Отримавши 25 мільйонів доларів від a16z, OpenReserve хоче створити «банк, який ніколи не закривається»

MoneyLion ветеран знову в бізнесі, цього разу він хоче створити власну інфраструктуру на базі блокчейну.

Автор: angelilu, Foresight News

Отримавши 25 мільйонів доларів у рамках раунду фінансування seed від a16z crypto та попереднє умовне схвалення на отримання національної банківської ліцензії від Управління контролю за валютами США (OCC), OpenReserve має досить високий старт для компанії, яка була заснована лише рік тому.

Створення банку, який ніколи не закривається

OpenReserve Bank, N.A. прагне інтегрувати блокчейн-розрахунки в повну банківську ліцензію: приймати депозити, видавати кредити, проводити токенізовані депозити, надавати послуги зберігання цифрових активів через дочірні компанії та здійснювати міжнародні перекази за допомогою стейблкоїнів.

Клієнтами є установи та підприємства. Список послуг, зазначений у схваленні OCC, включає управління казначейством, платіжні розрахунки, міжнародні агентські послуги, банківські послуги як послугу (BaaS) та зберігання цифрових активів. Всі замовники - це компанії, а на сайті зазначено, що «ми з'єднуємо установи з платіжними каналами». Вони намагаються захопити частину ринку, де цифрові активні компанії, емітенти стейблкоїнів та торгові установи наразі мають рахунки в різних державних банках, трастових компаніях та офшорних установах.

Найбільш цікавим продуктом є rUSD (ReserveUSD) - стейблкоїн, який планується випустити через дочірню компанію ReserveUSD, LLC. Основою є власна технологічна платформа Open Core, а приклади API на сайті показують, що час обробки однієї транзакції становить 950 мілісекунд, з перевіркою хешу книги.

Командний склад

Засновником та CEO OpenReserve є Ді Чоубей (Diwakar Choubey). У 2013 році він заснував фінансово-технологічну компанію MoneyLion, яка в 2021 році вийшла на біржу через SPAC, а 17 квітня 2025 року була придбана компанією з кібербезпеки Gen Digital за 82 долари за акцію, що становить близько 1 мільярда доларів, коли платформа мала 18 мільйонів користувачів.

Ді Чоубей у своєму оголошенні зізнався, чому вирішив розпочати другий бізнес: «Ми витратили дванадцять років на те, щоб об'єднати банківську та платіжну діяльність на інфраструктурі, яка нам не належала, створивши MoneyLion. Ми пережили безліч труднощів і знаємо, з якими викликами стикаються інноватори, і зрештою зрозуміли, що не можна виправити банк з верхівки. Інфраструктура сама по собі є продуктом, і вона повинна з'єднувати миттєві платіжні канали США з регульованою екосистемою блокчейну.»

Інший співзасновник OpenReserve, Річард Коррея, був колишнім президентом та фінансовим директором MoneyLion, а в OpenReserve займає посаду президента та операційного директора - обидва вони є колишніми партнерами MoneyLion.

Серед інших чотирьох організаторів та директорів, зазначених у реєстрації OCC, є Джон Кристал, Девід Швед, Джеймс Слоан та Сом'я Басу. Девід Швед обіймає посаду технічного директора, його досвід безпеки походить з Нью-Йоркського банку Меллон та Robinhood; Джеймс Слоан - головний ризик-менеджер, раніше працював в OCC протягом 21 року.

Щодо фінансування, компанія завершила раунд фінансування seed на 25 мільйонів доларів, лідером якого стала a16z crypto, а також інвестували Jump Capital, Coinbase Ventures, Wintermute Ventures, Acrew Capital, Clocktower, Quona, AAF Management, Zero Knowledge Ventures. Згідно з реєстрацією SEC Reg D, вже надійшло понад 24 мільйони доларів. Партнер a16z Гай Вуолетт зазначив: «Нам потрібен банк, який завжди онлайн, завжди відкритий, завжди доступний. Банк, який ніколи не закривається.»

Ліцензія за 5 місяців

OpenReserve подала заявку 13 квітня, а 2 вересня отримала схвалення, тобто пройшло 4 місяці та 20 днів. Раніше затвердження нових повноцінних національних банків зазвичай займало багато часу, в порівнянні з цим, блокчейн-кредитна установа Figure подала заявку на повноцінний національний банк у 2020 році, але після судових позовів та регуляторних перевірок у 2023 році добровільно відкликала свою заявку і не отримала ліцензію.

Важливим фоном є зміна вікна подачі заявок. 15 липня 2025 року Джонатан Гулд став головою Управління контролю за валютами, і затримані роками затвердження нових банків були знову відкриті - у жовтні того ж року він видав перше попереднє умовне схвалення для нового банку Erebor, а платформа споживчого кредитування Upstart отримала умовне схвалення 23 липня цього року, а британська фінансово-технологічна компанія Revolut отримала схвалення разом з OpenReserve 3 вересня. З 2025 року OCC отримала близько 40 заявок на нові банки, з яких 21 була схвалена.

Ще однією причиною є наявність стандартів. Закон GENIUS обмежує випуск стейблкоїнів регульованими суб'єктами, тому OCC більше не потрібно вивчати кожну заявку окремо. Люди, які подають документи, також не новачки: головний ризик-менеджер OpenReserve щойно вийшов з OCC, де працював 21 рік.

Бар'єр у 210 мільйонів доларів

Оригінал рішення Corporate Decision #1389, підписаного OCC 2 вересня, містить безкомпромісний графік.

Гроші - це перша умова: після вирахування витрат на створення та передстартових витрат, статутний капітал не може бути меншим за 210 мільйонів доларів, які повинні бути внесені протягом 12 місяців; відкриття має бути завершено протягом 18 місяців, інакше схвалення автоматично анулюється. Протягом перших трьох років коефіцієнт левериджу не повинен бути меншим за 12% - це правило не стосується OpenReserve, оскільки Erebor отримав аналогічні умови, які є стандартними для цього раунду затвердження нових банків.

Персонал та бізнес також підлягають контролю. Включаючи посадових осіб з боротьби з відмиванням грошей, головного комплаєнс-офіцера та головного офіцера з інформаційної безпеки, кандидатури керівників та директорів повинні бути попередньо схвалені OCC; якщо бізнес-план зазнає суттєвих відхилень, його потрібно повідомити за 60 днів і отримати письмову згоду. Схвалення також чітко вимагає дотримання Закону GENIUS - а дочірня компанія, яка несе відповідальність за випуск rUSD, досі не подала заявку. Крім того, є ще два незалежні бар'єри: FDIC страхування депозитів та акції Федерального резервного банку.

Порівняльним прикладом є Erebor. Він отримав умовне схвалення 15 жовтня 2025 року, а 9 лютого 2026 року офіційно відкрився, з статутним капіталом 635 мільйонів доларів - від моменту схвалення до збору коштів для відкриття пройшло менше чотирьох місяців. У його списку акціонерів є сам Палмер Лакі та співзасновники PayPal і Palantir, Пітер Тіль.

На рахунку OpenReserve наразі 25 мільйонів доларів, що на 185 мільйонів менше за необхідний бар'єр, термін - до вересня 2027 року.