Où et comment payer en cryptomonnaie à l'étranger. Et surtout, pourquoi

Payer en cryptomonnaie pour des biens et services en Russie n'est pas possible, mais dans certains pays, cela est autorisé et pratiqué depuis plusieurs années. Des milliers d'entreprises dans le monde offrent aux clients la possibilité de choisir l'option de paiement en cryptomonnaie.

Parmi elles, on trouve des hôtels, des restaurants, des magasins d'électronique, des plateformes en ligne, des services médicaux, des taxis, des musées et bien d'autres. Cependant, cette méthode de paiement supplémentaire peut n'être qu'une partie d'une stratégie marketing, et le vendeur recevra le paiement dans une devise habituelle, même si l'acheteur a dépensé de la cryptomonnaie.

Les experts ont analysé pour << RBC-Crypto >> comment se déroulent les paiements en cryptomonnaies et via des cartes cryptographiques, où cela fonctionne, si cela est accessible aux Russes et quand cela a vraiment du sens.

Paiement direct en cryptomonnaies ou << échange intégré >>

Le paiement direct en cryptomonnaie, lorsque l'acheteur remet un actif crypto et que le vendeur le reçoit, se fait généralement selon l'un des deux schémas, explique Alexandre Peresichan, directeur général de << Technobit >>. Dans le premier cas, le vendeur accepte le paiement directement sur son portefeuille, dans le second - via un intermédiaire, un fournisseur de paiement, par exemple, Binance Pay, CoinGate, Triple-A.

Dans ce cas, le paiement via un intermédiaire peut impliquer un << échange intégré >>, grâce auquel le vendeur reçoit non pas de la cryptomonnaie, mais une devise fiduciaire qu'il connaît, a ajouté le consultant IT indépendant Roman Nekrasov. Selon lui, c'est la méthode la plus répandue.

<< Par exemple, un magasin en ligne conclut un contrat avec un service de paiement crypto. L'acheteur voit sur le site l'option << Payer en cryptomonnaie >>, mais ce que le vendeur reçoit finalement, nous ne le savons pas. Il a pu convenir avec l'intermédiaire de paiements tant en cryptomonnaie qu'en fiat - c'est-à-dire d'une conversion instantanée dans la devise souhaitée. C'est ce qu'on appelle un échange intégré, mais pour l'acheteur, cela ressemble à un paiement en cryptomonnaie >>, a expliqué Nekrasov.

La société de traitement reçoit une certaine commission pour la réalisation de tels paiements, a ajouté l'expert. << En réalité, il ne s'agit pas d'un paiement en cryptomonnaie pour des biens et services (qui est interdit), mais d'un échange de crypto contre des roubles et d'un paiement ultérieur déjà en roubles, simplement ces étapes sont joliment emballées dans un seul processus >>, a déclaré l'analyste.

Selon le service européen Coingate, au premier semestre 2026, seulement un quart des paiements reçus par les commerçants sont retirés en cryptomonnaie, tout le reste étant en fiat, a noté Peresichan. Selon lui, cela est en général compréhensible et logique : il est plus facile pour le vendeur de tenir sa comptabilité, de fixer ses revenus et d'éviter les risques de volatilité.

L'expert a également souligné que les paiements via n'importe quel fournisseur ne sont pas possibles partout. Par exemple, en Europe, l'acceptation directe est possible uniquement via des fournisseurs réglementés.

Selon Nekrasov, l'acceptation de cryptomonnaies est le plus souvent une histoire marketing : les entreprises ont introduit de telles options pendant les périodes de croissance du marché des cryptomonnaies et sur la vague d'intérêt des utilisateurs pour cet actif. Il a expliqué que les volumes réels de telles opérations sont insignifiants, mais l'entreprise obtenait immédiatement des mentions gratuites dans les médias.

Il existe également des services qui vendent des cartes-cadeaux en échange de cryptomonnaie. Selon l'analyste, le plus populaire est Bitrefill, où l'on peut, par exemple, acheter des cartes-cadeaux Amazon, qui peuvent ensuite être utilisées pour payer des biens sur le marché.

Situation des échanges dans différents pays

La situation varie considérablement selon la juridiction. Selon Peresichan, en Europe, l'échange de cryptomonnaie contre de l'argent ordinaire n'est possible que par le biais de fournisseurs de cryptomonnaie autorisés. Cela signifie avec l'ensemble des règles propres au système financier traditionnel : vérification, contrôles KYC et AML, limites et blocage des opérations pour des risques de sanctions ou de blanchiment d'argent.

Le monde entier suit la voie du renforcement de la réglementation des échanges de cryptomonnaie, déclare Nekrasov. Dans l'UE, les règles MICA sont en vigueur, aux Émirats Arabes Unis - VARA, et d'autres juridictions ont leurs propres exigences. Selon l'analyste, tout cela se résume à la nécessité d'obtenir des licences pour les opérations d'échange de cryptomonnaies contre des devises fiat et vice versa. << La cryptomonnaie en tant qu'idée d'actif non censuré a échoué. Enfin, ou pour l'instant, elle perd >>, estime Nekrasov.

Si l'on considère les pays voisins, l'échange de cryptomonnaies dans certains d'entre eux est plus pratique, déclare Peresichan. Par exemple, en Géorgie, des fournisseurs de services cryptographiques enregistrés, des bureaux de change et des distributeurs automatiques de cryptomonnaies permettent d'échanger des cryptomonnaies contre de l'argent ordinaire.

<<De nombreux bureaux de change russes proposent des opérations à l'étranger. Cependant, seuls quelques-uns ont des représentations officielles dans d'autres pays, la plupart du temps, l'échange se fait par l'intermédiaire d'un partenaire local ou même d'une personne physique. Ces opérations doivent être abordées avec une extrême prudence pour ne pas devenir victime de fraude ou enfreindre la législation d'une autre juridiction>>, a averti l'expert.

Les cartes cryptographiques des échanges, fonctionnent-elles pour les Russes et quels sont les détails

Le principal détail est que les cartes cryptographiques des échanges mondiaux sont le plus souvent créées sur le système international MasterCard, moins souvent sur Visa, et elles ne fonctionnent pas pour les Russes en Russie (dans les magasins physiques et sur les sites des magasins russes), a déclaré Nekrasov. Cela signifie qu'une carte cryptographique d'un échange peut être utile uniquement à l'étranger, pour payer des abonnements à des services étrangers ou pour réserver des hôtels, a précisé l'expert.

De plus, les commissions sur ces cartes sont assez élevées et les blocages sont fréquents. L'utilisateur recharge la carte avec des pièces, mais celle-ci est bloquée. Selon Nekrasov, il ne reste plus qu'à contacter le service client, mais il est difficile de prévoir le résultat de cette démarche.

Les blocages sont une question qui nécessite de prendre en compte la situation géopolitique, qui change assez rapidement, a ajouté Peresichan. Il a rappelé que la solution qui fonctionnait hier peut ne pas être disponible aujourd'hui. <<Oui, il y a encore des échanges qui ouvrent des cartes selon le KYC russe, mais pour chaque cas réussi, il y a 3 à 4 cas où la carte a été bloquée, parfois avec le compte de l'échange>>, a déclaré le responsable de <>.

Mais il a noté que les Russes continuent de chercher des moyens d'obtenir des cartes cryptographiques pour payer des services étrangers ou pour des voyages. Certains parviennent à émettre une carte d'un grand échange de cryptomonnaies avec un passeport russe, mais avec une preuve de résidence dans l'un des pays voisins. D'après l'expérience, ces échappatoires deviennent de plus en plus rares et en cas de blocage de la carte cryptographique obtenue de cette manière, il est très difficile de la contester, a convenu l'expert.

Au cours de la dernière année, les portefeuilles crypto-fiat sont devenus populaires, offrant des cartes virtuelles via une infrastructure de paiement étrangère ou amicale, a déclaré Peresichan. L'utilisateur passe une identification à distance avec un passeport russe, recharge le solde avec des stablecoins, reçoit une carte virtuelle et paie avec comme avec une carte bancaire ordinaire. Selon l'expert, ces solutions ont leurs points faibles : le taux de conversion, les commissions et le risque de blocage des opérations, mais ces services s'adaptent assez rapidement à la situation géopolitique.

Où les paiements en cryptomonnaies sont-ils répandus

Les juridictions les plus accueillantes sont celles où il existe des règles clairement définies pour l'acquisition de cryptomonnaies, où les entreprises peuvent légalement accepter des cryptomonnaies par contrat avec un fournisseur de paiement, a déclaré Nekrasov. Selon lui, il s'agit de Singapour, des Émirats Arabes Unis, des États-Unis et de Malte.

L'expert a souligné que les entreprises sont rarement intéressées par une interaction directe avec le client et utilisent principalement des intermédiaires de traitement pour organiser l'acceptation des paiements en cryptomonnaies. Aux États-Unis, le leader parmi ces services est Coinbase (qui est à la fois un échange et une entreprise de traitement). Nekrasov a noté que l'acceptation directe des paiements en cryptomonnaies n'a de sens que dans le segment de luxe : par exemple, pour des biens immobiliers coûteux ou des yachts, où les produits sont uniques.

Selon Peresichan, il est important de distinguer trois choses : la légalité de la possession de cryptomonnaies, la disponibilité de services cryptographiques réglementés et la possibilité réelle de payer en cryptomonnaies pour un café, un hôtel ou un billet. Ce sont des niveaux de maturité du marché différents.

Il existe des juridictions et des villes où l'infrastructure de paiement en cryptomonnaie est bien développée. Par exemple, la Suisse et Lugano, avec des réserves --- les Émirats Arabes Unis, ainsi que certains marchés touristiques en Asie. Mais même là, cela ne signifie pas que l'on peut payer librement avec des stablecoins dans n'importe quel magasin, a déclaré l'expert.

Selon Peresichan, pour les Russes, les pays voisins semblent souvent plus pratiques. Mais ce n'est pas parce qu'on peut y payer en cryptomonnaie partout, mais parce que le chemin vers le paiement en cryptomonnaie est plus simple : carte bancaire locale, bureau de change agréé, distributeur automatique de cryptomonnaie, échange de USDT en personne ou service de crypto-fiat. Mais tous ces itinéraires dépendent des documents, des règles locales, de la conformité et de la volonté du service de travailler avec un client spécifique, a averti le spécialiste.

Y a-t-il un sens à payer en cryptomonnaie hors ligne

Utiliser des cryptomonnaies est judicieux si une personne voyage constamment et a besoin d'une carte sans attache particulière à une devise ou un pays, estime Nekrasov. Dans ce cas, une carte cryptographique d'une bourse mondiale est l'une des options valables, mais il ne faut certainement pas y conserver des sommes importantes en raison du risque de blocage, a-t-il averti.

Si une personne reçoit un revenu en cryptomonnaie (par exemple, un développeur freelance) et n'a pas besoin de tout convertir en fiat, mais a des dépenses, alors il a du sens, même avec une commission, de payer en cryptomonnaie, a admis l'analyste. Par exemple, acheter des billets d'avion via Travala, plutôt que de d'abord échanger en fiat, puis d'acheter des billets.

Le sens apparaît également si l'on doit transférer de l'argent à une personne dans un autre pays, a ajouté Peresichan.

<<Pour les petites achats quotidiens hors ligne, il n'y a pas vraiment de sens à utiliser des cryptomonnaies. Si une personne a une carte bancaire fonctionnelle ou de l'argent liquide, il est presque toujours plus simple de payer avec cela : moins de commissions, un taux plus clair, il y a des règles familières de retour et de contestation des transactions. La cryptomonnaie perd souvent en commodité ici>>, a déclaré Peresichan.

Les paiements en cryptomonnaie sont devenus plus pratiques, mais pas plus simples, estime l'expert. Selon lui, ces dernières années, il y a eu plus de services permettant d'utiliser des stablecoins pour des tâches quotidiennes : payer un abonnement, recharger une carte, transférer de l'argent ou obtenir de la monnaie locale, mais cela n'annule pas la principale limitation : la cryptomonnaie s'intègre mal dans le paiement de détail ordinaire sans intermédiaire.

<<C'est pourquoi pour un Russe, la question principale ne sera pas de savoir s'il peut payer en cryptomonnaie dans le pays, mais quels ponts de paiement lui sont accessibles. A-t-il le document approprié pour passer le KYC, quels sont les limites de la carte, comment le taux est calculé, qui porte le risque de blocage de l'opération et que se passe-t-il en cas de litige avec le vendeur>>, a expliqué Peresichan.

Selon ses estimations, la solution la plus rationnelle dans les réalités actuelles est de ne pas construire tous ses plans de paiement uniquement autour des cryptomonnaies. Il est préférable d'avoir à l'avance plusieurs options : une carte ordinaire, de l'argent liquide, un moyen vérifié d'échanger des stablecoins contre de la monnaie locale et un outil de paiement de secours pour les achats en ligne. La cryptomonnaie peut être une partie utile de ce système, mais en faire le seul moyen de paiement à l'étranger est risqué, a averti l'expert.

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