Нове правило Бразильського центрального банку щодо криптоактивів: контроль за відмиванням грошей та шахрайством

З новими вимогами для ринку криптоактивів платформи отримують ще більшу роль у виявленні підозрілих операцій та запобіганні фінансовим злочинам.

Нове регулювання Центрального банку

З 1 січня 2027 року ринок криптоактивів в Бразилії вступить у нову фазу з посиленим контролем. Саме тоді набуде чинності постанова BCB № 584 Центрального банку. Ця міра розширює правила запобігання шахрайству. Крім того, вона передбачає затримку певних переказів віртуальних активів щонайменше на 24 години перед їх виконанням.

Нове правило стосується переказів криптоактивів, призначених для компаній, що знаходяться за кордоном і працюють на ринку віртуальних активів. Воно також застосовується до гаманців, які контролюються безпосередньо користувачами, також відомих як "автокустодіальні". Затримка буде застосовуватися до операцій, які перевищують еквівалент 10 000 доларів США. Це враховує як один переказ, так і загальний обсяг, переміщений клієнтом в один день. Термін також може бути застосований до операцій нижче цієї суми, якщо механізми управління ризиками вкажуть на необхідність додаткового аналізу.

"Важливо підкреслити, що правило не означає, що всі операції з криптовалютами понад 10 000 доларів США будуть заблоковані на 24 години, а також не означає, що сума буде конфіскована або що клієнт втратить ці кошти. Це означає, що протягом цього періоду брокер, наприклад, ретельно перевірить профіль клієнта, характеристики транзакції, призначення коштів та можливі ознаки шахрайства або порушень", - оцінює Рафаель Валентіні, адвокат, спеціаліст з кримінального процесу та партнер FVF Advogados.

Хоча це не є остаточною блокадою, постанова виходить з того, що установи мають до 24 годин для оцінки профілів клієнтів, рухів та можливих ознак шахрайства або порушень. Операція буде звільнена лише після цього аналізу. Створення вікна для аналізу може, отже, збільшити шанси на виявлення підозрілої операції. Це відбувається до того, як гроші просунуться на інші етапи можливого злочинного плану. Швидкість є однією з характеристик, які роблять цифрові активи привабливими для фінансових операцій. За кілька хвилин ресурси можуть бути переведені між різними гаманцями та платформами. Вони можуть навіть потрапити в структури, розташовані за межами країни.

"Затримка створює своєрідне 'вікно безпеки' між отриманням коштів та їх виходом на напрямки, які вважаються більш складними для відстеження або повернення. Також не буде достатньо розділити депозити на суми нижчі за параметр 10 000 доларів США, оскільки захисний бар'єр поширюється на всю суму переказу в цей щоденний період", - попереджає адвокат.

Виклики та запобігання шахрайству

Проте посилення контролю не означає, що фінансові злочини зникнуть з середовища криптоактивів. Однією з можливостей є те, що злочинні групи шукатимуть альтернативи, менш піддані механізмам контролю регульованих платформ.

У цьому сенсі автокустодіальні гаманці, децентралізовані операції та іноземні платформи можуть стати ще більш актуальними. Саме нове регулювання націлене на перекази, призначені для цих середовищ. Це відбувається саме тому, що вони представляють додатковий виклик для традиційних механізмів контролю.

Ще одним викликом є так зване дроблення операцій. Наприклад, особа може спробувати розділити більший рух на кілька менших переказів. Мета - уникнути об'єктивного ліміту. Тому моніторинг не може залежати лише від суми кожної транзакції. Він також повинен враховувати сукупність рухів та фінансову поведінку користувача. Нове регулювання також підвищує важливість внутрішніх механізмів запобігання шахрайству. Це стосується компаній, які працюють на ринку криптоактивів.