Die Zentralbank verstärkt die Kontrolle: Der Verkauf von Kryptowährungen wird aufgrund des Misselling-Risikos überwacht

Die Bank von Russland bereitet ein Überwachungssystem vor, um zu beobachten, wie Finanzorganisationen den Verkauf von Kryptowährungen und anderen digitalen Vermögenswerten für Privatkunden gestalten. Das Hauptproblem für den Regulator ist das Misselling: eine Situation, in der einer Person nur die attraktive Seite der Investitionen gezeigt wird, während die Volatilität, technische Bedrohungen und das Fehlen gewohnter Garantien verschwiegen werden. Dies erklärte der stellvertretende Vorsitzende der Zentralbank, Michail Mamuta.

Warum der Markt für digitale Vermögenswerte im Fokus der Zentralbank steht

Der russische Markt für Krypto-Vermögenswerte tritt gerade in den regulierten Bereich ein, und genau in dieser Phase ist es laut der Zentralbank besonders wichtig, unlauteren Akteuren nicht zu erlauben, die Unsicherheit auszunutzen. Kryptowährungen können für Neulinge wie ein schneller Weg erscheinen, um Geld zu verdienen, aber in der Praxis kann ihr Preis selbst über kurze Zeiträume hinweg stark schwanken.

Michail Mamuta betonte, dass die Aufgabe des Regulators nicht nur darin besteht, den Zugang zu bestimmten Vermögenswerten zu ermöglichen, sondern auch sicherzustellen, dass Banken und Broker ihren Kunden ehrlich erklären, womit sie es zu tun haben. Bitcoin, Ethereum und andere Blockchain-basierte Instrumente sind nicht mit einem Bankeinlagen vergleichbar: Es gibt keine garantierte Rendite, und das Marktrisiko liegt vollständig beim Investor.

Der Regulator befürchtet, dass auf dem jungen Markt ein Informationsvakuum entstehen könnte. In einem solchen Umfeld fällt es dem Verkäufer leichter, den Fokus auf potenzielle Gewinne zu legen und über plötzliche Rückgänge, Cyber-Sicherheitsprobleme und technische Besonderheiten der Vermögensspeicherung zu schweigen. Die Überwachung soll die Wahrscheinlichkeit verringern, dass unqualifizierte Investoren Entscheidungen unter dem Einfluss unvollständiger oder verzerrter Informationen treffen.

Welche Krypto-Vermögenswerte zugelassen wurden

Die Bank von Russland hat bereits eine Liste von Vermögenswerten festgelegt, die auf öffentlichen Plattformen angeboten werden können. Dazu gehören die größten Vertreter des Marktes: Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) und der Stablecoin Tether (USDT). Diese Auswahl war nicht willkürlich: Der Regulator orientierte sich an Parametern, die es ermöglichen, die Reife und Stabilität des Instruments zu bewerten.

Die wichtigsten Zulassungskriterien sind:

• Kriterium: Marktkapitalisierung. Beschreibung: Das Ausmaß des Vermögenswerts auf dem globalen Markt.
• Kriterium: Durchschnittliches Handelsvolumen pro Tag. Beschreibung: Ein Maß für die Liquidität und die tatsächliche Nachfrage.
• Kriterium: Preishistorie. Beschreibung: Mindestens fünf Jahre Handel an ausländischen Börsen, die es ermöglichen, das Verhalten des Vermögenswerts unter verschiedenen Marktbedingungen zu bewerten.

Im Wesentlichen werden nur die größten und über die Zeit bewährten Krypto-Vermögenswerte in den öffentlichen Umlauf zugelassen. Für Russen ohne den Status eines qualifizierten Investors können diese eine begrenzte Möglichkeit darstellen, in den Bereich der digitalen Finanzen einzutreten, wo jeder Token der Blockchain ein eigenes Risikoset mit sich bringt.

Wie der Regulator Anzeichen von Betrug erkennen wird

Die Kontrolle wird sich nicht auf eine formale Überprüfung von Dokumenten beschränken. Die Zentralbank beabsichtigt, Werbung, Präsentationen, Beratungen und andere Kommunikationen von Finanzorganisationen mit Kunden zu analysieren. Besonderes Augenmerk wird auf Formulierungen gelegt, die den Eindruck erwecken könnten, dass die Rendite aus Krypto-Vermögenswerten nahezu garantiert ist.

Für einen Markt, auf dem Banken, Broker, Online-Dienste zum Austausch digitaler Währungen und große Plattformen wie Bybit tätig sind, wird die transparente Offenlegung von Risiken zu einer Schlüsselbedingung für Vertrauen. Wenn einer Person angeboten wird, einen digitalen Vermögenswert zu kaufen, sollte ihr im Voraus erklärt werden, dass dies keine Banktransaktion mit einem klaren Satz von Schutzmechanismen ist, sondern eine Investition in ein volatiles Instrument.

Der Regulator wird auch darauf achten, wie umfassend Unternehmen technische Risiken, Cyber-Sicherheitsfragen und das Fehlen von Versicherungsgarantien, die für klassische Bankprodukte typisch sind, offenlegen. Mit anderen Worten, die Zentralbank möchte proaktiv arbeiten: nicht die Folgen nach massiven Beschwerden zu klären, sondern zu verhindern, dass spekulative Vermögenswerte als sichere und zuverlässige Investitionen dargestellt werden.

Wie man Kryptowährungen verkauft und Geld abhebt

Kryptowährung kann in Rubel oder eine andere Fiat-Währung umgewandelt werden, wenn man einen Käufer oder eine Plattform findet, die den Austausch unterstützt. Am häufigsten erfolgt der Verkauf über eine Börse, P2P-Transaktionen oder Krypto-Wechselstuben; Offline-Transaktionen kommen ebenfalls vor, erfordern jedoch eine besonders sorgfältige Überprüfung des Geschäftspartners.

• Börse: Der Vermögenswert wird über einen Handelsterminal verkauft, und das Geld wird auf eine verfügbare Weise abgehoben; hier sind Liquidität, Gebühren und Abhebungsregeln wichtig.
• P2P: Der Verkäufer wählt den Käufer, fixiert den Kurs und erhält die Zahlung direkt; die Zuverlässigkeit hängt von der Bewertung des Geschäftspartners, den Limits, der Bestätigung der Zahlung und der Arbeit des Schiedsgerichts ab.
• Wechselstube: Der Service zeigt im Voraus den Kurs und die Auszahlungsmethode an; vor der Transaktion sollte man den Ruf, die Gebühren, die Reserven und die Geschwindigkeit der Bearbeitung der Anfrage überprüfen.
• Offline: Die Abrechnung erfolgt direkt zwischen den Parteien; diese Option erhöht die Anforderungen an Sicherheit und Überprüfung der Herkunft der Mittel.

Wo handeln und wie Risiken minimieren

Für den Handel und Verkauf von Kryptowährungen wählt man normalerweise zwischen großen Börsen, P2P-Plattformen und Wechselstuben. Man sollte sie nicht nur nach einem Kurs vergleichen, sondern auch nach Zuverlässigkeit, Gebühren, Auszahlungsgeschwindigkeit, Liquidität, Qualität des Supports, Transparenz der Regeln und Anforderungen an die Kundenüberprüfung.

Man kann durch Preisänderungen beim Handel mit Kryptowährungen Gewinne erzielen, aber der Gewinn ist nicht garantiert: Das Ergebnis wird von Volatilität, Liquidität, Gebühren, der gewählten Strategie, Disziplin und der Fähigkeit, Verluste rechtzeitig zu begrenzen, beeinflusst.

Verkauf von Kryptowährungen in Russland: Steuern, Banken und Sicherheit

Für einen Einwohner der Russischen Föderation besteht der Prozess normalerweise aus mehreren Schritten: die Verkaufsart wählen, die Plattform oder den Geschäftspartner überprüfen, den Kurs und die Gebühren festlegen, die Transaktion durchführen, Fiat-Geld erhalten und die Dokumente zur Transaktion aufbewahren.

Einkünfte aus dem Verkauf von Kryptowährungen können besteuert werden. Normalerweise wird dies als Einkommen einer natürlichen Person deklariert: Es ist wichtig, die Bestätigungen des Kaufs, Verkaufs, der Kurse, Gebühren und des Geldzuflusses aufzubewahren, um die Steuerbasis korrekt zu berechnen.

Eine Bank kann eine Transaktion stoppen oder überprüfen, wenn die Überweisung ungewöhnlich aussieht: große Beträge, eine Reihe ähnlicher Zahlungen, Zahlungen von verschiedenen Personen, fragwürdiger Verwendungszweck der Überweisung oder Verbindungen zu verdächtigen Geschäftspartnern. Das Risiko kann durch eine klare Transaktionshistorie, Dokumente zur Transaktion, moderate Limits und den Verzicht auf Schemen mit fremden Karten verringert werden.

Minimale Sicherheitsmaßnahmen: Zwei-Faktor-Authentifizierung aktivieren, die Adresse der Website und die Kontodaten überprüfen, keine Codes aus SMS weitergeben, die Transaktion nicht bestätigen, bevor das Geld tatsächlich eingegangen ist, Escrow bei P2P nutzen und im Voraus die Bewertung der Plattform oder des Käufers studieren.