Les cryptomonnaies cherchent à s'intégrer aux finances

La possession et l'utilisation des cryptomonnaies croissent en Argentine à un rythme supérieur à celui d'autres marchés. Selon le dernier rapport de Chainalysis, le pays est le deuxième marché crypto d'Amérique Latine, juste derrière le Brésil. "Entre juillet 2025 et juin 2026, 88,5 milliards de dollars ont été échangés en Argentine, soit 15,3 % de plus que l'année précédente et un chiffre très pertinent pour un pays de notre taille", postule d'entrée Matías Alberti, directeur général de Binance pour l'Argentine et le cône sud. Selon une étude de Nexo, 74,3 % des investisseurs argentins interrogés déclarent avoir une certaine allocation en cryptomonnaies, la proportion la plus élevée parmi les trois marchés analysés (États-Unis, Royaume-Uni et Argentine). Cependant, la différence avec les marchés plus développés est que localement, ce n'est pas encore un instrument d'investissement à long terme, mais plutôt de préservation ou transactionnel. Le même rapport, The Future of Digital Wealth 2026, le formule ainsi : "Parmi ceux qui ont réduit leurs avoirs d'actifs traditionnels pour allouer des capitaux aux cryptomonnaies, 45,8 % ont transféré des fonds depuis des liquidités, contre 26,8 % depuis des actions, 16,2 % depuis des obligations et 11,3 % depuis l'immobilier". "C'est-à-dire - résume le rapport - les cryptomonnaies sont souvent entrées dans les portefeuilles argentins comme une alternative aux liquidités et restent plus liées aux besoins à court terme qu'à la planification à long terme. C'est là la prochaine barrière à franchir, selon les experts. "Bien que l'Argentine ait le plus grand pourcentage de possession de cryptomonnaies parmi les marchés analysés, elle présente également l'indice d'intégration le plus bas, de 4,62 sur 10", postule Andrés Ondarra, directeur général de Nexo Argentine. "Cela reflète qu'il existe encore une opportunité significative d'incorporer les actifs numériques dans des stratégies financières plus larges et à long terme".

Chemin vers l'intégration

"L'Argentine est l'un des marchés avec la plus grande adoption de cryptomonnaies, principalement impulsée par des facteurs économiques tels que l'inflation, la volatilité des changes et la recherche d'alternatives pour préserver la valeur des économies. À cela s'ajoute une grande familiarité des Argentins avec les outils financiers numériques et une rapide adaptation aux nouvelles technologies", postule Andrés Ondarra, directeur général de Nexo Argentine. Le premier contact avec l'écosystème des monnaies numériques "est lié à des besoins financiers immédiats, comme préserver le pouvoir d'achat et diversifier les économies", dit Ondarra et pose le défi suivant : "Nous voyons une opportunité importante pour que les actifs numériques évoluent d'une alternative d'épargne vers un outil de plus en plus intégré à la vie financière des personnes". Si l'objectif est de préserver la valeur de l'argent, les stablecoins, les cryptomonnaies liées à la valeur du dollar, comme USDC et USDT, sont les favorites. Elles sont un peu comme un "matelas numérique" où les économies restent liées au prix du dollar. En fait, selon le dernier Indice Mondial d'Adoption des Cryptomonnaies de Chainalysis, l'utilisation de ces monnaies numériques a fortement augmenté en Argentine et représente près de 60 % des opérations totales. Peu à peu**, les besoins de base laissent place à de nouvelles fonctions et à l'intégration avec le système financier traditionnel.** Dans ce sens, les alliances avec des entreprises de paiement comme Mastercard ou Visa sont un signe fort de l'avancée vers la complémentarité des deux mondes. "Pour l'utilisateur, cette intégration est déjà une réalité", dit Alberti, de Binance. "Il y a quelques années, la crypto semblait un univers parallèle au système financier. Aujourd'hui, la frontière est de plus en plus floue. Et je ne pense pas qu'il s'agisse de remplacer l'un par l'autre, mais de les compléter", assure-t-il et donne un exemple concret : "Avec la carte Binance, une personne peut payer avec ses actifs numériques dans des commerces Mastercard du monde entier et localement, elle peut utiliser le QR. Pour l'utilisateur, l'expérience est la même qu'avec tout autre moyen de paiement : il n'a pas à penser s'il y a une banque ou une blockchain de l'autre côté. C'est l'objectif : que la technologie reste en arrière-plan". Dans le même sens, Ondarra déclare : "Aujourd'hui, l'écosystème offre beaucoup plus de possibilités, en plus d'épargner ou de préserver la valeur. De la génération de rendements et de l'accès à la liquidité en utilisant des actifs numériques comme garantie jusqu'à effectuer des paiements et gérer le patrimoine depuis une même plateforme". "L'adoption ne dépend pas uniquement de l'ajout de fonctionnalités, mais aussi de l'offre d'expériences simples, sûres et fiables", souligne l'exécutif de Nexo. Nexo, tout comme Binance et d'autres plateformes crypto, permet à l'utilisateur de centraliser ses opérations de paiements, transferts, crédits ou investissements, de la même manière que le système traditionnel le propose les banques. Les deux mondes, s'accordent tous les référents, sont complémentaires. D'autre part, les transferts internationaux utilisant la blockchain comme voie sont une réalité en croissance pour les Argentins qui travaillent et sont payés de l'étranger.

Paiement des impôts

Si les cryptomonnaies avancent à coexister avec les monnaies traditionnelles (monnaies FIAT), l'impact fiscal de leur détention est important pour les utilisateurs. "Les cryptomonnaies doivent être déclarées dans le patrimoine au 31 décembre de chaque année et sont soumises à l'impôt sur les Biens Personnels". Cependant, il existe différents critères selon l'endroit où se trouvent les cryptomonnaies, et cela est expliqué en détail par Diego Rodríguez, superviseur des Impôts de TMF Group : "Si les cryptoactifs sont dans un exchange argentin, c'est-à-dire, gardés par un Fournisseur de Services d'Actifs Virtuels (PSAV) basé en Argentine, ils pourraient être considérés comme des biens situés dans le pays. En revanche, s'ils se trouvent dans un exchange à l'étranger (Binance, Kraken, Coinbase, etc.), la position la plus conservatrice est de les considérer comme des biens situés à l'étranger. S'ils sont dans un portefeuille froid (hardware wallet) ou en autocustodie, la situation est moins claire, car il n'existe pas d'intermédiaire dépositaire", précise-t-il. Gustavo Campos, associé de PwC Argentine, ajoute que les résultats provenant de la cession (achat-vente) de cryptoactifs sont soumis à l'Impôt sur les Gains, avec un traitement différent selon l'origine des revenus. "S'il s'agit de revenus de source argentine, ils sont imposés à un taux de 5 % ou de 15 %, selon le cas, en fonction de si la cession de monnaies numériques est réalisée en pesos ou en monnaie étrangère", souligne Campos. Il ajoute : "Dans le cas de résultats de source étrangère, les gains obtenus par des personnes physiques sont imposés à 15 %, sans que les différences de change soient prises en compte". Quand les détentions de cryptomonnaies parviennent-elles aux oreilles de l'ARCA ? C'est une question fréquente et Campos y répond ainsi : "Les exchanges opérant dans notre pays sont tenus de s'inscrire au Registre des Fournisseurs de Services d'Actifs Virtuels (PSAV), créé par la Commission Nationale des Valeurs (CNV), et d'échanger des informations périodiques avec le fisc". Il ajoute qu'à l'échelle internationale, le marché des cryptoactifs aura également des nouveautés en matière d'échange d'informations. "Par initiative de l'OCDE, le Cadre de Reporting sur les Cryptoactifs (CARF, pour son acronyme en anglais) est en vigueur". L'Argentine s'est engagée à commencer l'échange automatique d'informations sur les transactions de cryptoactifs, au plus tard en septembre 2029.

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