Страхові компанії ставлять на штучний інтелект для збільшення продажів та зниження витрат

Страхові компанії стикаються з проблемою, яку більше не можуть вирішити лише підвищенням премій. Кліматичні події стають все більш частими, збитки коштують дорожче, інфляція тисне на компенсації, а клієнти вимагають негайних відповідей. У цьому контексті штучний інтелект (ШІ) починає ставати інструментом для зміни економіки бізнесу, а не лише для автоматизації завдань.

Це основний висновок звіту, підготовленого Boston Consulting Group (BCG), який стверджує, що компанії, які поставлять штучний інтелект в центр своїх операцій, зможуть знизити свої операційні витрати приблизно на 20% і збільшити обсяг випущених премій на 3% до 5%, завдяки покращенню продуктивності, більш точним ризиковим рішенням та підвищеній комерційній спроможності.

Консалтингова компанія попереджає, що сектор переживає глибокі зміни. Кліматична волатильність, інфляція вартості збитків, зростаюча операційна складність та дедалі конкурентніший ринок змушують компанії переглядати свою бізнес-модель. Для BCG ШІ перестав бути технологією для досягнення ефективності і став фактором конкурентоспроможності.

Звіт стверджує, що справжній стрибок не полягає в інтеграції віртуальних асистентів або автоматизації ізольованих процесів. Конкурентна перевага буде у страхових компаніях, які перепроектують всю свою операцію навколо штучного інтелекту, модель, яку BCG називає "AI-first".

Отже, ШІ перестає бути підтримкою для певних завдань і стає осердям функціонування компанії. Інтелектуальні системи координують більшість процесів від початку до кінця, тоді як люди втручаються, коли потрібен досвід, критичне мислення або нагляд для вирішення складних випадків.

Згідно з BCG, багато компаній все ще розробляють пілотні проекти або незалежні рішення, які забезпечують точкові покращення, але не змінюють функціонування бізнесу. Насправді лише 38% страхових компаній стверджують, що змогли масштабувати використання ШІ у своїх основних процесах.

На практиці ця зміна вплине на три ключові сфери бізнесу.

У страхуванні ризиків ШІ може отримувати документацію, перевіряти дані, класифікувати запити, аналізувати цінові сценарії та готувати випуск полісів практично в реальному часі. Страхувальники зосереджуються на складних випадках або випадках, що виходять за звичайні параметри. BCG оцінює, що ця зміна дозволить знизити витрати на андеррайтинг на 15% до 20%.

У управлінні збитками інтелектуальні агенти можуть отримувати заяви, аналізувати зображення та документацію, виявляти невідповідності, оцінювати збитки, координувати експертизи та готувати пропозиції щодо компенсації, тоді як спеціалісти втручатимуться лише у випадках конфліктів, шахрайства або складних випадків. Потенційна економія в цьому сегменті досягає 20% до 30% витрат, пов'язаних з управлінням збитками.

Також зміниться розподіл страхування. ШІ дозволить швидше оцінювати, покращувати конверсію бюджетів у поліси, виявляти клієнтів з ризиком відмови та пропонувати більш персоналізовані покриття, що збільшить як продажі, так і лояльність.

Для BCG основною перешкодою вже не є розробка кращих алгоритмів, а трансформація організації. Звіт стверджує, що лише 10% успіху стратегії штучного інтелекту залежить від технології. Решта пов'язана з якістю даних, перепроектуванням процесів, навчанням команд та створенням моделі управління, яка дозволяє використовувати ШІ безпечно та відповідально.

Консалтингова компанія рекомендує страховим компаніям визначити комплексну стратегію, побудувати єдину базу даних, впровадити механізми контролю для автоматизованих рішень та підготувати свої команди до роботи разом з інтелектуальними агентами. Мета полягає не в заміні людей, а в звільненні часу від повторюваних завдань, щоб вони могли зосередитися на оцінці ризиків, обслуговуванні клієнтів та прийнятті рішень з більшою доданою вартістю.

Хоча дослідження було підготовлено для глобального ринку майнового страхування, повідомлення також стосується аргентинських компаній. У бізнесі, де рентабельність дедалі більше під тиском, а швидкість реагування стала конкурентною перевагою, штучний інтелект з'являється як інструмент для досягнення ефективності, покращення досвіду страхувальника та підтримки зростання без збільшення операційної структури.

Висновок BCG полягає в тому, що вікно для того, щоб випередити інших, звужується. Страхові компанії, які зможуть трансформувати свої процеси раніше за інших, не лише знизять витрати, але й будуть у кращих умовах для залучення нових клієнтів та зростання на ринку, який починає переосмислюватися навколо штучного інтелекту.

Цей контент надано лише для загальних інформаційних цілей і не є фінансовою, інвестиційною, юридичною чи податковою консультацією. Події, нагороди, онлайн-акцій або пов’язану інформацію, згадана тут, не слід розглядати як рекомендацію, прохання чи запрошення до купівлі, продажу, торгівлі чи інших операцій з криптоактивами. Криптоактиви є дуже волатильними та можуть призвести до збитків. Доступність послуг, продуктів WEEX та пов’язаних із ними подій може відрізнятися залежно від регіону. Ви несете відповідальність за забезпечення відповідності вашої участі чинному місцевому законодавству та нормативним актам.