Зростання суперечок щодо затриманих переказів з Саудівської Аравії до ОАЕ

З'явилися повідомлення про те, що деякі банківські перекази та електронні платежі з Саудівської Аравії до Об'єднаних Арабських Еміратів (ОАЕ) були затримані або відхилені, що призвело до загострення регуляторних суперечок щодо руху коштів у регіоні Перської затоки. Центральний банк Саудівської Аравії заперечив будь-які прямі обмеження за країнами, але були випадки обходу в корпоративних платежах.

PYMNTS, посилаючись на Bloomberg, повідомив, що банківські перекази та електронні платежі з Саудівської Аравії до ОАЕ були частково заблоковані в останні тижні, що викликало проблеми для бізнесу та фізичних осіб. Центральний банк Саудівської Аравії (SAMA) заявив Bloomberg: "Немає прямих обмежень для конкретних країн, і банки постійно застосовують заходи, що базуються на ризиках, до всіх транзакцій, щоб захистити цілісність фінансової системи." Офіційний представник ОАЕ зазначив, що вони не отримували жодних скарг щодо затримок від приватних підприємств.

Суть проблеми полягає у відмінності між офіційними обмеженнями та фактичними труднощами з платежами. Crypto Briefing повідомив, що Центральний банк Саудівської Аравії застосував додатковий контроль до фінансових переказів до ОАЕ, хоча цей наказ не був підтверджений жодними офіційними документами, доступними для публіки. У свою чергу, кілька звітів з липня містили свідчення про затримки в корпоративних платежах в ОАЕ.

Skift повідомив, що деякі туристичні агентства в ОАЕ зазнали затримок у переказах від саудівських корпоративних клієнтів. Представник туристичного агентства в Дубаї заявив, що платежі від корпоративних клієнтів фінансового сектору Саудівської Аравії затримуються приблизно на місяць, а деякі бронювання авіаквитків оброблялися через прямі платежі від клієнтів до авіакомпаній. У тому ж звіті також зазначалося, що деякі платформи та туристичні агентства вважають, що 90-95% платежів від саудівських клієнтів обробляються нормально.

Фінансова група з боротьби з відмиванням грошей (FATF) класифікує країни та регіони з стратегічними недоліками в їхніх системах боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму як такі, що підлягають "підвищеному моніторингу". Країни, що потрапили до так званого сірого списку, зобов'язані проходити перевірки щодо реалізації планів покращення, але стандарти FATF вимагають ризикованого підходу, а не загальної заборони на цілі групи клієнтів.

FATF виключила ОАЕ з списку підвищеного моніторингу в лютому 2024 року. У тому ж документі FATF пояснила, що хоча вимагається ризикований підхід, загальна заборона на цілі групи клієнтів не відповідає стандартам.

Центральний банк ОАЕ також заявив у оновленому документі 4 лютого 2026 року, що ОАЕ були виключені з сірого списку FATF у лютому 2024 року. У цьому документі пояснювалося, що ОАЕ зміцнює свої системи боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму.

Регуляції Центрального банку Саудівської Аравії вимагають посиленої належної перевірки для клієнтів та транзакцій з високим ризиком, пов'язаних з країнами, вразливими до відмивання грошей та фінансування тероризму. Хоча існують окремі положення щодо зобов'язань з перевірки клієнтів та управління на основі ризиків, у публічних регуляціях немає підтвердження, яке б конкретно вказувало на ОАЕ як країну для блокування переказів.

Оцінки на основі ризиків у банківському секторі працюють, вимагаючи додаткової перевірки на основі таких факторів, як контрагент, джерело коштів, мета транзакції та юрисдикційні ризики. Навіть за відсутності офіційних санкцій або заборон на перекази, якщо окремі банки посилюють свої внутрішні критерії, корпоративні платежі можуть зазнати затримок під час документування, повторної перевірки або процесів посередницького банку.

Ця проблема виникла на фоні конкурентної динаміки між Саудівською Аравією та ОАЕ щодо фінансових, туристичних та логістичних центрів. Державне інформаційне агентство ОАЕ WAM повідомило, що ОАЕ вийдуть з ОПЕК та ОПЕК+ з 1 травня 2026 року. Хоча зміни в рамках енергетичної співпраці та труднощі з корпоративними платежами є окремими питаннями, чутливість ринку щодо відносин між двома країнами зросла.

З корпоративної точки зору, більш нагальним питанням є не те, чи були заблоковані перекази, а чи була порушена передбачуваність платежів. Туристичні агентства та постачальники послуг стикаються з труднощами в транзакціях, де важливий час, такими як видача авіаквитків, бронювання житла та корпоративні розрахунки, оскільки затримки в банківських перевірках можуть вимагати від них змінювати структури бронювання або запитувати прямі платежі від клієнтів.

З іншого боку, пояснення Центрального банку Саудівської Аравії та офіційних осіб ОАЕ проводять межу проти тлумачень, які пропонують інституційні бар'єри. Центральний банк Саудівської Аравії заперечив будь-які прямі обмеження за країнами, а офіційні особи ОАЕ заявили, що не отримували скарг щодо ненормальних затримок від приватних підприємств. Це вказує на розрив між офіційними регуляціями та реальними досвідами.

Для вітчизняних компаній та інвесторів це питання ілюструє операційні ризики платіжних мереж у регіоні Перської затоки. ОАЕ часто використовуються як фінансовий та логістичний центр для бізнесу на Близькому Сході, тоді як Саудівська Аравія є ключовим ринком для великих проектів та енергетичних транзакцій. Стандарти відповідності та часи перевірки посередницького банку можуть відображатися як витрати в корпоративних платежах, що проходять між двома регіонами.

Виходячи з наразі підтверджених фактів, важко зробити висновок, що перекази до ОАЕ стали предметом офіційних санкцій. Однак, враховуючи затримки та обходи в деяких корпоративних транзакціях, існують фактичні точки тертя, які виникають внаслідок різної інтенсивності банківських перевірок у корпоративних платежах та платежах за подорожами/послугами в регіоні Перської затоки.

Цей контент надано лише для загальних інформаційних цілей і не є фінансовою, інвестиційною, юридичною чи податковою консультацією. Події, нагороди, онлайн-акцій або пов’язану інформацію, згадана тут, не слід розглядати як рекомендацію, прохання чи запрошення до купівлі, продажу, торгівлі чи інших операцій з криптоактивами. Криптоактиви є дуже волатильними та можуть призвести до збитків. Доступність послуг, продуктів WEEX та пов’язаних із ними подій може відрізнятися залежно від регіону. Ви несете відповідальність за забезпечення відповідності вашої участі чинному місцевому законодавству та нормативним актам.