Два цифровых банка получили предварительное одобрение, но еще не начали работу

Американское управление по контролю за валютой (OCC) предоставило предварительное условное одобрение на создание национальных банков Revolut и OpenReserve. Обе компании предложили внедрить услуги цифровых активов в банковский бизнес, включая хранение криптовалют, доступ к стейблкоинам и токенизированные депозиты.

OCC сообщило, что 2 сентября выдало предварительное условное одобрение на заявку на создание банка Revolut Bank US. В тот же день было также предоставлено предварительное условное одобрение на заявку на создание банка OpenReserve Bank. Это одобрение не является окончательным разрешением на ведение бизнеса, и оба банка должны выполнить условия перед открытием, получить окончательное одобрение OCC, страхование депозитов от Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) и пройти соответствующие процедуры Федеральной резервной системы (Fed).

Revolut Bank US подал заявку на создание универсального цифрового банка с головным офисом в Стэмфорде, штат Коннектикут. В документах OCC содержится план предоставления услуг по депозитам, кредитованию, платежам и цифровым активам. Хранение криптовалют будет осуществляться через дочернюю компанию, регулируемую Управлением по финансовому поведению Великобритании (FCA), в виде неклиентского траста.

Revolut также предложила возможность для клиентов осуществлять международные переводы с использованием цифровых активов, включая стейблкоины. Однако Revolut Bank US не будет непосредственно выпускать стейблкоины под брендом Revolut или управлять резервами. В документах OCC роль банка ограничивается маркетингом, доступом клиентов и предоставлением хранения для стейблкоинов, выпущенных третьими сторонами.

В пресс-релизе от 3 числа основатель и генеральный директор Revolut Ник Сторонский заявил, что "условное одобрение OCC является важным первым шагом к созданию Revolut Bank US". Компания объяснила, что после получения всех одобрений она сможет напрямую предоставлять услуги по кредитованию, кредитные карты, депозиты с FDIC, а также доступ к стейблкоинам и криптовалютам для клиентов в США.

OpenReserve Bank подала заявку на создание универсального национального банка с головным офисом в Солт-Лейк-Сити, штат Юта. В документах OCC указаны депозитные и кредитные услуги, функции токенизации всех депозитных продуктов, услуги по платежам и финансовому управлению, услуги цифровых активов, операции с иностранной валютой и банковская платформа как услуга.

Структура OpenReserve более ориентирована на выпуск стейблкоинов, чем у Revolut. В документах OCC указано, что OpenReserve планирует создать 100%-ю дочернюю компанию для выпуска, хранения, обмена и обработки платежей стейблкоинов, основанных на долларовых резервах. Заявка на создание этой дочерней компании еще не была подана.

OpenReserve должна будет соответствовать бизнес-структуре, включая выпуск стейблкоинов, требованиям закона о стейблкоинах GENIUS Act и будущим нормативным актам в США. Это означает, что выпуск стейблкоинов, управление резервами и структура выкупа могут подпадать под отдельные регулирующие рамки, отличные от самой банковской лицензии.

Капитальные требования также различаются. Revolut Bank US должен поддерживать минимальный первоначальный капитал в размере 95 миллионов долларов (примерно 12,8 миллиарда вон), исключая организационные и открывочные расходы. Для OpenReserve Bank минимальные требования к первоначальному капиталу составляют 210 миллионов долларов (примерно 28,3 миллиарда вон).

OpenReserve должна поддерживать коэффициент основного капитала на уровне 12,0% и выше в течение первых трех лет работы. Для Revolut Bank US этот показатель составляет 10,0% и выше. Коэффициент основного капитала является показателем устойчивости банка, сравнивающим его основной капитал с общими рисками, и используется для оценки способности нового банка поглощать убытки.

Ключевым моментом этого решения является "условие", а не "одобрение". Предварительное условное одобрение означает, что процесс создания банка может продолжаться, но это не означает, что можно сразу начинать принимать депозиты или предоставлять услуги криптовалюты. Ранее мы сообщали, что Revolut и OpenReserve получили предварительное условное одобрение от OCC.

Фон, в котором цифровые активы стремятся пройти процесс получения банковской лицензии в США, заключается в стремлении объединить хранение, платежи, депозиты и услуги стейблкоинов в рамках одного регулирующего органа. До сих пор криптовалютные компании часто использовали разные банки-партнеры, трастовые компании и отдельные депозитарные учреждения. После окончательного утверждения национальной банковской лицензии сфера деятельности и система надзора могут стать более четкими.

Тем не менее, получение банковской лицензии не означает автоматического разрешения на все услуги цифровых активов. OCC заявило в обоих решениях, что до окончательного одобрения оно может изменить, приостановить или отозвать предварительное одобрение. Revolut и OpenReserve смогут начать свою банковскую деятельность только после завершения предварительной проверки и получения отдельных регулирующих одобрений.

Для корейского рынка это решение может стать примером на стыке стейблкоинов и банковского дела. Вопросы страхования депозитов, управления резервами, ответственности за хранение и юридическая природа токенизированных депозитов продолжают обсуждаться и в стране. Фактическое начало работы обеих компаний возможно только после окончательного одобрения OCC и завершения процедур FDIC и Fed.

Этот контент предоставляется исключительно в общих информационных целях и не является финансовым, инвестиционным, юридическим или налоговым советом. Любые мероприятия, вознаграждения, онлайн-акции или связанная с ними информация, упомянутые в настоящем документе, не должны рассматриваться как рекомендация, приглашение к покупке, продаже, торговле или иной сделке с какими-либо криптоактивами. Криптоактивы очень волатильны и могут привести к убыткам. Доступность услуг, продуктов WEEX и связанных с ними событий может варьироваться в зависимости от региона. Вы несете ответственность за обеспечение того, чтобы ваше участие соответствовало применимым местным законам и нормативным актам.