OpenReserve busca crear un banco que nunca cierre con una inversión de 25 millones de dólares liderada por a16z

Un veterano de MoneyLion inicia un nuevo emprendimiento, esta vez construyendo su propia infraestructura en la cadena de bloques.

Escrito por: angelilu, Foresight News

Con una inversión de 25 millones de dólares en una ronda de financiación inicial liderada por a16z crypto y una aprobación preliminar condicional para una licencia bancaria nacional de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de EE. UU., OpenReserve tiene un alto punto de partida para una empresa que solo tiene un año de existencia.

Un banco que nunca cierra

OpenReserve Bank, N.A. tiene como objetivo integrar la liquidación en blockchain dentro de una licencia bancaria completa: aceptar depósitos de clientes, otorgar préstamos, realizar depósitos tokenizados, ofrecer custodia de activos digitales a través de subsidiarias y realizar remesas transfronterizas utilizando stablecoins.

Los clientes son instituciones y empresas. La lista de servicios aprobados por la OCC incluye gestión de tesorería, liquidación de pagos, agentes transfronterizos, plataformas de banca como servicio (BaaS) y custodia de activos digitales, todos dirigidos a empresas, y el sitio web se refiere a "conectar instituciones con canales de pago". El mercado objetivo son las cuentas de empresas de activos digitales, emisores de stablecoins y entidades de negociación que actualmente están dispersas en varios bancos estatales, compañías fiduciarias y entidades offshore.

El producto más destacado es el rUSD (ReserveUSD), una stablecoin regulada que se planea emitir a través de la subsidiaria ReserveUSD, LLC. La base es una plataforma tecnológica Open Core desarrollada internamente, y el ejemplo de API proporcionado en el sitio web muestra que el tiempo de liquidación de una transacción es de 950 milisegundos, con verificación de hash del libro mayor.

Antecedentes del equipo

El fundador y CEO de OpenReserve es Dee Choubey (Diwakar Choubey). Fundó la empresa de tecnología financiera MoneyLion en 2013, que se hizo pública en 2021 a través de una SPAC y fue adquirida por la empresa de ciberseguridad Gen Digital el 17 de abril de 2025 por 82 dólares por acción, aproximadamente mil millones de dólares en efectivo, en ese momento la plataforma contaba con 18 millones de usuarios.

Dee Choubey admitió en un comunicado por qué decidió emprender por segunda vez: "Pasamos doce años fusionando la banca y los pagos en una infraestructura que no nos pertenecía, creando MoneyLion. Hemos experimentado muchas dificultades y entendemos los desafíos que enfrentan los innovadores, y finalmente nos dimos cuenta de que no se puede reparar un banco desde la cima. La infraestructura en sí es el producto, y debe conectar los canales de pago instantáneo de EE. UU. con el ecosistema de blockchain regulado."

El otro cofundador de OpenReserve, Richard Correia, fue el presidente y CFO de MoneyLion, y ahora ocupa el cargo de presidente y COO en OpenReserve; ambos son antiguos compañeros de MoneyLion.

Los otros cuatro organizadores y directores enumerados en la presentación a la OCC son John Chrystal, David Schwed, Jame Sloan y Soumya Basu. David Schwed es el CTO, con experiencia en seguridad proveniente de Bank of New York Mellon y Robinhood; Jame Sloan es el CRO, habiendo trabajado en la OCC durante 21 años.

En cuanto a la financiación, la empresa completó una ronda de financiación inicial de 25 millones de dólares, liderada por a16z crypto, con la participación de Jump Capital, Coinbase Ventures, Wintermute Ventures, Acrew Capital, Clocktower, Quona, AAF Management y Zero Knowledge Ventures. La presentación de la SEC bajo la Regulación D muestra que se han recibido más de 24 millones de dólares. Según Guy Wuollet, socio de a16z, "necesitamos un banco que esté siempre en línea, siempre abierto y siempre disponible. Un banco que nunca cierre."

Obtención de la licencia en solo 5 meses

OpenReserve presentó su solicitud el 13 de abril y recibió la aprobación el 2 de septiembre, un total de 4 meses y 20 días. Antes de esto, la aprobación para establecer un banco nacional de servicios completos solía llevar mucho tiempo; en comparación, la institución de préstamos en blockchain Figure presentó su solicitud para un banco nacional de servicios completos en 2020, pero tras litigios y revisiones regulatorias, finalmente retiró su solicitud en 2023 sin obtener la licencia.

Un factor importante detrás de esto es que la ventana de solicitudes ha cambiado. Jonathan Gould asumió como director de la OCC el 15 de julio de 2025, reabriendo la aprobación de nuevos bancos que había estado estancada durante años; en octubre de ese mismo año, otorgó la primera aprobación preliminar condicional a Erebor, y la plataforma de crédito al consumo Upstart recibió una aprobación condicional el 23 de julio de este año, mientras que la fintech británica Revolut y OpenReserve fueron aprobadas el 3 de septiembre. Desde 2025, la OCC ha recibido alrededor de 40 solicitudes para nuevos bancos, de las cuales ha aprobado 21.

Otra razón es que ahora hay estándares a seguir. La Ley GENIUS limita la emisión de stablecoins a entidades reguladas, lo que significa que la OCC ya no tiene que evaluar cada solicitud caso por caso. Además, el solicitante no es un novato: el CRO de OpenReserve acaba de salir de la OCC, donde trabajó durante 21 años.

El umbral de 210 millones de dólares

La aprobación original emitida por la OCC el 2 de septiembre, Corporate Decision #1389, incluye un cronograma sin ambigüedades.

El dinero es el primer obstáculo: después de deducir los costos de establecimiento y los gastos previos a la apertura, el capital real no debe ser inferior a 210 millones de dólares, y debe estar disponible en un plazo de 12 meses; la apertura debe completarse en un plazo de 18 meses, de lo contrario, la aprobación se anula automáticamente. Durante los primeros tres años, la relación de apalancamiento de nivel uno no debe ser inferior al 12%—esta cláusula no se aplica solo a OpenReserve, ya que Erebor recibió las mismas condiciones, que son términos estándar para la aprobación de nuevos bancos en esta ronda.

El personal y los negocios también están sujetos a control. Los ejecutivos y directores, incluidos el oficial de cumplimiento de lavado de dinero, el oficial de cumplimiento y el oficial de seguridad de la información, deben ser aprobados previamente por la OCC; si el plan de negocios se desvía significativamente, debe ser reportado 60 días antes y obtener aprobación por escrito. La aprobación también exige el cumplimiento de la Ley GENIUS—y la subsidiaria de stablecoin que asumirá la emisión de rUSD aún no ha presentado su solicitud. Además, hay otros dos obstáculos independientes: el seguro de depósitos de la FDIC y las acciones del banco de la Reserva Federal.

El referente sigue siendo Erebor. Recibió una aprobación condicional el 15 de octubre de 2025 y abrió oficialmente el 9 de febrero de 2026, con un capital real de 635 millones de dólares en el momento de la apertura—desde la aprobación hasta reunir el dinero para abrir, pasaron menos de cuatro meses. Su lista de accionistas incluye a Palmer Luckey y a los cofundadores de PayPal y Palantir, Peter Thiel.

Actualmente, OpenReserve tiene 25 millones de dólares, lo que significa que aún le faltan 185 millones para alcanzar el umbral, con un plazo hasta septiembre de 2027.