Schwarzes Dreieck an Krypto-Börsen: Warum ein Kryptowährungsanbieter ins Visier geraten kann

Das schwarze Dreieck an Krypto-Börsen ist eines der gefährlichsten Systeme für Teilnehmer des Peer-to-Peer-Handels geworden: Ein gutgläubiger Verkäufer erhält Geld von einer Person, überträgt digitale Vermögenswerte an eine andere und riskiert dann, mit Kontosperrungen, Klagen und strafrechtlicher Verfolgung konfrontiert zu werden.

Der Markt für digitale Vermögenswerte wächst schnell, und damit entstehen immer ausgeklügeltere Betrugsmaschen. Kryptowährungen sind längst ein gängiges Zahlungsmittel für private Transaktionen geworden, aber genau dort, wo die Geschäfte direkt zwischen Menschen abgewickelt werden, suchen Betrüger am häufigsten nach Schwachstellen.

Der Anwalt Narek Petrosyan, der sich mit dem Schutz von Teilnehmern am Kryptowährungsmarkt beschäftigt, erklärt: In dem System "Schwarzes Dreieck" können nicht nur die Personen, deren Geld gestohlen wurde, leiden, sondern auch die Verkäufer digitaler Vermögenswerte. Sie haben keine kriminelle Absicht, aber genau auf ihr Konto fließt der strittige Betrag, weshalb sie als erste ins Visier von Banken und Strafverfolgungsbehörden geraten.

Wie das System "Schwarzes Dreieck" funktioniert

Der Kern des Systems besteht darin, dass an der Transaktion tatsächlich drei Parteien beteiligt sind: der Kryptowährungsanbieter, der Käufer und der Betrüger. Zwei Parteien werden zu Opfern, während die dritte profitiert und verschwindet. Der Betrug basiert auf dem Austausch des Vertragspartners: Der Verkäufer ist sich sicher, dass er mit dem Käufer der Kryptowährung arbeitet, während der Käufer denkt, dass er für den digitalen Vermögenswert oder die Ware bezahlt.

• Rolle: Kryptowährungsanbieter. Handlungen im System: Nimmt Geld auf ein Bankkonto entgegen und überträgt danach die Kryptowährung an den Betrüger. Risiken und Folgen: Kann mit Kontosperrungen, Ansprüchen des Opfers und Überprüfungen durch Strafverfolgungsbehörden konfrontiert werden.
• Rolle: Käufer der Kryptowährung oder Ware. Handlungen im System: Sendet Geld an den Verkäufer in der Annahme, dass er seinen Einkauf bezahlt. Risiken und Folgen: Bleibt ohne Kryptowährung, Ware und Geld.
• Rolle: Betrüger. Handlungen im System: Verbindet zwei Opfer miteinander, erhält die Kryptowährung und bricht die Kommunikation ab. Risiken und Folgen: Er profitiert, aber die Ansprüche kommen oft an den Verkäufer.

Eine klassische Variante sieht so aus: Der Betrüger eröffnet einen Kaufvertrag für Kryptowährung beim Verkäufer und erhält dessen Kontodaten. Gleichzeitig findet er eine andere Person, der er angeblich Kryptowährung zu einem vergleichbaren Betrag verkauft. Der Käufer überweist Geld auf das Konto des Verkäufers, der Verkäufer sieht die Zahlung und sendet die Vermögenswerte an den Betrüger. Danach wird die Korrespondenz gelöscht und der Vermittler verschwindet.

Es gibt auch eine kompliziertere Version. Der Betrüger schaltet eine Anzeige für den Verkauf eines Produkts, zum Beispiel auf einem Kleinanzeigenportal oder in Telegram, und gibt oft einen attraktiven Preis an. Dem Käufer werden nicht die Kontodaten des Betrügers, sondern die des Kryptowährungsanbieters gegeben, der zu diesem Zeitpunkt an der Transaktion beteiligt ist. Am Ende bleibt der Käufer ohne Ware und Geld, während der Verkäufer mit einer problematischen Banktransaktion konfrontiert wird und ein leichtes Ziel für Ansprüche wird.

Warum der Verkäufer riskiert, verdächtigt zu werden

Das Hauptproblem besteht darin, dass das Geld des Opfers genau auf das Konto des Kryptowährungsanbieters eingeht. Für die Strafverfolgungsbehörden erscheint er oft als das nächste und verständlichste Glied in der Kette. Zunächst kann er als Zeuge geladen werden, aber wenn die Beweise für seine Gutgläubigkeit nicht ausreichen, kann sich sein prozessualer Status ändern.

• Artikel 159 StGB der Russischen Föderation. Mögliche Qualifikation - Betrug.
• Artikel 174 und 174.1 StGB der Russischen Föderation. Es kann um Geldwäsche gehen.

Die entscheidende Frage zur Bewertung der Handlungen des Verkäufers ist, ob er wusste oder hätte verstehen müssen, dass das Geld aus einem kriminellen Schema stammt. Die Verteidigung wird häufig durch drei Fehler erschwert:

• Der Geschäftspartner wurde nicht überprüft: Der Name im Profil, die Daten des Zahlers und die Kontoinformationen wurden vor dem Geschäft nicht abgeglichen.
• Zustimmung zu einer Zahlung von Dritten: Das Geld kam nicht von der Person, mit der der Verkäufer auf der Plattform kommuniziert hat.
• Keine Beweise für den Abschluss des Geschäfts gesichert: Es gibt keine Korrespondenz, keine Auftragsdaten, keine Bestätigung der Übertragung digitaler Vermögenswerte und keine andere Dokumentation der Transaktion.

Kontosperrungen und "schwarze Liste" gemäß dem Gesetz Nr. 161-FZ

Die häufigste Folge der Teilnahme an einem solchen Schema ist die Sperrung von Bankinstrumenten gemäß dem Bundesgesetz "Über das nationale Zahlungssystem" Nr. 161-FZ vom 27. Juni 2011. Die Bank hat das Recht, die Nutzung eines elektronischen Zahlungsmittels auszusetzen, wenn die Daten des Kunden oder seine Kontoinformationen in die Datenbank der Bank von Russland über Fälle und Versuche von Überweisungen ohne freiwillige Zustimmung des Kunden gelangt sind.

Laut dem stellvertretenden Vorsitzenden der Bank von Russland, German Zubarev, befinden sich bereits über 200.000 einzigartige Kontoinformationen in dieser Datenbank. Die Informationen stammen von Banken und dem Innenministerium der Russischen Föderation. Etwa die Hälfte dieser Informationen steht im Zusammenhang mit Teilnehmern des Schemas "Dreieck".

Für eine normale Person bedeutet der Eintritt in eine solche Datenbank ernsthafte alltägliche und finanzielle Einschränkungen. Die Währung der Transaktion kann unterschiedlich sein, aber die Folgen sind oft die gleichen: Zahlungen werden erschwert, Konten geraten unter Kontrolle, und der Kunde muss die Herkunft der eingegangenen Mittel erklären.

Zivilklagen: Wann Geld zurückgefordert wird

Strafrechtliche Risiken sind nicht das einzige Problem. Der Geschädigte kann eine Zivilklage gegen die Person einreichen, auf deren Konto das Geld überwiesen wurde. Die Logik solcher Forderungen ist einfach: Zwischen dem Absender und dem Empfänger gab es keinen Vertrag, daher gibt es keine rechtlichen Gründe, den Betrag zu behalten.

In solchen Streitigkeiten werden normalerweise zwei Forderungen erhoben:

• Ungerechtfertigte Bereicherung gemäß Artikel 1102 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation: Der Kläger fordert die Rückzahlung des Betrags, der auf das Konto des Verkäufers überwiesen wurde.
• Zinsen für die Nutzung fremder Geldmittel gemäß Artikel 395 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation: Diese können zusätzlich zum Hauptbetrag gefordert werden.

Aber der Ausgang des Verfahrens ist nicht immer vorherbestimmt. Narek Petrosyan weist darauf hin, dass, wenn es keine objektiven Daten über illegale Handlungen des Verkäufers gibt und der Zusammenhang zwischen seinem Verhalten und dem Ergebnis des Betrugs nicht nachgewiesen ist, das Gericht die Klage abweisen kann. Besonders wichtig sind Beweise für die Redlichkeit: Korrespondenz, Transaktionsdaten, Bestätigung der Übertragung digitaler Vermögenswerte und andere Materialien.

Welche Erleichterungen diskutiert die Bank von Russland

Der Regulator erkennt an, dass Menschen ohne kriminelle Absicht in ein Schema geraten können. Daher werden für redliche Verkäufer Mechanismen diskutiert, die die Folgen eines versehentlichen oder unfreiwilligen Eintritts in die "schwarze Liste" verringern sollen.

• Begrenzung der Verweildauer in der Datenbank. Ab Februar 2026 hat die Bank von Russland vorgeschlagen, die Erfassung von Kontoinformationen in der Datenbank für betrügerische Transaktionen auf ein Jahr zu beschränken, anstatt sie unbegrenzt zu führen.
• Rehabilitationsmechanismus. Wenn ein Kryptowährungsverkaufsverkäufer nicht helfen wollte, Kriminellen zu helfen, und bereit ist, das gestohlene Geld dem rechtmäßigen Eigentümer zurückzugeben, können seine Kontoinformationen aus der Datenbank der Bank von Russland ausgeschlossen werden.

Gleichzeitig weisen Experten auf einen anderen Trend hin: Parallel dazu könnte die Regulierung des Kryptowährungsmarktes, insbesondere von Transaktionen, die außerhalb des legalen Segments stattfinden, verstärkt werden.

Wie Verkäufer von Kryptowährungen Risiken minimieren können

Narek Petrosyan rät den Teilnehmern an Peer-to-Peer-Transaktionen, so vorsichtig wie möglich zu handeln. Je besser die Umstände der Transaktion dokumentiert sind, desto einfacher ist es später nachzuweisen, dass der Verkäufer nicht Teil eines kriminellen Schemas war.

Die Überprüfung des Geschäftspartners und die Aufbewahrung der Einzelheiten der Transaktion helfen zu zeigen, wer bezahlt hat, wofür bezahlt wurde und an wen die Kryptowährung überwiesen wurde.

• Empfehlung: Überprüfen Sie den Geschäftspartner. Was zu tun ist: Der Name im Profil sollte mit dem Namen des Kontoinhabers übereinstimmen. Ziel: rechtzeitig zu erkennen, dass ein dritter Teilnehmer in die Transaktion involviert ist.
• Empfehlung: Nehmen Sie keine Zahlungen von Dritten an. Was zu tun ist: Stoppen Sie die Transaktion, wenn Sie gebeten werden, Geld "für einen Freund", "von einem anderen Konto" oder "wegen eines technischen Fehlers" anzunehmen. Ziel: keinen umstrittenen Transfer von einer fremden Person zu erhalten.
• Empfehlung: Fordern Sie eine Zahlungsbestätigung an. Was zu tun ist: Überprüfen Sie, ob in der Bestätigung die Transaktionsnummer auf der Plattform angegeben ist. Ziel: die Banküberweisung mit einem bestimmten Auftrag zu verknüpfen.
• Empfehlung: Bewahren Sie Beweise auf. Was zu tun ist: Halten Sie Screenshots des Auftrags, die Korrespondenz, die Daten des Geschäftspartners und die Transaktions-ID fest. Ziel: zu bestätigen, dass der Verkäufer offen und ehrlich gehandelt hat.
• Empfehlung: Zögern Sie nicht, rechtliche Hilfe in Anspruch zu nehmen. Was zu tun ist: Wenden Sie sich sofort an einen Fachmann, wenn Ihr Konto gesperrt wird oder Sie von den Strafverfolgungsbehörden kontaktiert werden. Ziel: keine Zeit zu verlieren und den Schutz richtig zu gestalten.

Anzeichen für gefährliche Geschäfte und typische Fehler

• Der Geschäftspartner bittet um die Annahme einer Zahlung von einer anderen Person oder drängt darauf, Kryptowährung schneller als gewöhnlich zu senden.
• Der Name des Zahlenden stimmt nicht mit dem Namen im Profil überein, und die Erklärungen sind vage oder ändern sich im Verlauf der Transaktion.
• Der Käufer drängt auf Schnelligkeit, bittet darum, keine Bestätigungen abzuwarten oder verlagert das Gespräch in einen anderen Messenger.
• In der Zahlungsbestätigung fehlt die Transaktionsnummer, der Verwendungszweck oder andere Daten, die die Zahlung mit dem Auftrag verknüpfen.
• Der Verkäufer beeilt sich, die Transaktion abzuschließen, überprüft die Daten nicht und speichert die Korrespondenz nicht.

Wenn das Schema bereits eingetreten ist

• Sammeln Sie Beweise: Screenshots des Auftrags, Korrespondenz, Zahlungsbeleg, Profilinformationen des Geschäftspartners und die ID der Kryptowährungstransaktion.
• Wenden Sie sich sofort an die Bank und informieren Sie sie, dass die Überweisung möglicherweise mit einem Betrugsschema verbunden ist.
• Löschen Sie die Korrespondenz nicht und ändern Sie keine Kontoinformationen, über die die Transaktion abgewickelt wurde.
• Konsultieren Sie einen Anwalt, insbesondere wenn das Konto bereits gesperrt ist oder eine Aufforderung von den Strafverfolgungsbehörden eingegangen ist.
• Benachrichtigen Sie die Strafverfolgungsbehörden und übergeben Sie ihnen die gesammelten Materialien.

So wählen Sie eine P2P-Plattform oder einen Austauschdienst aus

• Überprüfen Sie den Ruf: Bewertungen, Arbeitsgeschichte, öffentliche Daten über den Dienst und Beschwerden von Nutzern.
• Bewerten Sie die Sicherheitsmechanismen: Verifizierung der Teilnehmer, Schlichtung, Dokumentation der Aufträge und Regeln für den Umgang mit strittigen Zahlungen.
• Achten Sie auf den Support: Ein zuverlässiger Dienst sollte klare Kommunikationskanäle und die Möglichkeit bieten, strittige Situationen schnell zu klären.
• Studieren Sie die Bedingungen: Gebühren, Fristen, Stornierungsverfahren und Anforderungen an die Bestätigungsdokumente sollten transparent sein.
• Überprüfen Sie die rechtlichen Daten und Lizenzen, wo sie für den Dienst relevant sind.

Solche Vorsicht ist besonders wichtig bei Geschäften mit beliebten Vermögenswerten. Zum Beispiel wird Bitcoin häufig für Zahlungen verwendet, und die hohe Geschwindigkeit der Überweisungen macht die Rückerstattung nach Abschluss der Transaktion äußerst schwierig.

Andere verbreitete Betrugsschemata im Kryptobereich

Das Schema "Schwarzes Dreieck" ist nicht das einzige Risiko auf dem Kryptomarkt. Nutzer sehen sich auch anderen Betrugsarten gegenüber:

• Phishing: Betrüger versuchen, Zugang zu Konten, Wallets oder Bestätigungscodes zu erlangen.
• Scam-Projekte: Gelder werden unter dem Versprechen schneller Gewinne gesammelt, und dann verschwindet das Projekt.
• Falsche Wechselstuben: Der Dienst imitiert den Austausch von Kryptowährungen, erfüllt jedoch nach der Überweisung der Mittel die Anfrage nicht.
• Finanzielle Pyramiden: Den Teilnehmern werden Auszahlungen versprochen, die durch die Gewinnung neuer Personen finanziert werden.

Die größte Gefahr ist die rechtliche Ungewissheit

Das Schema "Schwarzes Dreieck" stellt eine ernsthafte Herausforderung für die Praxis im Bereich digitaler Vermögenswerte dar. Es ist gefährlich, weil es gleichzeitig zwei Kategorien von Menschen trifft: diejenigen, die Geld verlieren, und die Verkäufer von Kryptowährungen, die ungewollt in die Nähe von gestohlenen Mitteln geraten.

Solange der Markt keine klaren und detaillierten Regelungen erhalten hat, bleiben die Risiken für die Teilnehmer an Geschäften hoch. In einer solchen Situation sind nicht nur neue Regeln wichtig, sondern auch grundlegende rechtliche Kenntnisse: Man muss verstehen, wie Betrüger arbeiten, welche Anzeichen auf ein gefährliches Geschäft hinweisen und welche Beweise von Anfang an aufbewahrt werden sollten.