Cripto para Consultores: Fortalecendo defesas contra fraudes de IA

Feliz quinta-feira, consultores!

No boletim de hoje, Kriti Bansal examina o aumento das fraudes impulsionadas por IA e fornece um quadro de controles financeiros rigorosos para ajudar os consultores a proteger os ativos dos clientes contra táticas sofisticadas de impersonação.

Em seguida, na seção "Pergunte a um Especialista", Varun Choudhary, CEO da ORO, discute como os gestores de dinheiro podem automatizar camadas defensivas contra fraudes, fazendo a transição para contas inteligentes programáveis e utilizando monitoramento automatizado para criar barreiras de segurança programáticas no nível da conta.

Boa leitura.

A IA está mudando a fraude em cripto - a melhor defesa é o controle financeiro tradicional

À medida que a IA torna a impersonação barata e convincente, a proteção mais forte de um consultor não é um olhar melhor para falsificações - é a verificação, separação de funções e reconciliação que eles já conhecem.

Durante a maior parte da história das criptomoedas, a fraude era um negócio de volume: enviar mensagens de phishing suficientes e algumas delas teriam sucesso. Mas a inteligência artificial mudou a economia da fraude. A enganação agora é mais barata de produzir, mais personalizada e notavelmente mais convincente - e, cada vez mais, chega na forma de alguém que seu cliente já confia.

A escala é significativa: o Centro de Queixas de Crimes na Internet do FBI relatou perdas recordes de $20,9 bilhões em crimes cibernéticos em 2025, com a criptomoeda sendo o canal de pagamento mais comum (FBI). A Chainalysis estima que até $17 bilhões fluíram para fraudes em cripto durante o mesmo período e descobriu que operações ligadas a ferramentas de IA eram aproximadamente 4,5 vezes mais lucrativas do que aquelas sem. O pagamento médio de fraude mais que triplicou ano após ano, chegando a $2.764.

Para os consultores, o instinto é melhorar a capacidade de identificar falsificações. Isso é improvável que seja uma estratégia duradoura: vídeos sintéticos e áudios clonados já são convincentes e continuam a melhorar. A proteção mais confiável é aquela que os consultores já entendem: controle financeiro. O dever fiduciário de um consultor de proteger os ativos dos clientes e a regra de custódia da SEC sob a Lei dos Consultores de Investimento não dependem da detecção de um deepfake. Elas dependem de verificação, separação de funções e reconciliação. Em ativos digitais, onde uma transação é irreversível uma vez concluída, esses controles são ainda mais importantes.

Controles que se mantêm

A conclusão

A IA não criou novas categorias de fraude, mas reduziu o custo de executar as antigas. Essa mudança coloca um maior ônus da prova sobre todos que lidam com ativos dos clientes. Os consultores melhor posicionados para proteger seus clientes não serão aqueles que se tornarem mais habilidosos em identificar falsificações, mas sim aqueles que fazem dos controles financeiros disciplinares uma parte rotineira de como os ativos digitais são mantidos e movidos. Em um ambiente onde quase tudo pode ser imitado de forma convincente, um processo verificado é a única coisa que não pode ser. Onde sua prática está menos preparada?

- Kriti Bansal, vice-presidente de finanças e contabilidade, AlphaPoint

Pergunte a um Especialista

Q. Os consultores podem trabalhar com IA para garantir que os clientes estejam seguros contra fraudes?

A. Sim, mas a IA deve apoiar os consultores e não agir como um tomador de decisão autônomo. Ela pode sinalizar comportamentos incomuns de carteira, contratos suspeitos, padrões de phishing e aprovações arriscadas antes que danos ocorram. A maior vulnerabilidade hoje é conceder permissões diretas e irrestritas de carteira a agentes de IA, o que pode transformar o agente em um vetor de ataque massivo para engenharia social ou dados ruins na cadeia.

Q. Como é a segurança em tempo real na era da IA?

A. Na era da IA, a segurança em tempo real precisa ser preditiva e proativa, e não reativa. Segurança em tempo real significa avisos antes da assinatura, monitoramento contínuo da carteira, alertas instantâneos sobre atividades anormais e bloqueio de aprovações arriscadas antes que os fundos possam ser movidos.

Q. Como um gestor de dinheiro pode automatizar uma camada de defesa que atua como um monitor contínuo de ameaças?

A. Os gestores de dinheiro devem se afastar de carteiras externas legadas e fazer a transição para contas inteligentes programáveis, como ERC-4337 ou EIP-7702. Essa transição permite escrever barreiras de segurança programáticas automatizadas diretamente no nível da conta. Eles podem usar monitoramento automatizado para carteiras, aprovações, riscos de contrato, padrões de transação e limites de exposição, com escalonamento humano para qualquer coisa incomum.

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