Фіксований депозит під питанням: все, що потрібно знати про цей інструмент

Традиційний фіксований депозит залишається одним із найвідоміших варіантів для тих, хто хоче інвестувати свої заощадження та отримати прибуток безпечно та просто. Протягом серпня різниця в ставках, які пропонують банки, знову привернула увагу до важливого питання: не всі установи платять однаково за один і той же тип депозиту.

У цій ситуації, перш ніж відкрити депозит, недостатньо просто подивитися, скільки пропонує банк, де людина вже має рахунок. Також варто переглянути ринок, звернути увагу на Річну Номінальну Ставку (РНС), дізнатися умови анулювання та чітко розуміти, на який час можна обійтися без грошей.

Що таке фіксований депозит і як він працює

Фіксований депозит — це операція, за якою особа депонує певну суму грошей у фінансовій установі на встановлений період. В обмін на те, що ці кошти залишаються заблокованими до терміну закінчення, банк виплачує відсотки.

Механізм простий: заощаджувач обирає, скільки грошей хоче вкласти і на який термін. Після підтвердження операції він отримує визначену ставку для цього депозиту. Коли настає дата закінчення, він повертає початковий капітал плюс відповідні відсотки.

Основна характеристика інструменту — це, власне, блокування. Після відкриття традиційного фіксованого депозиту гроші не можуть бути зняті до дати закінчення. Тому перше питання, яке має поставити собі людина перед інвестицією, — це не скільки платить банк, а чи знадобляться ці гроші протягом обраного періоду.

З іншого боку, РНС — це показник, який використовують установи для вираження річного прибутку від операції. Однак, наприклад, РНС у 20% не означає, що депозит на 30 днів принесе 20% прибутку. Щоб розрахувати прибуток за короткий період, потрібно врахувати кількість днів, протягом яких гроші залишаються на депозиті.

Чи підходить мені фіксований депозит?

Перед вибором цього інвестиційного інструменту слід переглянути кілька основних моментів. Зручність фіксованого депозиту залежить, в першу чергу, від мети заощаджувача. Не те ж саме інвестувати гроші, які знадобляться через місяць, ніж резервувати кошти на кілька місяців.

Однією з основних переваг фіксованого депозиту є передбачуваність. Коли депозит відкрито, заощаджувач знає ставку, що відповідає цій операції, і знає, що, якщо він залишить гроші до закінчення, отримає капітал плюс узгоджені відсотки. Це відрізняє його від альтернатив, чий прибуток може змінюватися щодня.

Зворотним боком є відсутність ліквідності. Гроші залишаються заблокованими протягом узгодженого терміну, і тому не рекомендується використовувати для цієї інвестиції кошти, призначені для щоденних витрат, оренди, комунальних послуг, внесків або будь-яких інших зобов'язань, які можуть виникнути до закінчення терміну.

Також слід врахувати інфляцію. Позитивна ставка не означає, що заощаджувач збільшив свою купівельну спроможність. Щоб визначити реальний прибуток, необхідно порівняти отриману прибутковість з зміною цін протягом того ж періоду. Якщо інфляція перевищує прибуток від депозиту, капітал зростає, але втрачає купівельну спроможність.

Ставки, які пропонують основні банки

Дані, зібрані для онлайн-депозитів на 30 днів, показують значні відмінності між основними установами. Для клієнтів номінальні річні ставки такі:

• Banco Provincia: 19,50%
• Banco Nación: 19%
• Banco Macro: 18,50%
• BBVA: 18,25%
• ICBC: 17,70%
• Banco Galicia: 17,50%
• Banco Credicoop: 17,50%
• Banco Ciudad: 17%
• Banco Santander: 16%
• Banco Patagonia: 16%

Фіксований депозит все ще має конкретну перевагу: дозволяє заздалегідь знати умови депозиту, скільки ви заробите, і тримає гроші поза витратами протягом певного часу. Але ця передбачуваність має свою ціну: відсутність ліквідності та можливість появи більш вигідної альтернативи під час блокування грошей.

Цей контент надано лише для загальних інформаційних цілей і не є фінансовою, інвестиційною, юридичною чи податковою консультацією. Події, нагороди, онлайн-акцій або пов’язану інформацію, згадана тут, не слід розглядати як рекомендацію, прохання чи запрошення до купівлі, продажу, торгівлі чи інших операцій з криптоактивами. Криптоактиви є дуже волатильними та можуть призвести до збитків. Доступність послуг, продуктів WEEX та пов’язаних із ними подій може відрізнятися залежно від регіону. Ви несете відповідальність за забезпечення відповідності вашої участі чинному місцевому законодавству та нормативним актам.