اکثر موارد “debanking” در آمریکا ناشی از فشار دولت است، گزارش می‌گوید

• یک تحلیل از Cato Institute نشان داد که بیشتر موارد “debanking” در آمریکا به دلیل فشار دولت رخ می‌دهد، نه سیاست‌های بانک‌ها.
• دولت‌ها می‌توانند به صورت مستقیم یا غیرمستقیم بانک‌ها را تحت فشار قرار دهند تا حساب‌های خاصی را ببندند.
• Nicholas Anthony تأکید دارد که نیاز است قوانین Bank Secrecy Act و محرمانه‌سازی اصلاح شود و مقررات مربوط به ریسک اعتباری حذف شود.
• کمپانی‌های کریپتو مدت‌هاست که با چالش‌های بستن حساب‌ها و عدم ارائه خدمات بانکی روبه‌رو هستند.
• دولت آمریکا و نهادهایی چون SEC در اقدامات خود بر روی این موضوع تأثیر گذاشته‌اند.

WEEX Crypto News, 2026-01-12 09:05:17

موضوع “debanking” یا بستن حساب‌های بانکی عملاً به چالشی بزرگ در آمریکا تبدیل شده است. بسیاری از موارد این بستن حساب‌ها نه به دلیل سیاست‌های داخلی بانک‌ها، بلکه ناشی از فشارها و دستورات دولتی اتفاق می‌افتد. این موضوع در گزارشی که توسط Cato Institute منتشر شده، به وضوح مطرح شده است.

فشار دولتی؛ ریشه اصلی “debanking”

Nicholas Anthony، از تحلیل‌گران Cato Institute، در گزارشی اعلام کرد که بیشتر موارد “debanking” در آمریکا، بیش از آنکه ناشی از سیاست‌های فردی بانک‌ها باشد، تحت تأثیر فشارهای دولتی قرار دارد. این مؤسسه معتقد است که لازم است تا قوانین مرتبط با اقدامات پول‌شویی و مخفی‌کردن اطلاعات دوباره بررسی و اصلاح شوند. Anthony در این گزارش تأکید کرد که “debanking” می‌تواند اشکال مختلفی داشته باشد که از جمله آنها می‌توان به موارد مذهبی یا سیاسی اشاره کرد. در این موارد، نهادهای مالی بر اساس باورهای سیاسی یا مذهبی شخصی اقدام به بستن حساب‌ها می‌کنند. نوع دیگری از “debanking”، به وسیله فشار مستقیم یا غیرمستقیم دولت انجام می‌شود. این فشارها می‌تواند از طریق توصیه‌های قانونی، دستورالعمل‌های صادره از طرف دادگاه یا حتی سیاست‌های خود دولت برای تعطیل کردن حساب‌ها اعمال شود.

دو قالب فشار دولت در “debanking”

دولت آمریکا ممکن است از دو روش برای اعمال فشار بر بانک‌ها استفاده کند. روش اول، فشار مستقیم است که شامل ارسال نامه یا صادر کردن دستورات قانونی برای بستن حساب‌های خاص می‌شود. به عنوان مثال، اداره فدرال بیمه سپرده‌ها (FDIC) در برخی موارد به بانک‌ها دستور داده است تا فعالیت‌های مرتبط با کریپتو را متوقف کنند. این نامه‌ها که به دور از ارائه هرگونه زمان‌بندی یا پیگیری بود، عملاً حکم بستن حساب را داشتند. روش دوم فشار غیرمستقیم است که از طریق وضع قوانین و مقرراتی که بانک‌ها را مجبور به بستن حساب‌ها می‌کند، اعمال می‌شود.

تأثیر سیاست‌های دولتی بر شرکت‌های کریپتو

مدت زیادی است که شرکت‌های کریپتو با چالش بستن حساب‌ها و عدم ارائه خدمات بانکی مواجه هستند. بسیاری در این صنعت معتقدند که این اقدامات بخشی از یک سیاست کلی برای محدود کردن و سرکوب بخش دارایی‌های دیجیتال است، به ویژه توسط دولت بایدن. برای مثال، Jamie Dimon، مدیرعامل JPMorgan، شایعاتی مبنی بر بستن حساب مشتریان بر اساس وابستگی‌های سیاسی یا مذهبی را رد کرده است.

در یکی از موارد مرتبط، Jack Mallers، مدیرعامل Lightning Network، مدعی شد که JPMorgan حساب‌های شخصی او را بدون هیچ‌گونه توضیحی بسته است. همچنین Houston Morgan، مدیر بازاریابی ShapeShift، داستان مشابهی را برای حساب‌های خود گزارش داد.

اصلاحات لازم توسط کنگره

با توجه به چالش‌های موجود، Anthony تأکید دارد که کنگره باید اصلاحات اساسی را در قوانین مربوط به “debanking” انجام دهد. این اصلاحات شامل تغییرات در قوانین Bank Secrecy Act، لغو قوانین محرمانگی و پایان دادن به مقررات ریسک اعتباری است. انجام این اصلاحات می‌تواند باعث کاهش انگیزه‌ها برای “debanking” شود و ابعاد گسترده این پدیده را آشکار کند. به اعتقاد او، اگر قرار است کنگره راهی برای کاهش یا پایان دادن به پدیده “debanking” بیابد، باید محرمانگی موجود را از بین ببرد و به اصلاح رژیم Bank Secrecy Act بپردازد که مؤسسات مالی را به عنوان محققان قانونی تکلیف به وظایف اجرایی کرده است.

پرسش‌های متداول

“Debanking” چیست و چرا اتفاق می‌افتد؟

“debanking” به معنای بستن حساب‌های بانکی مشتریان است که معمولاً به دلیل فشارهای دولتی یا سیاست‌های درونی بانک‌ها صورت می‌گیرد. این اقدام ممکن است ناشی از دلایل سیاسی، مذهبی یا تطبیقی با مقررات خاص باشد.

چگونه فشار دولت باعث بستن حساب‌های بانکی می‌شود؟

دولت‌ها می‌توانند از طریق ارسال نامه‌ها، صادر کردن دستورات قانونی یا وضع مقررات، بانک‌ها را تحت فشار قرار دهند تا حساب‌های خاصی را ببندند. این فشارها می‌تواند به صورت مستقیم یا از طریق قوانین و مقررات غیرمستقیم باشد.

آیا این موضوع بیشتر مربوط به حساب‌های شخصی است یا شرکتی؟

به نظر می‌رسد که این موضوع شامل هر دو نوع حساب‌ها می‌شود. هم افراد و هم شرکت‌ها به دلیل سیاست‌ها و فشارهای دولتی ممکن است با بستن حساب‌های خود مواجه شوند، به ویژه در صنعت دارایی‌های دیجیتال.

نقش کنگره در این موضوع چیست؟

کنگره می‌تواند با اصلاح قوانین فعلی و رفع موانع حقوقی و قانونی، فشارهای دولتی را کاهش دهد. اصلاح Bank Secrecy Act و قانون‌گذاری در جهت شفافیت بیشتر می‌تواند به کاهش “debanking” کمک کند.

آیا اقدامات مشابهی در سایر کشورها نیز مشاهده شده است؟

گرچه این گزارش به بررسی وضعیت ایالات متحده می‌پردازد، اما مشابه‌سازی‌هایی در کشورهای دیگر نیز وجود دارد. سیاست‌ها و قوانین مرتبط با پول‌شویی و امنیت مالی در سراسر جهان ممکن است بر بستن حساب‌ها تأثیر بگذارد.