Криптодепозитарій відкриє рахунок тільки за наявності ІПН

Криптодепозитарій — учасник інфраструктури, який буде вести облік криптовалюти та цифрових прав, зберігати такі активи, відкривати цифрові рахунки та супроводжувати операції з ними. Відкривати клієнтам рахунки він зможе тільки за наявності ідентифікаційного номера платника податків. Про це повідомила радник директора Росфінмоніторингу Влада Грачова.

ІПН стане обов'язковим ідентифікатором клієнта

За словами Влади Грачової, для антивідмивної системи ІПН стає новим обов'язковим признаком клієнта. Такий підхід потрібен, щоб операції з криптовалютою були прозорішими і їх можна було надійно співвідносити з конкретним учасником ринку.

Для відкриття цифрового рахунку в цифровому депозитарії потрібно буде пред'явити номер платника податків. Якщо при зверненні до банку ІПН зараз може не завжди вказуватися, то в новій інфраструктурі він стане обов'язковою умовою.

ІПН представляє собою номер з 12 цифр. Він присвоюється людині один раз, діє на всій території Росії і не змінюється при переїзді, зміні прізвища або оновленні паспортних даних.

Як нова модель змінює ринок цифрових активів

З 1 вересня в Росії почав діяти закон "Про цифрові валюти та цифрові права". Він вводить комплексні правила для обігу криптовалют і закріплює, через яку інфраструктуру можуть проходити такі операції.

Працювати з цифровими активами можна буде через кілька типів учасників:

• біржі;
• брокери;
• довірчі керуючі;
• криптообмінники;
• цифрові депозитарії.

Криптообмінники потрібні для купівлі та продажу криптовалюти, а цифрові депозитарії — для обліку та зберігання прав на такі активи та супроводження операцій з ними.

Криптовалюта в цій моделі перестає бути повністю відокремленим інструментом і вбудовується в регульований контур. Валюта для трансграничних розрахунків при цьому отримує окреме значення: експортери та імпортери зможуть використовувати цифрові активи без лімітів. Для бізнесу це робить прийом платежів у криптовалюті, перш за все, юридичним і інфраструктурним питанням: операції повинні проходити через передбачених учасників ринку, з ідентифікацією клієнта та урахуванням вимог закону.

Для клієнтів плюс такого контуру — зрозуміліші правила та вища прозорість операцій. Мінус — більше формальних вимог: без ідентифікації, лімітів і перевірки посередника працювати з цифровими активами буде складніше. Безпека в цій моделі спирається не на анонімність, а на зв'язку рахунку, ІПН та контролю операцій.

Регулювання будується навколо допуску посередників до ринку, ідентифікації клієнтів та подальшої відповідальності за роботу поза дозволеним контуром. У цій логіці криптообмінники та цифрові депозитарії стають не обхідним шляхом, а частиною фінансової інфраструктури.

Ліміти для інвесторів та перехідний період

Обмеження для інвесторів зручніше порівняти за трьома параметрами: категорія, доступні активи та ліміт на покупку.

• Некваліфіковані інвестори: найбільш поширені цифрові активи, включаючи біткойн, ефіріум та доларовий стейблкоїн; ліміт — 300 тис. рублів на рік через одного посередника.
• Кваліфіковані інвестори: криптовалюти, що обертаються на біржовому та позабіржовому ринках; ліміту за сумою покупки немає.

Такий режим може вплинути на інвестиції, ліквідність та інтерес професійних учасників до нової інфраструктури.

Після завершення перехідного періоду, з 1 липня 2027 року, планується ввести відповідальність за незаконну роботу посередників на ринку криптовалют. За логікою регулювання вона буде співвідносна з відповідальністю за нелегальну банківську діяльність.

Зберігання та дохід від криптовалюти

Володіння цифровими активами в новій схемі пов'язане з правилами обліку: криптовалюту можна тримати через інфраструктуру, де права на активи фіксуються і пов'язуються з конкретним клієнтом. Основні ризики для власника — ліміти для некваліфікованих інвесторів, вимоги до посередників і відповідальність за операції поза дозволеним контуром.

Заробіток на криптовалюті можливий завдяки змінам цін активів, а пасивний дохід зазвичай пов'язують зі стейкінгом, фармінгом і лендингом. У регульованій моделі доступ до таких інструментів залежатиме від статусу інвестора, доступних активів і того, які посередники зможуть легально пропонувати послуги.

Динаміка окремих криптовалют залежить від ліквідності, попиту з боку інвесторів, доступності на біржовому та позабіржовому ринках і регуляторних рішень. В межах описаних правил для некваліфікованих інвесторів окремо названі біткоїн, ефір і доларовий стейблкоїн як найбільш поширені активи.

Банки готують прив'язку ІПН до рахунків

Банк Росії раніше повідомляв про плани зобов'язати банки пов'язувати ІПН клієнтів з новими та вже відкритими рахунками. Ця міра потрібна для запуску платформи «Антидроп», яка очікується в 2027 році.

Для банків і фінансової інфраструктури це означає не лише зміну процедур ідентифікації, але й налаштування внутрішніх процесів. Програмне забезпечення повинно буде коректно пов'язувати рахунки, ІПН і операції клієнтів.

Пошук майданчика без верифікації погано поєднується з новою моделлю: для цифрового депозитарію ІПН стає обов'язковим, а після перехідного періоду незаконна діяльність посередників повинна тягнути за собою відповідальність. Головний ризик для клієнта — потрапити до посередника поза дозволеним контуром.

Нові вимоги стосуються кількох груп учасників ринку:

• банки;
• біржові інститути;
• облікові інститути;
• Московська біржа;
• Національний розрахунковий депозитарій.

Якщо ці учасники будуть залучені в операції з цифровими активами, для кожного ключовими стають зрозумілі правила, ліцензія і прозорий контроль операцій.

На фоні цих змін регулювання цифрових активів залишається значною темою і за межами Росії. В Узбекистані профільну роль у цій сфері відіграє Національне агентство перспективних проектів Республіки Узбекистан, а розвиток цифрової економіки знаходиться в порядку денному, яку формує Президент Узбекистану.