Таїланд посилив контроль за використанням некостодіальних криптогаманець

Некостодіальні криптогаманець у Таїланді потраплять під більш жорсткий контроль: місцева Комісія з цінних паперів та бірж затвердила нові правила для операцій з цифровими активами. Криптосервіси повинні будуть збирати відомості про відправників і отримувачів переказів, а також підтверджувати, що використовуваний криптовалютний гаманець дійсно належить заявленому власнику.

Що зміниться для криптосервісів

Нові вимоги почнуть діяти 27 лютого 2027 року. З цього дня платформи, що працюють з цифровими активами, зобов'язані супроводжувати кожну транзакцію даними про сторони переказу та зберігати цю інформацію не менше п'яти років.

На запит влади такі відомості доведеться передавати регуляторам. Це стосується операцій, в яких використовується блокчейн і програмне забезпечення для самостійного зберігання цифрових активів, включаючи популярні рішення рівня гаманців, такі як MetaMask.

Навіщо регулятор вводить нові правила

Генеральний секретар тайської Комісії з цінних паперів та бірж Порнанонг Будсаратрагун заявила, що оновлені норми повинні знизити ризик використання криптовалютних платформ для відмивання грошей і фінансування тероризму.

Регулятор розраховує привести місцеві правила до міжнародних стандартів Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей. Для користувачів це означає більш сувору перевірку переказів, коли криптовалюта переміщується між сервісами та особистими гаманцями.

Контекст: боротьба з підозрілими рахунками

Раніше тайські криптоплатформи вже заморозили понад 10 000 рахунків. Їх власників запідозрили у відмиванні коштів після того, як влада посилила боротьбу з так званими мул-рахунками, які можуть використовуватися для легалізації злочинних доходів.

Нові правила розширюють цей підхід: під більш пильну увагу потрапить не лише біржовий рахунок, але й некостодіальний гаманець, через який проходить переказ. Це важливо для ринку, де біткоїн та інші цифрові активи все частіше використовуються поза традиційними костодіальними платформами.

Що таке некостодіальний криптогаманець

Некостодіальний криптогаманець — це гаманець, в якому користувач сам зберігає закриті ключі або seed-фразу і сам підтверджує операції. Такий гаманець не тримає криптовалюту всередині себе: активи залишаються в блокчейні, а додаток або пристрій допомагає підписувати транзакції та управляти адресами.

Головна відмінність від костодіального гаманця в тому, хто контролює доступ до коштів. У костодіальній моделі ключі зберігає сервіс, наприклад, біржа або платіжна платформа. У некостодіальній моделі ключі залишаються у власника, тому він отримує більше контролю, але й сам відповідає за збереження доступу.

Які бувають некостодіальні гаманці і як працює анонімність

Некостодіальні гаманці бувають десктопними, мобільними, апаратними, веб-гаманцями та паперовими. Десктопні та мобільні варіанти працюють через додаток, веб-гаманці частіше відкриваються в браузері, апаратні зберігають ключі на окремому пристрої, а паперовий гаманець передбачає офлайн-зберігання даних для доступу.

Створити анонімний некостодіальний гаманець технічно можна: для генерації адреси зазвичай не потрібен акаунт у костодіальному сервісі. Але анонімність не дорівнює повній невидимості. Транзакції в публічних блокчейнах можна відстежувати за адресами, а якщо адреса пов'язана з біржею, сервісом або особистими даними, рівень приватності різко знижується.

Як вибрати, налаштувати і захистити некостодіальний гаманець

При виборі надійного некостодіального гаманця варто звертати увагу на репутацію розробників, підтримку потрібних мереж і токенів, регулярні оновлення, зрозумілий процес резервного копіювання та можливість управляти seed-фразою без передачі її третім особам. Серед популярних програмних рішень часто згадується MetaMask, а для тривалого зберігання користувачі часто вибирають апаратні гаманці.

Базова настройка зазвичай виглядає так: встановити гаманець з офіційного джерела, створити нову адресу, записати seed-фразу офлайн, включити пароль або біометрію і спочатку перевірити роботу невеликим переказом. Для безпеки seed-фразу не варто зберігати в хмарі, відправляти в месенджерах або вводити на підозрілих сайтах. Також важливо оновлювати додаток, уважно перевіряти адресу отримувача і не підключати гаманець до невідомих сервісів.