس تقنيات رئيسية

اليابان تحافظ على الفائدة عند 1% وتجارة الحمل تبقى نشطة: ماذا يتغير بالنسبة للبيتكوين

"خيانة" أم "فوز-فوز"؟ ما مدى احتمال أن تطير TradeXYZ بمفردها بعيدًا عن Hyperliquid؟

كيف سيبدو بناء العملات المشفرة في عام 2026

22 ساعة لملء 50 مليون دولار، لماذا قصة التحكيم في Axis جذابة؟

هونغ كونغ تفتح أبواب XRP للمستثمرين الأفراد، مع توسع السوق التنظيمي في آسيا

تصل تبني العملات المشفرة إلى مستوى غير مسبوق في كندا

ما هو توزيع العملات الرقمية المجاني؟ الرموز المجانية، الأهلية، والفخاخ الضريبية

ما هو زراعة العائد؟ شرح تعدين السيولة ومخاطر APY

ما هو DAO؟ شرح الحوكمة اللامركزية

ما هو إثبات الحصة؟ كيف استبدل المدققون المعدنين

كوريا الجنوبية توافق على حساب صندوق سيادي جديد للذكاء الاصطناعي والقطاعات الاستراتيجية

استخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي كموظفين: من يتحمل المسؤولية عند حدوث مشكلة؟

ولاية نيويورك تقاضي كالشي بسبب مزاعم القمار غير القانوني، تسعى للحصول على 36 مليار دولار كتعويضات

بيانات التضخم المتراجعة لم تغير من مصادر الضغط الحقيقي على الأصول العالمية

الصين: احتجاز 16 شخصًا بتهمة غسيل الأموال عبر العملات المشفرة

ما وراء البيتكوين والإيثيريوم: 8 مشاريع تشفير مبنية على اعتماد حقيقي

تراجع زخم رموز الذكاء الاصطناعي بعد مكاسب مدفوعة بشكل كبير بالمضاربة

صندوق Canary HBAR ETF يحتفظ بـ 47.8 مليون دولار بعد إطلاقه في ناسداك

Gumi وSBI يؤسسان صندوق أصول رقمية بقيمة 3 مليارات ين، لدعم ETF الفعلي في اليابان

مؤسسة إيثريوم: هاكر أخلاقي باسكال كافيرساشيو ينضم إلى مجلس الإدارة

ماذا حدث للشركات المدرجة التي خزنت آلاف من عملات BTC؟

ملخص سوق وول ستريت: مايكروسوفت تخفف مخاوف "حرق الأموال" في الذكاء الاصطناعي، الأسهم التقنية تتعافى بقوة، وصناديق ETF للتخزين ترتفع بنسبة 17% و8%

فقاعة الذكاء الاصطناعي: النفط والصين وواشنطن تهدد السوق











