Versicherungen setzen auf künstliche Intelligenz, um mehr zu verkaufen und Kosten zu senken

Die Versicherungsunternehmen stehen vor einem Problem, das sie nicht mehr allein durch die Erhöhung der Prämien lösen können. Klimatische Ereignisse werden immer häufiger, Schadensfälle werden teurer, die Inflation drückt auf die Entschädigungen und die Kunden verlangen sofortige Antworten. In diesem Szenario beginnt künstliche Intelligenz (KI), sich zu einem Werkzeug zu entwickeln, um die Wirtschaftlichkeit des Geschäfts zu verändern und nicht nur um Aufgaben zu automatisieren.

Dies ist die Hauptschlussfolgerung eines Berichts des Boston Consulting Group (BCG), der besagt, dass Unternehmen, die künstliche Intelligenz in den Mittelpunkt ihrer Operationen stellen, ihre Betriebskosten um etwa 20 % senken und das Volumen der ausgegebenen Prämien um 3 % bis 5 % erhöhen können, dank Verbesserungen in der Produktivität, präziseren Risikobewertungen und einer höheren Geschäftskapazität.

Die Beratungsgesellschaft warnt, dass der Sektor einen tiefgreifenden Wandel durchläuft. Die klimatische Volatilität, die Inflation der Schadenskosten, die zunehmende betriebliche Komplexität und ein immer wettbewerbsintensiverer Markt zwingen die Unternehmen, ihr Geschäftsmodell zu überdenken. Für BCG hat KI aufgehört, eine Technologie zur Effizienzsteigerung zu sein, und ist zu einem Wettbewerbsfaktor geworden.

Der Bericht legt dar, dass der wahre Sprung nicht darin besteht, virtuelle Assistenten einzuführen oder isolierte Prozesse zu automatisieren. Der Wettbewerbsvorteil wird bei den Versicherern liegen, die ihre gesamte Operation rund um die künstliche Intelligenz neu gestalten, ein Modell, das BCG als "AI-first" bezeichnet.

Letztendlich hört KI auf, eine Unterstützung für bestimmte Aufgaben zu sein, und wird zum Dreh- und Angelpunkt des Unternehmens. Intelligente Systeme koordinieren einen Großteil der Prozesse von Anfang bis Ende, während Menschen eingreifen, wenn Erfahrung, Urteil oder Aufsicht erforderlich sind, um komplexe Fälle zu lösen.

Laut BCG entwickeln viele Unternehmen immer noch Pilotprojekte oder unabhängige Lösungen, die punktuelle Verbesserungen bringen, aber das Geschäft nicht verändern. Tatsächlich gibt nur 38 % der Versicherer an, dass sie den Einsatz von KI in ihren Kernprozessen skalieren konnten.

In der Praxis hat dieser Wandel Auswirkungen auf drei Schlüsselbereiche des Geschäfts.

In der Risikoprüfung kann KI Dokumente empfangen, Daten validieren, Anträge klassifizieren, Preisszenarien analysieren und die Ausstellung von Policen praktisch in Echtzeit vorbereiten. Die Underwriter konzentrieren sich auf komplexe Fälle oder solche, die außerhalb der üblichen Parameter liegen. BCG schätzt, dass dieser Wandel die Underwriting-Kosten um 15 % bis 20 % senken könnte.

In der Schadenregulierung könnten intelligente Agenten Meldungen entgegennehmen, Bilder und Dokumente analysieren, Inkonsistenzen erkennen, Schäden schätzen, Gutachten koordinieren und Entschädigungsangebote vorbereiten, während Spezialisten nur eingreifen, wenn Konflikte, Betrug oder hochkomplexe Fälle auftreten. Das Einsparpotenzial in diesem Segment beträgt zwischen 20 % und 30 % der mit der Verwaltung von Schäden verbundenen Kosten.

Auch die Vertrieb von Versicherungen würde sich ändern. KI würde es ermöglichen, schneller zu quotieren, die Umwandlung von Angeboten in Policen zu verbessern, Kunden mit Abwanderungsrisiko zu identifizieren und personalisierte Deckungen anzubieten, was sowohl den Umsatz als auch die Kundenbindung erhöht.

Für BCG besteht das Hauptproblem nicht mehr darin, bessere Algorithmen zu entwickeln, sondern die Organisation zu transformieren. Der Bericht besagt, dass nur 10 % des Erfolgs einer KI-Strategie von der Technologie abhängt. Der Rest hängt von der Datenqualität, der Neugestaltung von Prozessen, der Schulung der Teams und der Schaffung eines Governance-Modells ab, das eine sichere und verantwortungsvolle Nutzung von KI ermöglicht.

Die Beratungsgesellschaft empfiehlt, dass Versicherer eine umfassende Strategie definieren, eine einheitliche Datenbasis aufbauen, Kontrollmechanismen für automatisierte Entscheidungen einführen und ihre Teams darauf vorbereiten, mit intelligenten Agenten zusammenzuarbeiten. Das Ziel ist nicht, Menschen zu ersetzen, sondern Zeit von sich wiederholenden Aufgaben freizusetzen, damit sie sich auf Risikobewertungen, Kundenbetreuung und wertschöpfende Entscheidungen konzentrieren können.

Obwohl die Studie für den globalen Markt für Sachversicherungen erstellt wurde, erreicht die Botschaft auch die argentinischen Unternehmen. In einem Geschäft, in dem die Rentabilität zunehmend unter Druck steht und die Reaktionsgeschwindigkeit zu einem wettbewerbsfähigen Differenzierungsmerkmal geworden ist, erscheint künstliche Intelligenz als ein Werkzeug, um Effizienz zu gewinnen, die Erfahrung der Versicherten zu verbessern und das Wachstum zu unterstützen, ohne die Betriebsstruktur zu erhöhen.

Die Schlussfolgerung von BCG ist, dass das Zeitfenster, um die Führung zu übernehmen, sich schließt. Die Versicherer, die es schaffen, ihre Prozesse schneller als andere zu transformieren, werden nicht nur Kosten senken, sondern auch in einer besseren Position sein, um neue Kunden zu gewinnen und in einem Markt zu wachsen, der sich zunehmend um künstliche Intelligenz neu definiert.

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