Block de Jack Dorsey presenta solicitud a la OCC para un banco de custodia de Bitcoin y stablecoins

Block ha solicitado establecer un banco fiduciario nacional no asegurado en EE. UU. que colocaría algunas de sus operaciones de custodia de Bitcoin, stablecoins y activos digitales bajo supervisión federal directa. Resumen

• Block ha solicitado a la OCC establecer Builders Bank & Trust como un banco fiduciario nacional no asegurado.
• Builders Bank proporcionaría servicios de custodia y fiduciarios para Bitcoin y stablecoins sin aceptar depósitos ni otorgar préstamos.
• El banco propuesto operaría bajo la supervisión de la OCC y crearía un marco federal para ciertas actividades de custodia que ya ofrece Block.
• Block se une a varias empresas de criptomonedas y fintech que buscan cartas bancarias federales de EE. UU. mientras la OCC revisa más solicitudes de activos digitales.

Block dijo el martes que presentó una solicitud a la Oficina del Contralor de la Moneda para formar Builders Bank & Trust, N.A., un banco fiduciario nacional propuesto que operaría sin aceptar depósitos ni otorgar préstamos.

Si se aprueba, Builders Bank proporcionaría servicios de custodia y fiduciarios relacionados para activos que incluyen Bitcoin y stablecoins. El banco propuesto operaría bajo la supervisión de la OCC y daría a Block un marco regulatorio nacional para ciertas actividades de custodia que la empresa de pagos ya ofrece.

La solicitud no permite que Builders Bank comience operaciones. Block dijo que la institución propuesta solo se lanzaría después de obtener las aprobaciones regulatorias requeridas de la OCC.

"Basándonos en la experiencia de Block en el espacio de activos digitales, nuestra historia con Square Financial Services y la profunda experiencia bancaria del equipo que hemos reunido, creemos que Builders Bank está bien posicionado para apoyar la visión más amplia de empoderamiento económico de Block", dijo Lee Woolley, quien sería presidente y CEO de Builders Bank.

El banco fiduciario de Block se centraría en la custodia de Bitcoin y stablecoins

A diferencia de un banco comercial tradicional, Builders Bank no aceptaría depósitos de clientes ni emitiría préstamos. Block describió la entidad planificada como un banco fiduciario nacional no asegurado y no depositante enfocado en servicios de custodia y fiduciarios.

Una estructura fiduciaria nacional puede ser utilizada por empresas de activos digitales para llevar a cabo actividades de custodia y fiduciarias aprobadas bajo supervisión federal sin operar como un banco minorista convencional. Como informó anteriormente crypto.news, los bancos fiduciarios de criptomonedas pueden proporcionar servicios como custodia de activos digitales y gestión de reservas de stablecoins mientras permanecen fuera del modelo tradicional de aceptación de depósitos.

Block dijo que una carta federal establecería una supervisión consistente para ciertas actividades de custodia y relacionadas a medida que esas operaciones escalen. Bitcoin y stablecoins fueron identificados específicamente entre los activos que Builders Bank podría custodiar.

Woolley dijo que la empresa planea trabajar con la OCC mientras busca una carta diseñada para apoyar la custodia segura de activos para Block y sus clientes.

Woolley actualmente se desempeña como líder de estrategia de activos digitales de Block y tiene más de 20 años de experiencia en banca y servicios financieros. Antes de unirse a Block, fue presidente y CEO de la Unión de Crédito del Departamento del Tesoro y ocupó puestos de alto nivel en Northern Trust y BNY Mellon.

Block ya tiene experiencia operando dentro del sistema bancario de EE. UU. a través de Square Financial Services, un banco industrial que comenzó operaciones en 2021. Builders Bank crearía una estructura separada supervisada federalmente centrada en actividades de confianza y custodia.

La OCC ha abierto un camino para más solicitudes de bancos de criptomonedas

Block está buscando la carta durante un período de aumento en las solicitudes de empresas de criptomonedas y fintech que buscan llevar negocios de activos digitales bajo supervisión bancaria federal.
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El contralor Jonathan Gould dijo en agosto que las empresas de activos digitales que realicen actividades legalmente permitidas deberían tener acceso al sistema bancario nacional de EE. UU. En ese momento, la OCC había recibido 40 solicitudes de charter de novo durante un período de 18 meses, incluidas solicitudes para bancos fiduciarios nacionales, informó crypto.news en agosto.

El regulador tenía 13 solicitudes de licencia de activos digitales pendientes en ese momento, con empresas como Payward, Revolut y World Liberty Financial entre las que buscaban aprobaciones federales.

Revolut avanzó más en el proceso la semana pasada después de recibir la aprobación condicional de la OCC para establecer Revolut Bank US, N.A. La fintech planea establecer el banco propuesto en Stamford, Connecticut, e inyectar aproximadamente 95 millones de dólares en capital inicial.

Revolut espera que el banco se lance en la primera mitad de 2027, pero la empresa aún necesita las autorizaciones de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y de la Reserva Federal, junto con la autorización final de la OCC. Los servicios planeados incluyen cuentas corrientes, tarjetas, préstamos a plazos, productos de cambio de divisas y una stablecoin.

La OCC ha utilizado los charters fiduciarios nacionales de manera más extensa con empresas de activos digitales desde finales de 2025. Ripple, Circle, Paxos, BitGo y Fidelity Digital Assets recibieron aprobaciones condicionales en diciembre de 2025, mientras que otros solicitantes siguieron durante 2026.

La aprobación condicional representa una etapa intermedia en el proceso de charter. Los solicitantes generalmente deben completar los requisitos organizativos y cumplir con condiciones relacionadas con áreas como capital, gobernanza, sistemas de cumplimiento y preparación operativa antes de recibir autorización para abrir.

Circle ha progresado más allá de esa etapa. El emisor de stablecoin recibió la aprobación final de la OCC en julio para establecer Circle National Trust, un banco fiduciario supervisado federalmente que puede proporcionar servicios de custodia de activos digitales a Circle, sus afiliados y un grupo limitado de clientes institucionales.

La empresa matriz de Kraken, Payward, ha tomado un camino similar. Su propuesta de Payward National Trust Company proporcionaría custodia de activos digitales regulada federalmente a clientes institucionales sin aceptar depósitos ni emitir préstamos convencionales.

Las empresas de criptomonedas continúan persiguiendo charters fiduciarios nacionales

Las solicitudes han continuado incluso cuando algunas empresas enfrentan revisiones regulatorias más largas.

Zerohash presentó una segunda solicitud de banco fiduciario nacional en agosto después de que la OCC devolviera su presentación original. La solicitud revisada propone un conjunto más limitado de actividades fiduciarias, con el regulador abriendo un período de comentarios públicos hasta el 17 de septiembre.

La OCC puede solicitar más información, imponer condiciones, aprobar una solicitud o rechazarla después de revisar la presentación y los comentarios públicos. La solicitud revisada de Zerohash no había recibido una aprobación o rechazo cuando crypto.news informó sobre la presentación a finales de agosto.

World Liberty Financial, la empresa de criptomonedas respaldada por la familia del presidente Donald Trump, recibió una aprobación condicional preliminar el 14 de agosto para establecer World Liberty Trust Company, Asociación Nacional.

La institución propuesta emitiría y redimiría la stablecoin USD1, gestionaría sus reservas y proporcionaría servicios de custodia de activos digitales. World Liberty debe cumplir con las condiciones de la OCC antes de que el banco pueda comenzar operaciones, incluyendo mantener al menos 20 millones de dólares en capital elegible.

La solicitud y la aprobación subsiguiente han atraído un escrutinio político debido a los vínculos de la familia Trump con la empresa. Una entidad afiliada a la familia Trump posee supuestamente el 38% de WLTC Holdings, la empresa matriz detrás del banco propuesto, mientras que un grupo respaldado por Sheikh Tahnoon bin Zayed Al Nahyan de Abu Dabi y co-inversores controla supuestamente una participación del 49%.

La aprobación condicional de World Liberty llegó después de que los legisladores cuestionaran posibles conflictos de interés en torno a la empresa y sus tratos regulatorios con la administración.

El escrutinio de los estatutos de confianza criptográfica se ha extendido más allá de World Liberty. La senadora Elizabeth Warren cuestionó la autoridad de la OCC a principios de este año para otorgar estatutos de confianza nacionales a las empresas de activos digitales, argumentando que algunas actividades aprobadas podrían exceder los límites establecidos por la Ley de Bancos Nacionales.

Los grupos bancarios tradicionales han planteado objeciones separadas. El Instituto de Políticas Bancarias contrató abogados externos mientras consideraba un posible desafío legal al enfoque de la OCC, después de que el regulador emitiera una serie de aprobaciones condicionales a las empresas de criptomonedas. No se había presentado ninguna demanda cuando se informó sobre el desafío potencial en julio.

La solicitud de Block sigue sujeta a revisión por parte de la OCC. Builders Bank no comenzará a operar a menos que el regulador apruebe el estatuto propuesto y la institución complete los requisitos necesarios para abrir bajo supervisión federal. Lee más: Canary Capital lanza el primer ETF de TRON en staking en EE. UU.

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