Der Kauf von Kryptowährungen über Vermittler wird für nicht qualifizierte Investoren zugänglich sein

Der Kauf von Kryptowährungen über Vermittler in Russland wird nicht qualifizierten Investoren nach einer Prüfung und innerhalb eines jährlichen Limits erlaubt sein. Die Bank von Russland erklärte, wie die neue Regelung für den Umgang mit digitalen Währungen ab dem 1. September funktionieren soll, sofern das Gesetz alle verbleibenden Verfahren durchläuft.

Die neuen Regeln führen ein klareres Modell für den Zugang zu digitalen Vermögenswerten ein. Es geht nicht um den freien Kauf beliebiger Münzen ohne Bedingungen, sondern um den Handel über regulierte Marktteilnehmer unter Berücksichtigung des Status des Investors.

Wie sich die Regeln für private Investoren ändern werden

Nicht qualifizierte Investoren werden die am meisten liquiden digitalen Währungen nur nach Bestehen eines Tests erwerben können. Für sie wird eine Begrenzung festgelegt: nicht mehr als 300.000 Rubel pro Jahr über einen Vermittler.

Qualifizierte Investoren müssen ebenfalls einen Test ablegen, erhalten jedoch nach Bestehen Zugang zu allen digitalen Währungen ohne Summenlimit. Dieser Ansatz soll die Möglichkeiten von Einzelhandelsinvestoren und erfahreneren Investoren, die bereit sind, höhere Risiken einzugehen, trennen.

In der Praxis könnte dies die bekanntesten Vermögenswerte betreffen, einschließlich Bitcoin und Ethereum, sofern sie die Kriterien für Liquidität und Handel im Rahmen der neuen Infrastruktur erfüllen. Kryptowährungen bleiben dabei eine besondere Art von digitalen Vermögenswerten und kein gewöhnliches Zahlungsmittel für Transaktionen im Inland.

Wer mit digitalen Währungen Geschäfte tätigen kann

Für den Umgang mit Kryptowährungen wird eine regulierte Infrastruktur geschaffen. Dazu gehören bestehende Finanzorganisationen sowie neue Marktteilnehmer: Krypto-Börsen und digitale Depotbanken.

Krypto-Börsen werden zum Kauf und Verkauf digitaler Währungen verwendet. Digitale Depotbanken erhalten die Funktion zur Verwaltung von Rechten an solchen Vermögenswerten. Darüber hinaus kann der Handel mit Kryptowährungen über Broker und Vermögensverwalter, einschließlich organisierter Märkte, erfolgen.

Der Online-Service zum Austausch digitaler Währungen muss in dem neuen Modell nach festgelegten Regeln arbeiten und nicht als vollständig informelle Plattform. Die Verifizierung des Kunden, die Buchung von Transaktionen und die Überwachung der Limits werden ein wichtiger Teil dieses Prozesses sein.

Neben dem Kauf und Verkauf können Investoren Kryptowährungen gegen Wertpapiere und digitale Instrumente eintauschen, die nach russischem Recht ausgegeben wurden. Dazu gehören digitale Rechte. Für ausländische Stablecoins, einschließlich Tether, gelten die gleichen Anforderungen wie für digitale Währungen.

Zahlungen im Inland bleiben verboten

Die Verwendung von Kryptowährungen als Zahlungsmittel für Waren und Dienstleistungen in Russland bleibt weiterhin untersagt. Die Zentralbank hält an ihrem bisherigen Ansatz fest: Digitale Währungen können in erlaubten Fällen als Investitions- und Zahlungsmittel verwendet werden, ersetzen jedoch nicht den Rubel bei Inlandszahlungen.

Daher bleibt die Bankkarte, das Zahlungssystem und die Banktransaktion im normalen Rubelverkehr Teil der gewohnten Finanzinfrastruktur. Kryptowährungen sollten kein paralleles Zahlungsmittel im Inland werden.

Grenzüberschreitende Zahlungen erhalten mehr Freiheit

Für Exporteure und Importeure werden die Regeln lockerer sein. Sie können digitale Währungen in grenzüberschreitenden Zahlungen ohne Einschränkungen verwenden. Solche Transaktionen werden sowohl über Vermittler als auch direkt für verschiedene Arten von Wallets und Kryptowährungen verfügbar sein.

Einwohner werden im Ausland mit Kryptowährungen Geschäfte tätigen können, jedoch nur über ausländische Bankkonten. Auch die Überweisung von in Russland gekauften digitalen Währungen ins Ausland über regulierte Vermittler wird erlaubt sein.

Wenn Kryptowährungen außerhalb des Landes berücksichtigt werden, müssen die Steuerbehörden darüber informiert werden. Diese Regel ist wichtig für Transaktionen mit ausländischen Wallets, insbesondere wenn die Abrechnungen außerhalb der russischen Infrastruktur erfolgen.

Es bleibt ein Unterschied zwischen regulierten Plattformen und direkten Austauschformaten. Ein Peer-to-Peer-Netzwerk ersetzt nicht die gesetzlichen Anforderungen: Bei der Verwendung digitaler Währungen müssen die Teilnehmer die Einschränkungen, die Identifikationsverfahren und die Berichtspflichten beachten. Selbst wenn die Kommunikation zwischen den Parteien über Telegram erfolgt, ändert sich der rechtliche Status der Transaktion nicht.

P2P-Transaktionen: Legalität, Risiken und Überprüfungen

P2P-Handel bedeutet einen direkten Deal zwischen Käufer und Verkäufer, während der Krypto-Austausch selbst als Dienst für den Kauf und Verkauf digitaler Währungen fungiert. Die neue Regelung legt den Schwerpunkt auf regulierte Vermittler, die Identifizierung von Kunden, die Erfassung von Transaktionen und Limits. Daher wird der direkte Austausch nicht zu einer vollständig freien Zone: Es ist wichtig, die Anforderungen an die Identifizierung, die steuerliche Berichterstattung und die Zahlungsbeschränkungen innerhalb Russlands einzuhalten.

Die Haupt Risiken von P2P sind Betrug, Zahlungsstreitigkeiten, Verlust von Mitteln, Überweisungen von zweifelhaften Absendern und die Sperrung von Bankkarten oder Konten. Eine Bank kann eine Transaktion stoppen, wenn Zahlungen ungewöhnlich erscheinen, von einer großen Anzahl unbekannter Personen stammen oder wie Transitüberweisungen aussehen. Das Risiko kann durch die Überprüfung des Rufs des Geschäftspartners und der Plattform, die Ablehnung von Geschäften mit Dritten, die Aufbewahrung von Zahlungsbestätigungen und die Arbeit nur unter klaren Geschäftsbedingungen verringert werden.

Verwaltungs- oder strafrechtliche Konsequenzen können nicht aufgrund der P2P-Mechanik selbst, sondern bei Verstößen gegen Währungs-, Steuer- und Anti-Geldwäsche-Vorschriften, bei Umgehung der Identifizierung, bei der Verwendung von Kryptowährungen zur Bezahlung von Waren und Dienstleistungen im Inland oder bei der Teilnahme an betrügerischen Schemen auftreten. Einkünfte aus Geschäften mit digitalen Währungen erfordern eine steuerliche Bewertung und Deklaration, wenn beim Investor ein steuerpflichtiges Ergebnis entsteht.

Anonyme Käufe und Transaktionen ohne KYC werden in diesem Modell zunehmend riskant. Regulierte Teilnehmer werden Verifizierungen durchführen, und der Versuch, die Überprüfung zu umgehen, erhöht die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung der Transaktion, der Sperrung des Kontos und von Ansprüchen seitens der Bank oder der Aufsichtsbehörden. Je weniger Transparenz die Plattform bietet, desto höher ist das Risiko, auf Betrüger zu stoßen oder den Zugang zu Mitteln zu verlieren.

Wie man eine Methode zum Kauf von Kryptowährungen auswählt

Neben P2P können auch Krypto-Austauschdienste, Börsen, OTC-Transaktionen für große Beträge und Käufe über regulierte Vermittler - Broker, Verwalter oder organisierte Handelsplätze - genutzt werden, wenn dieses Format gemäß den neuen Regeln verfügbar ist. P2P bietet direkten Kontakt zum Verkäufer, erfordert jedoch eine sorgfältige Überprüfung des Geschäftspartners. Der Krypto-Austausch ist mechanisch einfacher, jedoch sind dessen Ruf, klare Gebühren, Verifizierungsregeln und die Geschäftshistorie wichtig.

Eine zuverlässige Plattform sollte aufgrund transparenter Bedingungen, Kundenüberprüfungen, klarer Streitbeilegungsverfahren, Bewertungen, Betriebsdauer und dem Fehlen von Versprechungen auf garantierte Gewinne ausgewählt werden. Warnsignale sind Druck auf die Geschwindigkeit, die Bitte, eine Zahlung an Dritte zu leisten, die Weigerung, die Bedingungen der Transaktion festzuhalten, ein zu günstiger Kurs und Versuche, die Kommunikation außerhalb des Dienstes zu verlagern.

Der Startbetrag hängt von der gewählten Methode, den Gebühren, den Limits des Vermittlers und der Risikobereitschaft des Investors ab. Für nicht qualifizierte Investoren wird in dem neuen Modell eine jährliche Grenze von 300.000 Rubel über einen Vermittler wichtig sein, aber es ist ratsam, mit einem kleinen Betrag zu beginnen, dessen Verlust die persönlichen Finanzen nicht beeinträchtigt.

Übergangszeit für den Markt

Für die Marktteilnehmer ist eine Übergangszeit bis zum 1. Juli 2027 vorgesehen. In dieser Zeit müssen die Unternehmen die erforderlichen Lizenzen erhalten und ihre Arbeit an die neuen Anforderungen anpassen.

Die rechtliche Grundlage für digitale Finanzanlagen wird bereits durch das Bundesgesetz vom 31. Juli 2020 Nr. 259-FZ festgelegt. Es regelt die Emission, Buchführung und den Verkehr von digitalen Finanzanlagen, digitaler Währung und bestimmten digitalen Rechten.

Nach diesem Gesetz gehören zu den digitalen Finanzanlagen digitale Rechte, die Geldforderungen, Rechte an Emissionswertpapieren, Beteiligungen am Kapital einer nicht börsennotierten Aktiengesellschaft und das Recht auf Übertragung von Emissionswertpapieren umfassen können.