Kryptowährungsüberweisungen in Brasilien: Überprüfungen von Transaktionen über 10.000 $ können bis zu 24 Stunden dauern

Kryptowährungsüberweisungen in Brasilien unterliegen neuen Regeln der Zentralbank Brasiliens: Ein Teil großer Transaktionen über 10.000 $ kann bis zu 24 Stunden für eine zusätzliche Überprüfung zurückgehalten werden, wenn das Geld auf ausländische Plattformen oder in Selbstverwahrungs-Wallets überwiesen wird.

Wichtige Fakten

• Änderung: vorübergehende Überprüfung einzelner Kryptotransfers über 10.000 $.
• Betroffene: in erster Linie ausländische Anbieter von virtuellen Vermögenswerten und Selbstverwahrungs-Wallets.
• Inkrafttreten: 2027, damit Plattformen und Finanzinstitute ihre Kontrollsysteme vorbereiten können.

Welche Kryptotransfers unterliegen der Überprüfung

Die neue Regelung wird auf große Überweisungen und tägliche Transaktionsserien angewendet. Eine Finanzinstitution oder Kryptoplattform kann die Durchführung einer Transaktion maximal 24 Stunden lang aussetzen, wenn folgende Fälle zur Überprüfung kommen:

• Einzelüberweisung über 10.000 $.
• Gesamte Überweisungen an einem Tag, wenn das Gesamtvolumen 10.000 $ übersteigt.
• Überweisungen auf ausländische Plattformen oder Selbstverwahrungs-Wallets.

Der Regulierer betont, dass es sich nicht um eine dauerhafte Sperrung von Vermögenswerten handelt. Nach der Überprüfung muss die genehmigte Transaktion durchgeführt werden. Es handelt sich im Wesentlichen um eine zusätzliche Pause zur Risikokontrolle und nicht um ein Verbot von Geldüberweisungen.

Die Zentralbank verbindet die Initiative mit dem Anstieg betrügerischer Systeme, die virtuelle Vermögenswerte, einschließlich Stablecoins, nutzen. Neben der vorübergehenden Pause zur Überprüfung liegt der Schwerpunkt auf der internen Überwachung, der Überprüfung von Kunden und der Kontrolle verdächtiger Überweisungen: Diese Elemente sollen helfen, Transaktionen mit Anzeichen von Betrug oder Geldwäsche schneller zu stoppen.

Warum Brasilien die Kontrolle über digitale Vermögenswerte verstärkt

Brasilien erweitert konsequent die Aufsicht über den Markt für digitale Vermögenswerte. Im Jahr 2023 wurde im Land bereits eine rechtliche Grundlage geschaffen, nach der Kryptowährungsbörsen und Anbieter entsprechender Dienstleistungen sich bei der Zentralbank registrieren müssen. Für Unternehmen bedeutet dies die Einhaltung von Registrierungs- und Kontrollvorschriften, während die Nutzer bereit sein müssen, eine Kundenüberprüfung durchzuführen und die Transparenz großer Transaktionen zu bestätigen, wenn diese in ein Risikoszenario fallen.

Wenn ein Nutzer Bitcoin im Wert von 15.000 $ an eine ausländische Selbstverwahrungs-Wallet sendet, kann diese Transaktion zur Überprüfung zurückgehalten werden. Eine ähnliche Logik könnte Unternehmen betreffen, die große Zahlungen in Kryptowährung an ausländische Geschäftspartner leisten.

Kryptowährung wird in diesem Schema nicht isoliert betrachtet, sondern als Teil einer breiteren Finanzinfrastruktur. Für den Regulierer sind die gleichen Fragen wichtig wie im traditionellen Sektor: Herkunft der Mittel, Transparenz der Transaktionen, finanzielle Berichterstattung und die Möglichkeit, verdächtige Aktivitäten rechtzeitig zu erkennen.

Kann man in Brasilien Kryptowährung nutzen

Die neuen Regeln führen nicht zu einem Verbot von Kryptowährung. Sie fügen eine Überprüfung für einzelne große Überweisungen hinzu: Nach der Kontrolle muss die genehmigte Transaktion durchgeführt werden, und Nutzer sowie Unternehmen können weiterhin mit Diensten arbeiten, die die Anforderungen der Zentralbank Brasiliens erfüllen.

Der Zugang zu Kryptowährungsdiensten hängt davon ab, ob die Plattform bereit ist, nach den lokalen Regeln zu arbeiten: sich zu registrieren, Kunden zu überprüfen, verdächtige Überweisungen zu verfolgen und tägliche Limits für große Transaktionen zu berücksichtigen. Beim Kauf, der Aufbewahrung und der Abhebung von Mitteln über regulierte Dienste wird die mögliche Pause von bis zu 24 Stunden zur Risikokontrolle die wichtigste praktische Einschränkung sein.

Was sich für Plattformen, Banken und Nutzer ändern wird

Plattformen, die mit brasilianischen Kunden arbeiten, benötigen Werkzeuge, die automatisch Transaktionen über einem bestimmten Schwellenwert identifizieren und das gesamte tägliche Überweisungsvolumen für jeden Benutzer berechnen. Solche Systeme müssen markierte Transaktionen während der Überprüfung zurückhalten, Daten zur Überwachung von Limits speichern und Transaktionen nach Abschluss der Überprüfung weiterleiten.

Für große Finanzakteure, einschließlich Banken wie Banco Bradesco, bedeutet die neue Logik eine Annäherung von Krypto-Zahlungen an die gewohnten Compliance-Verfahren. Banktransaktionen durchlaufen seit langem Risikofilter, und nun wird ein ähnlicher Ansatz auf Transaktionen mit virtuellen Vermögenswerten ausgeweitet.

Kryptodienste wie Binance sowie andere Plattformen müssen bei der Arbeit auf regulierten Märkten die Anforderungen der lokalen Behörden berücksichtigen: Lizenzierung, interne Überwachung, Kundenprüfung und Kontrolle verdächtiger Überweisungen werden zu einem obligatorischen Teil der Infrastruktur. Ausländische Dienste, die mit brasilianischen Kunden arbeiten, müssen ihre Prozesse an die lokalen Vorschriften anpassen, während lokale Akteure in denselben Registrierungs- und Überwachungsrahmen fallen. Für die Nutzer bedeutet dies, dass schnelle internationale Überweisungen in bestimmten Fällen Zeitreserven erfordern.

Der Vergleich mit anderen Jurisdiktionen zeigt, dass Brasilien in die gleiche Richtung der Verschärfung der Kontrolle geht. Die Europäische Union und die Vereinigten Staaten von Amerika legen ebenfalls Wert auf grenzüberschreitende Transaktionen, Stablecoins und den Kampf gegen finanzielle Missbräuche. In diesem Kontext nähert sich das Zahlungssystem, das mit Krypto-Vermögenswerten verbunden ist, zunehmend den Regeln des traditionellen Finanzmarktes.

Wann die neuen Anforderungen in Kraft treten

Der Start der neuen Regeln ist für das Jahr 2027 geplant. Das genaue Datum des Inkrafttretens wird nicht bekannt gegeben, aber dieser Zeitraum gibt Banken, Börsen und anderen Marktteilnehmern Zeit, ihre Überwachungs-, Audit- und internen Kontrollsysteme zu aktualisieren.

Nutzer und Unternehmen, die regelmäßig große Beträge ins Ausland überweisen, müssen mögliche Verzögerungen bei der Planung von Zahlungen berücksichtigen. Dies ist besonders wichtig für Unternehmen, bei denen Investitionen, internationale Zahlungen und Abrechnungen mit Geschäftspartnern von der Geschwindigkeit der Durchführung abhängen.

Die wichtigste Änderung für den Markt besteht darin, dass große Krypto-Überweisungen in Brasilien in bestimmten Risikoszenarien nicht mehr ein vollständig sofortiger Prozess sind. Der Regulierer führt ein kurzes Prüfungsfenster ein, um die Möglichkeit von Überweisungen zu erhalten, aber die schnelle Auszahlung von Mitteln, die mit Betrug in Verbindung stehen, zu erschweren.