La Agencia Financiera expresa preocupaciones sobre la orientación hacia los "puntos de venta" de activos criptográficos

Puntos clave de este artículo

• La obligación de operar con un enfoque centrado en el cliente se implementó en noviembre de 2024
• La obligatoriedad del IC será en abril de 2027, la solicitud del GAFI se emitió en abril

Preocupaciones sobre la orientación hacia los "puntos de venta"

Según un documento publicado por la Agencia Financiera el 17 de julio, la agencia expresó su preocupación de que algunos operadores de intercambio de criptomonedas podrían estar dirigiendo a los usuarios hacia un formato de punto de venta, que es más rentable que el formato de intercambio. Esto se basa en los puntos señalados en el informe del "Grupo de Trabajo sobre el Sistema de Activos Criptográficos" del Consejo de Servicios Financieros.

Para los operadores que ofrecen tanto puntos de venta como intercambios, la elección del cliente entre uno u otro afecta las tarifas y la formación de precios. La Agencia Financiera indicó que continuará el diálogo con los operadores sobre la interfaz de usuario, teniendo en cuenta la "obligación de llevar a cabo las operaciones de manera honesta y justa, considerando el mejor interés del cliente", que se implementó en la Ley de Servicios Financieros revisada que entró en vigor en noviembre de 2024. También se solicitó un debate sobre el principio de conformidad en la elaboración de normas de autorregulación.

Obligatoriedad del chip IC para la verificación de identidad

En la reunión de intercambio de opiniones, también se mencionó la normativa revisada de la Ley de Prevención de Transferencia de Beneficios del Crimen, que entrará en vigor el 6 de marzo de 2026. El método actual de verificación, que requiere la presentación de documentos de identificación con foto en persona, se limitará a documentos que contengan un chip IC, y será obligatorio leer la información de dicho chip IC, mientras que otros métodos de verificación serán en principio abolidos. Al igual que con la revisión del método de verificación no presencial en junio de 2025, la fecha de entrada en vigor será el 1 de abril de 2027.

Los operadores sujetos a la Ley de Prevención de Transferencia de Beneficios del Crimen también incluyen a los operadores de intercambio de criptomonedas. La Agencia Financiera ha instado a cada institución financiera a avanzar de manera constante en los preparativos para la implementación, incluyendo la adaptación del sistema relacionado con el flujo de verificación de identidad al abrir cuentas.

Medidas de contrapartida del GAFI hacia Irán

En cuanto a las tendencias internacionales, también se abordó la declaración adoptada por el Grupo de Acción Financiera (GAFI) en su reunión plenaria del 11 al 13 de febrero de 2026. Esta declaración identifica a Corea del Norte e Irán como países y regiones donde se solicita la aplicación de medidas de contrapartida, y a Myanmar como un país y región donde se solicita la aplicación de estrictas medidas de gestión de clientes según el riesgo. En el caso de Irán, se han añadido medidas de contrapartida, como la prohibición de establecer sucursales de proveedores de servicios de activos criptográficos y la prohibición de establecer nuevas relaciones de corresponsalía.

Como resultado, el 13 de abril de 2026, las agencias gubernamentales relacionadas, incluida la Agencia Financiera, emitieron una carta de solicitud a las instituciones financieras y asociaciones involucradas, exigiendo el cumplimiento de las obligaciones de verificación en el momento de la transacción, la obligación de informar sobre transacciones sospechosas y la obligación de notificar sobre la transferencia de activos criptográficos. También se ha solicitado a la Asociación de Intercambio de Criptomonedas de Japón que informe a sus empresas miembros sobre estas exigencias.