Депозити з використанням ШІ можуть підвищити процентні ставки для позичальників

Дослідження Федерального резервного банку Далласу показує, що банківські рахунки, керовані ШІ, можуть швидко переміщати депозити між банками, послаблюючи фінансування для довгострокового кредитування. Зазвичай попит на депозити залишається в банках на роки, причому процентні ставки на депозити зростають повільніше, ніж ринкові ставки, що змушує їх поводитися як довгострокове фінансування. Федеральний резерв Далласу оцінює, що близько 7000 мільярдів доларів підлягають ризику зміни процентних ставок на стороні активів у еквіваленті 10 років, з приблизно 5840 мільярдами доларів, підтримуваними характеристиками тривалості недержавних термінових депозитів. Миттєве врегулювання може дозволити клієнтам, чутливим до доходності, швидко змінювати банки, тоді як програмовані правила та ШІ можуть автоматизувати цей процес. Збільшення чутливості до цін на депозити на 10% може зменшити загальний апетит до ризику тривалості приблизно на 700 мільярдів доларів у еквіваленті 10 років, тоді як зменшення середньозваженого терміну життя на 10% може скоротити можливості трансформації термінів приблизно на 580 мільярдів доларів. Федеральний резерв Далласу пов'язує 5840 мільярдів доларів активів банків, забезпечених депозитами, з 700 мільярдами доларів зменшення апетиту до ризику тривалості при підвищеній чутливості до депозитів. Банки можуть випустити більше термінових боргових зобов'язань, щоб підтримувати склад позик, але це може підвищити витрати на запозичення для споживачів і бізнесу. У документі Центрального банку Бразилії за 2025 рік зазначається, що системи миттєвих платежів можуть змінити поведінку ліквідності банків. Токенізовані депозити все ще перебувають на ранній стадії розвитку, і їхній вплив залишається невизначеним.