Huy động 180 triệu USD, CEO 25 tuổi lãnh đạo: Augustus dựa vào đâu để tái cấu trúc thanh toán đô la bằng stablecoin

Một tham vọng và thách thức của một ngân hàng thanh toán "AI bản địa".

Tác giả: DeepSeek

Biên tập: Luffy, Foresight News

Vào ngày 21 tháng 7, một công ty khởi nghiệp ngân hàng số có tên Augustus đã công bố hoàn thành vòng huy động 180 triệu USD, với định giá đạt 1 tỷ USD. Tin tức này bản thân không có gì đặc biệt, vì những khoản huy động lớn trong lĩnh vực công nghệ tài chính đã không còn là điều mới mẻ. Điều thực sự thu hút sự chú ý là hai con số đứng sau khoản huy động này: 25 tuổi và thứ tám.

25 tuổi là độ tuổi của Ferdinand Dabitz, đồng sáng lập và CEO của Augustus. Nếu sự chấp thuận cuối cùng từ Cơ quan Giám sát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC) được thực hiện, ông sẽ trở thành CEO của ngân hàng liên bang trẻ nhất trong hơn 140 năm qua tại Hoa Kỳ. Thứ tám là vị trí của Augustus trong danh sách các tổ chức nhận được giấy phép ngân hàng quốc gia có điều kiện từ OCC, chỉ có 8 tổ chức trên toàn quốc được phê duyệt kể từ năm 2010.

Công ty thanh toán Đức ban đầu có tên Ivy, đã đổi tên thành Augustus sau khi nhận được giấy phép ngân hàng quốc gia có điều kiện từ OCC vào tháng 5 năm 2026. Theo thông tin trên trang web, Augustus tự định vị là "ngân hàng thanh toán đầu tiên trong kỷ nguyên AI", nhằm cung cấp kênh giao dịch đô la cho các công ty công nghệ tài chính và ngân hàng quốc tế, với mục tiêu cốt lõi là "đưa đô la ra thế giới". Trong bối cảnh đô la vẫn chiếm 90% thương mại toàn cầu, công ty này đang cố gắng thay thế mạng lưới ngân hàng đại lý đã hoạt động hơn nửa thế kỷ bằng một hệ thống thanh toán hoàn toàn được xây dựng bằng mã.

Ferdinand Dabitz, đồng sáng lập và CEO của Augustus

Từ Ivy đến Augustus: Giấc mơ ngân hàng Mỹ của một "học giả Thiel" người Đức

Câu chuyện của Augustus bắt đầu vào năm 2022 tại Đức. Theo Tech Funding News, Dabitz đã cùng ba đối tác khác thành lập một nền tảng thanh toán tức thì có tên Ivy, giúp các thương nhân nhận thanh toán từ tài khoản này sang tài khoản khác trên toàn cầu thông qua API. Công ty đã hoàn thành vòng gọi vốn hạt giống và vòng A trị giá 20 triệu USD.

Dabitz đến từ Berlin, Đức, đã theo học luật tại Đại học Munich và tham gia nghiên cứu về chính sách số và kinh tế tại Quốc hội Liên bang Đức với tư cách là một sinh viên nhận học bổng của Quỹ Học thuật Quốc gia Đức. Năm 2025, ông được chọn vào chương trình "Học giả Thiel" (Thiel Fellow) do Peter Thiel thành lập, một chương trình học bổng khuyến khích thanh niên bỏ học để khởi nghiệp. Vào tháng 5 năm 2026, Ivy nhận được sự chấp thuận có điều kiện từ OCC để thành lập ngân hàng quốc gia Augustus Bank, N.A. Dabitz đã giải thích trên LinkedIn rằng cảm hứng cho việc đổi tên công ty thành Augustus đến từ Hoàng đế La Mã Augustus, người "đã tập trung quyền đúc tiền và phát minh ra hệ thống tiền tệ chủ quyền mà chúng ta vẫn đang sử dụng ngày nay".

Đội ngũ của Augustus có sự kết hợp đầy ý nghĩa. Bên cạnh Dabitz 25 tuổi là Tổng thống Greg Quarles, một cựu chiến binh tài chính với 30 năm kinh nghiệm trong ngành ngân hàng, từng là CEO của Green Dot Bank, United Texas Bank và H&R Block Bank, trước đó ông đã làm việc tại OCC trong 18 năm với vai trò thanh tra ngân hàng quốc gia và phó giám đốc. Giám đốc tài chính Joe Schenone, Giám đốc rủi ro Kyle Steed, Giám đốc tín dụng Andy Riggs, cùng với Bruce Wallace tham gia hội đồng quản trị, đều là những giám đốc điều hành kỳ cựu trong ngành ngân hàng.

Sự kết hợp giữa "nhà sáng lập trẻ + các cựu chiến binh quản lý" này là có chủ ý, OCC rõ ràng sẽ không cấp giấy phép ngân hàng chỉ dựa vào sự nhiệt tình về công nghệ.

Stablecoin là cốt lõi: Thay thế ngân hàng đại lý bằng mã

Vấn đề mà Augustus muốn giải quyết không phức tạp. Ngày nay, một ngân hàng ở Đông Nam Á muốn xử lý giao dịch đô la thường phải thông qua một loạt ngân hàng đại lý. Quá trình này phụ thuộc vào việc các ngân hàng ở các múi giờ khác nhau phê duyệt thủ công trong giờ làm việc, thường mất hai ngày làm việc để hoàn tất thanh toán, và không thể sử dụng vào cuối tuần và ngày lễ.

Dabitz diễn đạt điều này một cách trực tiếp hơn: "Đô la là sản phẩm vĩ đại nhất trên thế giới, nhưng hệ thống phân phối của nó về cơ bản là có vấn đề."

Nhiệm vụ của Augustus, nguồn: Trang web của Augustus

Giải pháp của Augustus là xây dựng một ngân hàng liên bang có giấy phép ưu tiên API, cho phép các tổ chức tài chính quốc tế truy cập trực tiếp vào tài khoản đô la và kênh thanh toán. Khách hàng có thể giao dịch qua Swift, ACH, SEPA và stablecoin. Công ty không phát hành stablecoin của riêng mình, mà cung cấp kênh thanh toán giữa stablecoin và tiền pháp định, định vị là "ngân hàng đại lý trong kỷ nguyên stablecoin".

Nếu ngân hàng đại lý truyền thống là con đường chậm chạp do thao tác thủ công, phụ thuộc vào sự phê duyệt của các ngân hàng trong giờ làm việc, với 115 ngày không hoạt động mỗi năm và mất hai ngày làm việc để thanh toán, thì stablecoin trong hệ thống của Augustus là con đường cao tốc hoạt động 24/7 được điều khiển bằng mã.

Xung quanh cốt lõi này, Augustus đã thiết kế một mô hình stablecoin ba lớp:

Lớp đầu tiên, kênh thanh toán. Stablecoin là "đường cao tốc" cho thanh toán xuyên biên giới. Khách hàng thông qua nền tảng API của Augustus có thể hoàn tất thanh toán bằng stablecoin, bên cạnh các kênh thanh toán truyền thống như Swift, ACH, SEPA. Điều này có nghĩa là tiền có thể lưu thông 24/7, không bị giới hạn bởi giờ làm việc của ngân hàng và ngày lễ.

Lớp thứ hai, công cụ tài chính và thanh khoản. Dabitz cho biết, khoảng 30.000 tỷ USD vốn toàn cầu đang bị bỏ hoang do quản lý thanh khoản kém. Stablecoin có thể giúp "tiền ngủ" này lưu thông và tạo ra lợi nhuận, thay vì nằm im chờ đến ngày làm việc mới có thể sử dụng.

Lớp thứ ba, giao diện tiền tệ do AI điều khiển. Đây là lớp tiên phong nhất, stablecoin cho phép các chương trình AI "tiếp cận tiền". Các robot giao dịch tự động trong tương lai, hợp đồng thông minh và hệ thống tuân thủ điều khiển bởi AI có thể trực tiếp thao tác stablecoin để thực hiện thanh toán, đối chiếu và quản lý thanh khoản mà không cần sự can thiệp của con người.

Tất cả những điều này được hỗ trợ bởi nền tảng ngân hàng cốt lõi Marble do Augustus tự phát triển. Marble được xây dựng từ đầu, thiết kế xung quanh AI và công nghệ hiện đại, giảm thiểu sự phụ thuộc vào thao tác thủ công, nhằm thực hiện thanh toán 24/7.

Marble tích hợp khả năng phát hành và thanh toán stablecoin, cho phép khách hàng chuyển đổi tự do giữa tiền pháp định và stablecoin, sử dụng stablecoin đô la như "tiền trung gian" cho thanh toán toàn cầu. Trong hệ thống này, nhiều ngân hàng trung gian trong mạng lưới ngân hàng đại lý truyền thống được thay thế bằng một kênh trực tiếp: tiền từ tài khoản khách hàng của Augustus được chuyển qua stablecoin trên chuỗi đến người nhận, toàn bộ quá trình không phụ thuộc vào sự phê duyệt của con người, không bị giới hạn bởi múi giờ và không bị ràng buộc bởi giờ làm việc của ngân hàng truyền thống.

Trường hợp của Kraken cung cấp một cửa sổ quan sát cụ thể. Là một trong những khách hàng đầu tiên của Augustus, Kraken đã nhìn thấy nền tảng ngân hàng bản địa cho tài sản kỹ thuật số mà Augustus thiết kế, hỗ trợ thanh toán bằng tiền pháp định và stablecoin, thông qua cơ sở hạ tầng hiện đại ưu tiên API đã loại bỏ các cấp độ trung gian phức tạp. Điều này cho phép Kraken có quyền truy cập nhanh hơn vào vốn, ít bên đối tác hơn và an toàn hơn, thực sự đáp ứng nhu cầu thanh toán tức thì 24/7.

Hai lá bài: Tuân thủ và huy động vốn

Năng lực cạnh tranh cốt lõi của Augustus không phải là công nghệ, mà là tư cách pháp lý.

Vào ngày 11 tháng 5 năm 2026, OCC đã phê duyệt có điều kiện cho Augustus thành lập ngân hàng quốc gia. Đây là giấy phép ngân hàng quốc gia thứ 8 mà OCC cấp kể từ năm 2010. Ý nghĩa của sự phê duyệt này vượt xa giấy phép công nghệ tài chính thông thường, nó có nghĩa là Augustus có thể truy cập trực tiếp vào tài khoản chính của Cục Dự trữ Liên bang, có quyền thanh toán đô la trực tiếp mà không cần thông qua bất kỳ tổ chức trung gian nào.

So với đó, các công ty như Ripple chỉ nhận được giấy phép tín thác và các giấy phép "phiên bản thấp" khác, thường đi kèm với các hạn chế nghiêm trọng như cấm nhận tiền gửi của khách hàng hoặc không thể truy cập vào tài khoản chính của Cục Dự trữ Liên bang. Augustus nhận được giấy phép ngân hàng toàn dịch vụ, đây là sự khác biệt chất lượng.

Giá trị của giấy phép này đã được thể hiện đầy đủ trên thị trường huy động vốn.

Vào tháng 5 năm 2026, Augustus đã hoàn thành vòng huy động 40 triệu USD, với các nhà đầu tư bao gồm Valar Ventures của Peter Thiel, Creandum, cùng với các nhà sáng lập của các công ty tài chính kỹ thuật số nổi tiếng như Ramp, Deel, Circle.

Chỉ hai tháng sau, vào tháng 7 năm 2026, Augustus đã hoàn thành vòng huy động 180 triệu USD, do Tiger Global dẫn đầu, Hummingbird, QED tham gia, cùng với các nhà đầu tư cá nhân như David Velez, người sáng lập Nubank, Karim Atiyeh, đồng sáng lập Ramp, Sean Neville, đồng sáng lập Circle, Alex Bouaziz, người sáng lập Deel.

Người sáng lập quản lý QED, Nigel Morris, đã chỉ ra logic cốt lõi của vòng huy động này: "Ngân hàng đại lý là phần cuối cùng trong hệ thống ngân hàng chưa bị công nghệ tài chính thách thức. Augustus đang giải quyết vấn đề này bằng cách kết hợp công nghệ tiên tiến với giấy phép ngân hàng thực sự."

Cạnh tranh và triển vọng thị trường

Augustus nhắm đến một thị trường khổng lồ và đang thay đổi.

Hệ thống ngân hàng đại lý truyền thống xử lý hàng chục nghìn tỷ USD thanh toán xuyên biên giới mỗi năm, nhưng công nghệ cập nhật chậm. Trong khi đó, stablecoin đô la đã phát triển thành một lớp thanh toán trị giá hàng tỷ USD, đang từ biên giới tiến vào cơ sở hạ tầng tài chính chính thống.

Về mặt quy định, Đạo luật GENIUS của Hoa Kỳ đã thiết lập một khung quy tắc rõ ràng hơn cho stablecoin, cho phép ngân hàng hỗ trợ stablecoin dưới các điều kiện nghiêm ngặt như dự trữ 1:1 và giám sát liên bang. Điều này cung cấp cho Augustus một con đường tuân thủ.

Nhưng cạnh tranh cũng đang gia tăng. Các công ty như Ripple đang tìm kiếm con đường quy định tương tự để cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến stablecoin. Circle đã hợp tác với nhà cung cấp ngân hàng cốt lõi Finastra, cho phép ngân hàng thanh toán xuyên biên giới bằng USDC thông qua nền tảng Global PAYplus của Finastra. Ngân hàng HSBC và Citibank cũng đã ra mắt dịch vụ gửi tiền token hóa vào tháng 11 năm 2025, cho thanh toán xuyên biên giới và giữa các ngân hàng 24/7.

Sự khác biệt của Augustus là nó không chỉ là "ngân hàng hỗ trợ stablecoin", mà là một ngân hàng thanh toán được thiết kế từ đầu cho một thế giới bản địa AI và stablecoin. Như Quarles đã nói: "Bạn không thể thực hiện đổi mới có ý nghĩa bằng cách sửa chữa cơ sở hạ tầng cũ, bạn cần phải xây dựng lại từ nền tảng."

Tuy nhiên, thách thức cũng không thể xem nhẹ. Giấy phép OCC của Augustus hiện vẫn có điều kiện, không thể hoạt động như một ngân hàng được cấp phép cho đến khi sự chấp thuận cuối cùng được thực hiện. Ngân hàng điều khiển bởi AI cũng gặp rủi ro về mô hình, kiểm tra tuân thủ và sự cố vận hành. Hơn nữa, Đạo luật GENIUS là một dự luật mới, vẫn có khả năng bị sửa đổi hoặc thách thức pháp lý.

Kết luận

Câu chuyện của Augustus phần nào phản ánh một mảnh ghép trong cuộc cách mạng cơ sở hạ tầng tài chính hiện tại. Trong bối cảnh vị thế thống trị của đô la đang phải đối mặt với những thách thức từ đồng nhân dân tệ kỹ thuật số và thanh toán BRICS, một công ty khởi nghiệp do một nhà sáng lập người Đức 25 tuổi lãnh đạo đang cố gắng tái cấu trúc hệ thống thanh toán đô la toàn cầu bằng AI và stablecoin.

Giấy phép của OCC đã mang lại cho nó tính hợp pháp, 210 triệu USD từ Tiger Global và các nhà sáng lập công nghệ tài chính đã cung cấp cho nó nguồn lực, và nền tảng Marble đã cung cấp cho nó cơ sở công nghệ. Nhưng cuối cùng, liệu Augustus có thực sự "đưa đô la ra thế giới" hay không, phụ thuộc vào khả năng của nó trong việc biến một mạng lưới thanh toán hoàn toàn mới thành hiện thực, chứ không chỉ là một câu chuyện về một kỳ lân trị giá 1 tỷ USD.