Le compagnie assicurative puntano sull'intelligenza artificiale per vendere di più e ridurre i costi

Le compagnie assicurative hanno un problema che non possono più risolvere solo aumentando i premi. Gli eventi climatici sono sempre più frequenti, i sinistri costano di più, l'inflazione preme sulle indennità e i clienti richiedono risposte immediate. In questo scenario, l'intelligenza artificiale (IA) inizia a diventare uno strumento per cambiare l'economia del business e non solo per automatizzare compiti.

Questa è la principale conclusione di un rapporto redatto da Boston Consulting Group (BCG), che sostiene che le aziende che metteranno l'intelligenza artificiale al centro delle loro operazioni potranno ridurre circa il 20% dei loro costi operativi e aumentare tra il 3% e il 5% il volume dei premi emessi, grazie a miglioramenti nella produttività, decisioni di rischio più precise e una maggiore capacità commerciale.

La consulenza avverte che il settore sta attraversando un cambiamento profondo. La volatilità climatica, l'inflazione nei costi dei sinistri, la maggiore complessità operativa e un mercato sempre più competitivo stanno costringendo le aziende a rivedere il loro modello di business. Per BCG, l'IA ha smesso di essere una tecnologia per guadagnare efficienza ed è diventata un fattore di competitività.

Il rapporto suggerisce che il vero salto non consiste nell'incorporare assistenti virtuali o automatizzare processi isolati. Il vantaggio competitivo sarà per le compagnie assicurative che ridisegneranno tutta la loro operazione attorno all'intelligenza artificiale, un modello che BCG definisce "AI-first".

In definitiva, l'IA smette di essere un supporto per determinate attività e diventa il fulcro del funzionamento dell'azienda. I sistemi intelligenti coordinano gran parte dei processi dall'inizio alla fine, mentre le persone intervengono quando è necessaria esperienza, criterio o supervisione per risolvere casi complessi.

Secondo BCG, molte aziende stanno ancora sviluppando prove pilota o soluzioni indipendenti che generano miglioramenti puntuali, ma non modificano il funzionamento del business. Infatti, solo il 38% delle compagnie assicurative afferma di essere riuscita a scalare l'uso dell'IA nei propri processi centrali.

Nella pratica, questo cambiamento impatta su tre aree chiave del business.

Nella sottoscrizione dei rischi, l'IA può ricevere documentazione, convalidare dati, classificare richieste, analizzare scenari di prezzo e preparare l'emissione di polizze praticamente in tempo reale. I sottoscrittori si concentrano su casi complessi o al di fuori dei parametri abituali. BCG stima che questo cambiamento consentirebbe di ridurre tra il 15% e il 20% i costi di underwriting.

Nella gestione dei sinistri, gli agenti intelligenti potrebbero ricevere denunce, analizzare immagini e documentazione, rilevare incongruenze, stimare danni, coordinare perizie e preparare proposte di indennizzo, mentre gli specialisti interverrebbero solo quando sorgono conflitti, frodi o casi di alta complessità. Il risparmio potenziale in questo segmento raggiunge tra il 20% e il 30% dei costi associati alla gestione dei sinistri.

Cambierebbe anche la distribuzione delle assicurazioni. L'IA consentirebbe di quotare più rapidamente, migliorare la conversione dei preventivi in polizze, identificare clienti a rischio di abbandono e offrire coperture più personalizzate, aumentando sia le vendite che la fidelizzazione.

Per BCG, il principale ostacolo non è più sviluppare algoritmi migliori, ma trasformare l'organizzazione. Il rapporto sostiene che solo il 10% del successo di una strategia di intelligenza artificiale dipende dalla tecnologia. Il resto è legato alla qualità dei dati, al ridisegno dei processi, alla formazione dei team e alla creazione di un modello di governance che consenta di utilizzare l'IA in modo sicuro e responsabile.

La consulenza raccomanda che le compagnie assicurative definiscano una strategia integrata, costruiscano una base di dati unificata, incorporino meccanismi di controllo per le decisioni automatizzate e preparino i loro team a lavorare insieme ad agenti intelligenti. L'obiettivo non è sostituire le persone, ma liberare tempo dalle attività ripetitive affinché possano concentrarsi sulla valutazione dei rischi, sull'assistenza ai clienti e sulle decisioni a maggior valore aggiunto.

Sebbene lo studio sia stato elaborato per il mercato globale delle assicurazioni patrimoniali, il messaggio raggiunge anche le aziende argentine. In un business in cui la redditività è sempre più sotto pressione e la velocità di risposta è diventata un differenziale competitivo, l'intelligenza artificiale appare come uno strumento per guadagnare efficienza, migliorare l'esperienza dell'assicurato e sostenere la crescita senza aumentare la struttura operativa.

La conclusione di BCG è che la finestra per prendere il comando si sta restringendo. Le compagnie assicurative che riusciranno a trasformare i loro processi prima degli altri non solo ridurranno i costi, ma saranno anche in migliori condizioni per attrarre nuovi clienti e crescere in un mercato che inizia a ridefinirsi attorno all'intelligenza artificiale.

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